Программа семейной ипотеки начала свое существование пять лет назад. За прошедшее время она претерпела значительные изменения. Так, несмотря на повышение ставки, условия стали более выгодными и привлекательными. Но обо всем по порядку.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека — программа для российских семей, направленная на жилищное кредитование. Речь идет о гражданах с детьми, которым доступно получение ипотеки по уменьшенной ставке по сравнению со среднерыночной. Банковские организации, в свою очередь, получают компенсацию в размере разницы между ставками от самого государства. На сегодняшний день программа является одной из самых востребованных среди российских заемщиков.
Условия для получения семейной ипотеки?
Основное условие сводится к 6% годовых. В некоторых банках показатель может отличаться, но в выгодную для заемщика сторону. Кроме того, семьям предлагается:
- максимальный заем в 12 млн рублей, если речь идет о Москве и Московской области;
- 15% от стоимости дома или квартиры в качестве первоначального взноса;
- действие программы до 1 июля 2024 года (для семей с детьми-инвалидами срок увеличен до 31 декабря 2027 года).
Кто может получить?
Программа ориентирована в основном на заемщиков с семьями, как становится ясно из ее названия. На данный момент семейная ипотека в Москве доступна следующим категориям граждан:
- семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми;
- семьи, где ребенок появился в период действия ипотеки (начиная с 1 января 2018 года);
- семьи с детьми-инвалидами.
Заемщиком может стать любой родитель с российским гражданством. Допускается привлечение созаемщиков, которыми могут быть не только супруг и родственники. В зависимости от выбранного банка могут быть установлены требования по возрасту.
Какие документы нужно предоставить банку?
Вся процедура мало чем отличается от стандартного оформления ипотеки. Перечень необходимых документов каждая банковская организация устанавливает отдельно. Чаще всего список выглядит следующим образом:
- паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией (при наличии созаемщика потребуется и его документ);
- справка, подтверждающая регистрацию по месту пребывания, для тех, у кого отсутствует постоянная регистрация;
- СНИЛС;
- документы о состоянии доходов заемщика и созаемщика.
Клиенту также придется подтвердить, что он относится к категории, на которую распространяется действие программы:
- свидетельство о рождении детей;
- справка об инвалидности.
Какое жильё доступно по программе семейная ипотека?
Самое главное — жилье должно продаваться юридическим лицом. В остальном программа рассчитана на:
- покупку земельного участка для последующего возведения дома;
- непосредственно строительство жилья;
- приобретение квартиры от застройщика;
- рефинансирование ипотечного кредита.
Если дети родились до 2018, ипотеку не дадут?
Ранее участвовать в программе можно было только тем, у кого ребенок появился в период с 2018 года, однако после изменения программы условия стали распространяться на тех, у кого несколько несовершеннолетних детей к моменту заключения сделки.
Могут ли рассчитывать на ипотеку родители-одиночки?
Да. Многодетные родители-одиночки могут участвовать в программе.
Как получить ипотеку, если в семье только один ребёнок?
Необходимо, чтобы ребенок родился в оговоренный программой период — с января 2018 года. Если у ребенка установлена инвалидность, ограничение не действует.
Сколько семейных ипотек может взять одна семья?
Ограничения по количеству займов законодательством не установлены.
Можно ли рефинансировать эту ипотеку?
Можно. Программа предусматривает данный пункт и позволяет рефинансировать действующий кредит.
Как увеличить вероятность одобрения?
Поскольку любой заем — это нагрузка на семейный бюджет, банк должен быть уверен, что она по плечу клиенту. Поэтому повысить шансы на получение кредита можно следующим образом:
- увеличить первоначальный взнос;
- привлечь созаемщиков;
- оформить имеющееся имущество в залог;
- выбрать максимальный срок ипотеки для уменьшенного ежемесячного платежа.
В чем разница между семейной ипотекой и льготной?
Отличие в том что получить льготную ипотеку может любой совершеннолетний россиянин. Нет ограничений по возрасту и семейному положению. Также в этом случае не допускается покупка недвижимости на вторичном рынке.
Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Выплаты данной категории разрешено использовать в качестве первого взноса по ипотеке.
