Банковская комиссия
Комиссия банка – плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов.
Банковская комиссия может быть выражена в абсолютных цифрах, например 1 тыс. рублей в месяц за ведение счета юридического лица, либо как процент от суммы операции, к примеру 1% от суммы перевода. При этом часто могут быть указаны минимальный и максимальный размеры. Так, при снятии наличных с кредитной карты в среднем по банкам комиссия составляет приблизительно 3%, минимальная сумма - 100 рублей.
Банковские комиссии образуют вторую по величине статью доходов кредитных организаций (на первом месте – проценты по предоставленным займам).
Как правило, банковские комиссии назначаются за реально предоставленные услуги - переводы денежных средств, снятие наличных, пересчет банкнот и монет, конвертацию валюты, документарные операции (выдача банковской гарантии, осуществление функций валютного контроля и пр.), а также специализированный дополнительный сервис, такой как факторинг.
В то же время в ряде банков комиссиями под видом дополнительных услуг облагаются операции, без которых предоставление основной услуги невозможно. К таким навязанным комиссиям относятся, например, сборы за:
- выдачу кредита,
- рассмотрение заявки,
- перечисление средств на счет заемщика,
- выдачу денежных средств со счета,
- услугу персонального ипотечного консультанта,
- открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, часть стоимости кредита может оказаться «спрятанной» от расчетов потенциальных клиентов в маркетинговых целях, поскольку ставка в результате выглядит более привлекательной.
В ряде случаев решениями судов взимание подобных комиссий было признано незаконным. Более того, к настоящему времени часть таких операций регламентирована законодательно. Например, согласно ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, изменения к которым вступили в силу с 1 ноября 2011 года, заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней.
На осень 2011 года большинство крупных банков отказались от дополнительных комиссий при предоставлении кредита.
Банковскую комиссию следует отличать от пеней и штрафов. Размер комиссий заранее определен в договоре или в тарифном сборнике банка. Комиссия кредитной организации связана с исполнениями сторонами взятых на себя обязательств, а пени и штрафы накладываются как санкции за отклонение от них.
Материалы Banki.ru по теме:
