Ипотечный кредит на строительство дома в Уральске

Ипотека – это не только кредит, который выдается на покупку квартиры. В широком смысле этим термином называют любые кредиты, которые выдаются на покупку и строительство жилья. Многие российские банки предоставляют возможность взять ипотеку на строительство частного дома.

Прежде чем выбирать подходящую программу и подписывать договор, необходимо разобраться со всеми особенностями такого кредитования.

Условия ипотечного кредитования на строительство дома

Основные особенности ипотеки на постройку дома представлены в российском законодательстве. Согласно статье 76 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства».

Также срок действия договора не завершается, когда строительство дома будет закончено. Ипотека прекращается, когда заемщик полностью расплатился с банком. Только после этого право собственности на дом в полной мере перейдет ему.

Ставка по ипотеке на постройку дома может быть выше по сравнению с кредитами, которые выдаются на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. Поэтому многие люди, заинтересованные в возведении частного дома, стремятся участвовать в программах господдержки.

Еще одна особенность ипотеки на строительство дома – то, что от потенциального заемщика могут потребовать утвержденный проект и документы о завершении стройки. Это не обязательное условие, но с ним можно столкнуться.

Как оформить кредит на строительство жилья

У каждого банка свои требования к заемщикам. Но можно выделить то, что является общим для большинства из них. Обычно на получение кредита под строительство частного дома может рассчитывать тот, кто соответствует следующим требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст на момент заключения договора – от 21 года, также некоторые банки устанавливают верхнюю границу, которая чаще всего составляет 75 лет;
• отсутствие ограничений дееспособности;
• общий стаж работы – не менее 12 месяцев, из них – минимум 6 месяцев там, где человек, обратившийся за кредитом, работает в данный момент;
• определенный уровень зарплаты – зависит от кредитной истории и размера кредита.

В некоторых случаях банк может предложить указать созаемщика.

Основной пакет документов, которые понадобятся при подаче заявления – это:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, которые подтверждают занятость и размер заработной платы – копия трудовой книжки, справка НДФЛ-2 или по форме, установленной банком, выписка из Пенсионного фонда;
• документы на земельный участок – нужно заранее определиться, где именно вы будете строить, и предоставить банку информацию, которую он запрашивает. Перечень данных зависит от конкретного банка, в одном случае достаточно кадастрового номера, в другом дополнительно нужно предъявить документы, подтверждающие наличие строительного подряда, связанного с этим участком.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования предъявляются к строящемуся дому?

Участок должен быть в собственности либо в аренде заемщика. Объект, который на нем возводится, должен соответствовать нормам Градостроительного кодекса РФ. Необходима проектно-сметная документация, указанная в ней сумма должна соответствовать размеру кредита.

Как увеличить шансы на получение ипотеки под ИЖС?

Можно привлечь созаемщиков – супругов, родственников, третьих лиц. Их доходы будут учитываться при определении суммы, которую банк готов вам выдать.

Можно ли использовать материнский капитал?

Законодательство позволяет это сделать. При этом право собственности на дом, на строительство которого потрачены средства материнского капитала, распределяется юридически равными долями на всю семью, в том числе на маленьких детей.

Есть ли дополнительные расходы при оформлении ипотеки на индвидуальное жилищное строительство?

Обычно требуется застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить объект недвижимости и застраховать его.

Зачем оформлять страховку?

Ипотека на ИЖС берется на сравнительно долгий срок, за который многое может случиться. Например, заемщик может потерять работу, у него могут возникнуть непредвиденные расходы, не позволяющие погашать кредит. Поэтому банки настаивают на страховании, чтобы обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать риск возврата средств.

Эксперты об ипотеке

Где оформить льготную ипотеку на строительство дома в 2024 году

Инна Солдатенкова

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру

Выбрали наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты предложения.

Как взять ипотеку по сниженной ставке?

Игорь Селезнев

директор департамента ипотечного кредитования Московского кредитного банка

Банки, чтобы поддержать спрос, предлагают различные варианты. На что следует обратить внимание?

Ипотека замедленного действия

Максим Осадчий

начальник аналитического управления «Банка корпоративного финансирования»

Льготная ипотека — весьма сомнительный и опасный инструмент стимулирования экономики в условиях кризиса.

Хочу не квартиру, а дом: что важно знать про ипотеку на ИЖС

Дмитрий Овечкин

руководитель отдела загородной недвижимости агентства «Этажи» (Москва)

Чем отличается ипотека на покупку готового дома от ипотеки на строительство дома? На какие проекты стоит обратить внимание тем, кто планирует взять ипотеку на покупку уже готового дома? Какие банки в этом ипотечном сегменте более лояльные, а какие — менее.

Почему не стоит откладывать ипотеку в долгий ящик

Дмитрий Питецкий

директор по продуктам платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (проект IDF Eurasia)

Недавно мы выяснили, что примерно 30% заемщиков с уже одобренными заявками на ипотечный кредит отказываются от сделки в последний момент. Большинство не устраивает предложенная кредитором ставка — эти люди принимают решение подождать «до лучших времен».

Какие банки честно раскрывают условия по ипотеке

Аналитический центр Банки.ру

Аналитический центр Банки.ру

Аналитический центр Банки.ру проанализировал условия ипотечных жилищных кредитов (далее — ИЖК), выявил проблемные зоны и обозначил возможные зоны роста. Оценка проводилась по данным официальных сайтов 83 банков, имеющих собственные ипотечные программы, представленные в базе Банки.ру, с использованием специального индикатора — индекса честности Банки.р