Кэшбэк 5% за ЖКХ и онлайн-покупки: как работает карта My Life от УБРиР

Банки нечасто начисляют кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, но по бесплатной дебетовой карте My Life от УБРиР за оплату коммуналки можно получать повышенное вознаграждение 5%. Разбираемся, сколько можно сэкономить на коммуналке с помощью карты и чем еще она интересна. 

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» Классическая
• Выпуск и обслуживание — бесплатно. 
• Доход на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 5% от банка и до 35% от партнеров.

Выпуск и обслуживание

Карта открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание бесплатные без каких-либо условий. Перевыпуск карты тоже бесплатный.
Заказать карту можно онлайн и в офисах банка, во многие города есть бесплатная доставка. Действующие клиенты банка могут через «УБРиР Онлайн» открыть бесплатную виртуальную версию карты, добавить ее в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах УБРиР и партнерской сети: Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, АК «БАРС», Райффайзен Банк, ПСБ, ВТБ и  «ФК Открытие». 
Лимиты на снятие наличных:

• за одну операцию — до 85 000 рублей;
• за сутки — 180 тыс. рублей, но не более восьми операций;
• за месяц — 720 тыс. рублей.

В банкоматах других банков без комиссии можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц:  в первый месяц использования карты — без дополнительных условий, начиная со второго месяца — при сумме покупок за предыдущий месяц от 5 000 рублей (для зарплатных клиентов это условие необязательно). При сумме покупок менее 5 000 рублей либо при превышении лимита бесплатного снятия за каждую операцию придется заплатить 1%, минимум 120 рублей. Всего в сторонних банкоматах с карты можно снимать до 300 тыс. рублей в месяц.

Переводы 

Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Лимит бесплатных переводов по СБП — 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, но не более 1 500 рублей за перевод.

Переводы в другие банки по номеру карты платные — 2,1% от суммы перевода, но не менее 30 рублей.

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее — 99 рублей в месяц.

Бонусная программа

При обороте по карте от 5 000 рублей в месяц за покупки начисляется кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор. Любимые категории нужно каждый месяц самостоятельно выбирать в личном кабинете. Если этого не сделать, кэшбэк начисляться не будет. Возможность выбирать категории появляется с 25 числа каждого месяца.

Вот перечень категорий для начисления кэшбэка:

1. 5% за оплату ЖКУ (МСС: 4900). В расчет входят платежи через мобильный банк УБРиР в разделе «Коммунальные услуги», «Оплата по QR-коду». Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
2. 3% за покупку бытовой техники, электроники и компьютеров (МСС: 5722, 5732, 5734). Лимит кэшбэка — 300 рублей в месяц.
3. 3% за топливо и АЗС (МСС: 5172, 5541, 5542, 5983). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
4. 3% за покупки в аптеках (МСС: 5122, 5912). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
5. 1% за покупки в супермаркетах (MCC: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499). Лимит вознаграждения — 300 рублей в месяц.
6. 1% за другие покупки (МСС, не относящиеся к другим категориям из списка и к списку исключений). Лимит вознаграждения — 1 700 рублей в месяц.

Кэшбэк не начисляется за платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ), снятие наличных и переводы, а также за ряд других операций.

Если подключить опцию «Больше плюсов» за 149 рублей в месяц, кэшбэк 5% будет начисляться еще и за покупки в интернете. Специально выбирать эту категорию не нужно, при подключении опции «Больше плюсов» кэшбэк за онлайн-покупки будет начисляться автоматически. Лимит на вознаграждение за онлайн-покупки — 500 рублей в месяц. 

Для зарплатных карт My Life предусмотрен дополнительный кэшбэк 10% за оплату поездок в местном и пригородном транспорте (МСС: 4111, 4131). В месяц за эти траты можно получить не более 300 рублей.

Лимит вознаграждения за покупки во всех категориях с кэшбэком — 1 700 рублей в месяц. Кэшбэк за месяц выплачивается рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца.

Бонусы от платежной системы

Карты «Мир» участвуют в программе лояльности платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров платежной системы поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Вот еще несколько популярных дебетовых карт с кэшбэком за покупки:

• «СберКарта» от Сбербанка
• Tinkoff Black от Тинькофф Банка
• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• Карта «Польза» от Хоум Банка

Доход на остаток

Проценты на остаток средств на карте не начисляются, но можно открыть специальный накопительный счет с опцией «Больше плюсов» с доходностью до 16% годовых. 

Ставка по счету зависит от суммы покупок по всем картам клиента в банке за месяц:

• от 10 000 до 30 000 рублей — 9,5% годовых;
• от 30 000 до 60 000 рублей — 11% годовых;
• от 60 000 рублей — 15,5% годовых.

По зарплатным и пенсионным картам действует дополнительная надбавка 0,5% к указанным ставкам.

Повышенная ставка применяется к сумме остатка на счете до 1 млн рублей. На сумму превышения доход начисляется по базовой ставке 4,5% (5% по зарплатным и пенсионным картам). Проценты начисляются на минимальный остаток на счете, поэтому имеет смысл сразу пополнить счет на максимальную сумму и не трогать деньги до конца месяца. 

Плюсы и минусы карты My Life от УБРиР

Плюсы:

• Бесплатное обслуживание и доставка карты.
• Кэшбэк за покупки в популярных категориях, включая ЖКХ.
• Возможность бесплатно снимать с карты до 100 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах.

Минусы:

• Нет дохода на остаток.
• Маленький лимит кэшбэка на месяц.

Условия по карте актуальны на 07.02.2024.