Кредитные карты с 21 года

Кредитные карты с 21 года — популярный банковский продукт, позволяющий в любое время использовать средства финучреждения. В отличие от потребительского кредита, который предполагает только выдачу определенной суммы под процент, карточка имеет дополнительные опции (например, скидки на покупку товаров у партнеров финорганизации, возможность рассрочки и т. д.).

Особенности, плюсы и минусы кредиток

Многие финорганизации ставят нижнюю границу именно 21 год, поскольку в этом возрасте многие уже начинают работать, учатся распоряжаться доходами и следить за расходами.

Кредитная карта с 21 года имеет следующие преимущества:

• увеличенный грейс-период, в течение которого можно вернуть средства без переплат;
• возможность увеличивать лимит по карточке при соблюдении условий договора;
• кэшбэк у партнеров учреждения в размере 3-10%;
• бонусные программы (клиент копит баллы, которые можно обменять на рубли при следующей покупке);
• быстрое и простое оформление.

Ставка выше, чем при потребительском кредите. Но при грамотном подходе можно избежать больших переплат. Для этого нужно следить за окончанием льготного периода и не допускать просрочек.

Мнение нашего эксперта. Если ставка по кредитке изначально высокая, то ее можно снизить при правильном использовании продукта. Для этого нужно регулярно тратить средства финорганизации и вовремя их возвращать. Как правило, банки пересматривают условия кредитования для активных клиентов в течение полугода использования карточки.

Кэшбэк начисляется на определенные категории, которые можно выбрать при оформлении продукта (например, максимальный 10% на медикаменты, 5% на АЗС, 3% на путешествия и т. д.). Нужно учитывать, на какие услуги и товары клиент тратит больше, поскольку часто кэшбэк предоставляется только в том случае, если держатель карты потратил не менее указанной в договоре суммы на выбранные категории.

Как выбрать кредитку?

Банковские продукты отличаются как условиями, так и требованиями к заемщику. Чтобы подобрать подходящий вариант, нужно обращать внимание на следующие нюансы:

• годовой процент;
• лимит;
• длительность беспроцентного периода;
• комиссии за снятие наличных;
• дополнительные опции (кэшбэк, рассрочка, бонусные программы);
• наличие бесплатных сервисов (мобильный банк, телефон-банк и т. д.);
• требования к заемщику (проверяется ли КИ, официальность дохода);
• стоимость годового обслуживания.

Некоторые финорганизации улучшают условия для активных пользователей. Если клиент каждый месяц тратит не менее указанной в договоре суммы по кредитке (например, 5 000 рублей), он получает повышенный кэшбэк, бесплатное годовое обслуживание.

На сайте Банки.ру вы найдете много интересных предложений и сможете отправить онлайн-заявку на кредитную карту с 21 года. Мы предлагаем широкий выбор банковских продуктов.

Правила оформления

Подать заявку на получение продукта можно в офисе финорганизации или через интернет. Если вы не хотите стоять в очередях, тратить время на поездку до отделения банка, выбирайте онлайн-оформление.

Оформить кредитную карту до 21 года можно следующим образом:

• клиент просматривает информацию по теме, изучает актуальные предложения, сравнивает условия и выбирает наиболее подходящий ему по параметрам вариант;
• он заполняет анкету, указывает свои данные и контактный номер телефона (учреждение обязательно позвонит, чтобы убедиться, что с клиентом можно связаться);
• отправляет заявку кредитору и ждет ответа (некоторые организации отвечают моментально, другие — в течение часа);
• если банк дал согласие, нужно предоставить пакет документов, подписать договор и забрать кредитку.

Для оформления карточки без проверки дохода требуется паспорт и второй документ на выбор заемщика (водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и т. д.).

• Сбербанк - СберКарта до 120 дней
• Банк Синара - ДА! до 56 дней
• Челиндбанк - Кредитная карта Platinum до 55 дней
• РостФинанс - Мир до 62 дней
• Челиндбанк - Кредитная карта Gold до 55 дней
• Энерготрансбанк - Мир до 50 дней

Требования к заемщикам

Помимо возраста, финучреждение проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю. Чтобы получить кредитку, нужно соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• временная или постоянная прописка в регионе нахождения банка;
• стабильный доход, который можно подтвердить документально;
• отсутствие крупных кредитов на момент оформления карточки;
• положительная КИ.

Это список может меняться в зависимости от конкретной программы. Например, некоторые организации выпускают кредитки для неофициально работающих людей. Они не проверяют трудоустройство и не требуют справок с места работы.

Отрицательная КИ не всегда является причиной отказа кредитора. Банк может согласиться на выдачу карточки, если у клиента в прошлом были просрочки, однако при этом повысит процент, чтобы защититься от финансовых рисков. Лимит по карте в этом случае будет небольшой, но при соблюдении условий договора он постепенно увеличивается.

Шансы получить кредитку на выгодных условиях повышаются у зарплатных клиентов, а также заемщиков, которые пользуются другими услугами банка (открывают счета, вклады и т. д.).

Почему банк может отказать в выдаче карточки?

Финучреждение не может выдать кредитку без проверки клиента. Кредитор оставляет за собой право отказать заемщику в следующих случаях:

• Отрицательная кредитная история. При нескольких небольших просрочках банк может пойти навстречу и выдать карточку. Но большие долги, тяжбы и суды с финорганизациями сильно портят КИ клиента. Вероятность отказа повышается.
• Отсутствие стабильного дохода. Получить карту с низким процентом и большим лимитом при отсутствии официального дохода сложно. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика.
• Клиент в черном списке. Попасть в такой список могут должники с серьезными и многочисленными просрочками, а также клиенты, которые намеренно указали неверную информацию в анкете. Обмануть таким образом финорганизацию не получится.
• Большое количество кредитов. Если у потенциального получателя уже есть займы (больше 3), ипотека, вероятность отказа повышается. Финорганизация понимает, что клиент может не справиться с финансовой нагрузкой.

Если банк отклонил заявку, можно заполнить анкету для другой финорганизации. Учреждения стараются повысить востребованность своих продуктов, поэтому разрабатывают предложения для разных категорий граждан: студентов, пенсионеров, ИП, неофициально трудоустроенных, с плохой КИ.

Как пользоваться кредиткой, чтобы это было выгодно?

Тратить средства банка в любом размере, не превышающем лимит по кредитке, можно в течение расчетного периода. Клиент может следить за акциями, скидками у партнеров, чтобы экономить на покупках.

Затем наступает платежный период, когда нужно возвращать долг.

Мнение нашего эксперта. Нужно учитывать, что грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупок, а с определенной даты месяца (обычно с даты получения карточки). Можно переносить важные покупки, учитывая этот факт. Например, грейс-период начинается с 18-го числа. В этом случае выгоднее покупать товары 18-19-го, чтобы было проще вернуть долг без процента.

Выгоднее расплачиваться кредиткой безналичным способом. За снятие наличных часто берется комиссия. Даже при отсутствии комиссии обналичивание имеет свои минусы. Например, перестает действовать грейс-период, нельзя получить рассрочку или кэшбэк.

Многие банки устанавливают неснижаемую комиссию (например, 3% от суммы, но не менее 400 рублей). В этом случае выгоднее сразу снять нужную сумму, а не по частям. Чем реже клиент снимает деньги в банкомате, тем больше для него экономия.