Выбирал брокера через Банки.ру для редких сделок и не переплатил за обслуживание

Когда я решил начать инвестировать, я думал, что главное — выбрать брокера с самой низкой комиссией за сделку. Но чем больше я читал, тем больше понимал: для разных стратегий нужны разные брокеры. Тому, кто торгует каждый день, нужно одно. Тому, кто покупает раз в месяц и держит, — другое. А тому, у кого маленький портфель, — третье. Я зашел на Банки.ру, чтобы сравнить брокеров именно под свою стратегию "купил и держу с редкими пополнениями". Рассказываю, как выбирал и на что обращал внимание, чтобы комиссии не съедали доход.

С чего я начал и какая у меня стратегия

Моя стратегия простая: раз в месяц покупаю небольшое количество акций и облигаций (на сумму около 5000–10 000 рублей). После этого не продаю и не трогаю. Инвестиции долгосрочные, на несколько лет.

Из этого следовало, что для меня критичны:

• Низкая комиссия за сделку в процентах от суммы (фиксированная комиссия для маленьких сумм убийственна).
• Отсутствие платы за обслуживание счета (зачем платить за то, что деньги лежат?).
• Отсутствие комиссии за хранение ценных бумаг (не хочу платить за то, что акции лежат у брокера).
• Возможность пополнять счет маленькими суммами (от 1000 рублей).
• Надежность и понятное приложение.

Как я сравнивал брокеров на Банки.ру

Я зашел в раздел с брокерскими услугами и начал изучать. Сразу отмел брокеров, у которых брали плату за обслуживание счета или за хранение бумаг.

Первое, на что я обратил внимание, — тип комиссии за сделку. У одних брокеров была фиксированная комиссия (например, 50 рублей за сделку). Для моей покупки на 5000 рублей это 1% с каждой сделки. Учитывая, что акции могут давать доходность 10–15% в год, треть прибыли уходила бы брокеру. Я искал брокера с комиссией в процентах от суммы (например, 0,3% от сделки). Тогда при покупке на 5000 рублей комиссия составила бы 15 рублей — в три с лишним раза меньше.

Второе — я сравнил проценты по тарифам. Они варьировались от 0,1% до 0,5% за сделку. При моей частоте сделок (раз в месяц) разница 0,2% на сумме покупки 5000 рублей — это 10 рублей в месяц. Не критично, но за год набегает.

Третье — плата за обслуживание счета. У многих брокеров она нулевая. Но у некоторых была, например, 200 рублей в месяц, если портфель меньше определенной суммы. Для моего небольшого портфеля это убийственно — 2400 рублей в год при портфеле 100 000 рублей это 2,4% годовых. Я исключал таких брокеров.

Четвертое — комиссия за хранение ценных бумаг. В основном сейчас ее нет. Но я проверил — и правильно, потому что один брокер брал плату за хранение иностранных бумаг. Я торгую российскими, но на будущее не подходит.

Пятое — минимальная сумма пополнения. У одного брокера она была 10 000 рублей — для меня это слишком много, потому что я планировал пополнять по 5000–7000 рублей в месяц. Искал брокера с пополнением от 1000 рублей.

Шестое — удобство приложения и надежность. Я читал отзывы, смотрел рейтинги брокеров на Банки.ру. Молодой брокер с самыми низкими ставками меня не привлекал — важнее, чтобы компания была на рынке несколько лет и не пропадала.

Какие варианты я рассматривал и на чем остановился

После нескольких дней сравнения у меня осталось три брокера.

Первый — крупный брокер, комиссия 0,3% за сделку, без платы за обслуживание, без хранения, пополнение от 1000 рублей. Приложение староватое, но стабильное.

Второй — молодой брокер, комиссия 0,1% за сделку, без платы за обслуживание, без хранения, пополнение от 500 рублей. Приложение красивое, компания на рынке 2 года.

Третий — брокер, комиссия 0,2% за сделку, без платы за обслуживание, без хранения, но минимальная сумма пополнения 5000 рублей — на грани моих возможностей.

Я выбрал первого брокера. Почему? Надежность и стабильность перевесили экономию на комиссии. Разница 0,2% на моих небольших суммах — это десятки рублей в месяц. А риск, что молодой брокер прикроется или изменит условия, для меня оказался выше.

Как брокер показал себя за несколько месяцев

Я открыл брокерский счет у выбранного брокера. Пополняю каждый месяц по 5000–7000 рублей. Покупаю акции и облигации. Комиссия за сделку — 0,3%, что на мои суммы составляет 15–20 рублей. Платы за обслуживание нет, за хранение бумаг — нет.

Приложение работает стабильно, правда, интерфейс выглядит из 2015 года, но разобраться можно. Ни разу не сбоило.

За несколько месяцев я провел несколько сделок, часть бумаг принесла небольшой рост (дивиденды и курсовая разница). Чистая доходность с учетом комиссий получилась положительной.

Мои выводы и советы тем, кто выбирает брокера через Банки.ру

1. Начните с четкого понимания своей стратегии. Если вы торгуете часто (несколько раз в день или в неделю), вам важна низкая комиссия за сделку (фиксированная). Если покупаете раз в месяц и держите долго — комиссия в процентах от суммы выгоднее.
2. Для небольших сумм фиксированная комиссия — зло. 50 рублей со сделки на 3000 рублей — это 1,7%. При потенциальной доходности 15% годовых вы отдаете брокеру десятую часть прибыли. Ищите процентные тарифы.
3. Плата за обслуживание счета при небольшом портфеле может съесть весь доход. 200 рублей в месяц — это 2400 рублей в год. При портфеле 50 000 рублей это почти 5% годовых. Тарифы с платой за обслуживание — только для крупных сумм.
4. Комиссия за хранение бумаг сейчас редкость, но проверьте. Особенно для иностранных акций. Если есть — проходите мимо.
5. Обратите внимание на минимальную сумму пополнения. Если вы планируете инвестировать по 2000 рублей в месяц, а брокер требует пополнение от 10 000 рублей, вам придется копить на карте и терять проценты.
6. Не гонитесь за самыми низкими ставками от новичков. Молодой брокер может быть хорош, но риск изменения тарифов или ухода с рынка выше. Для долгосрочных инвестиций надежность важнее экономии 0,1–0,2% на сделке. Сравнить брокеров по тарифам и условиям можно в каталоге брокерских услуг на Банки.ру.

Главный урок

Выбор брокера — это не выбор места, где "самые низкие ставки". Это выбор партнера на годы. Я мог сэкономить 30–50 рублей в месяц, выбрав молодого брокера с самыми низкими комиссиями. Но предпочел надежность и стабильность. Банки.ру помог мне быстро отсеять брокеров со скрытыми комиссиями (за обслуживание, за хранение) и найти того, кто подходит под мою стратегию "купил и держу с редкими пополнениями". Теперь я плачу честную цену за сделки, а не теряю деньги на абонентской плате.