Сравнивал через Банки.ру тарифы брокеров и перестал переплачивать за сделки

Когда я только начинал инвестировать, я открыл брокерский счет в банке, где получаю зарплату. Казалось логичным: всё в одном приложении, всё знакомо. Но через полгода я случайно сравнил свои комиссии с тарифами других брокеров и понял, что переплачиваю. Причем переплачиваю значительно. Я зашел на Банки.ру, чтобы изучить рынок брокерских услуг и найти того, кто подойдет под мою стратегию — редкие сделки и долгосрочное удержание. Рассказываю, как выбирал, на что обращал внимание и почему в итоге сменил брокера.

С чего я начал и какие были проблемы

Моя старая стратегия: раз в месяц покупаю несколько акций и облигаций на небольшую сумму, после чего ничего не трогаю. Сделок мало, портфель небольшой. У моего зарплатного банка был тариф с фиксированной комиссией за сделку. Для крупных инвесторов это выгодно, а для меня — нет. Комиссия съедала заметную часть каждой покупки. Плюс была ежемесячная плата за обслуживание счета, если сумма портфеля меньше определенного порога.

Я решил найти брокера, у которого комиссия за сделку — процент от суммы (а не фикс), нет платы за обслуживание и нет комиссии за хранение бумаг.

Как я сравнивал брокеров на Банки.ру

Я зашел в раздел с брокерскими услугами и начал изучать. Оказалось, что брокеров много, и тарифы у всех разные.

Первое, на что я обратил внимание, — тип комиссии за сделку. У одних — фиксированная сумма (например, 50 рублей за сделку). У других — процент от суммы (например, 0,3%). У третьих — комбинированная (фикс + процент). Для моих небольших покупок фиксированная комиссия была убийственной. 50 рублей со сделки в 3000 рублей — это больше 1,5%. Это означало, что часть потенциальной прибыли я уже отдал брокеру еще до того, как акции выросли. Поэтому я искал брокера с комиссией в процентах.

Второе — плата за обслуживание счета. У многих брокеров она нулевая. Но у некоторых была — например, 150 рублей в месяц, если портфель меньше определенной суммы. Для меня с небольшим портфелем это критично. 1800 рублей в год при портфеле 50 000 рублей — это больше 3% годовых только за обслуживание. Таких брокеров я исключил.

Третье — комиссия за хранение ценных бумаг. В основном сейчас она отсутствует. Но я проверил — и правильно сделал, потому что один брокер взял бы плату за хранение, если портфель состоит только из иностранных акций. Я пока торгую российскими, но на будущее — минус.

Четвертое — минимальная сумма пополнения. Мне важно было пополнять счет небольшими суммами (например, от 1000 рублей). У некоторых брокеров минимальное пополнение было от 10 000 рублей — мне не подходило.

Пятое — доступные инструменты. Брокеры дают доступ к разным площадкам: Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа (иностранные акции), срочный рынок. Мне достаточно было Московской биржи, но смотрел на будущее.

Шестое — надежность и удобство приложения. Я смотрел на рейтинг брокера, читал отзывы о приложении — важно, чтобы оно не зависало и было понятным.

Какие варианты я рассматривал и на чем остановился

После нескольких дней сравнения у меня осталось три брокера.

Первый — молодой брокер с самым низким процентом комиссии за сделку (0,05%), без платы за обслуживание, без комиссии за хранение, с хорошим приложением. Но на рынке недавно, отзывов мало, и была задержка с выводом денег по отзывам.

Второй — крупный брокер с историей. Комиссия 0,3% за сделку, без платы за обслуживание, без хранения. Приложение старое, но стабильное. Отзывы нормальные. Пополнение от 1000 рублей.

Третий — брокер-дисконтер с комиссией 0,1% за сделку, без платы за обслуживание, но с минимальной суммой пополнения от 5000 рублей (для меня многовато).

Я выбрал второго брокера. Почему? Он был самым надежным из троих. Да, комиссия выше, чем у молодого брокера. Но для моих небольших сумм разница в комиссии — копейки. А надежность и отсутствие сюрпризов с выводом денег для меня важнее.

Как смена брокера повлияла на мои инвестиции

Я перевел свой портфель к новому брокеру. Процесс перевода занял некоторое время, но всё прошло. Теперь я плачу комиссию в процентах от суммы сделки. Для моих небольших покупок это выгоднее фикса в несколько раз.

Плата за обслуживание счета отсутствует — я не трачу деньги просто за то, что счет существует. Комиссии за хранение нет.

За несколько месяцев я провел несколько сделок. Комиссия за каждую составила копейки по сравнению с тем, что было раньше. Экономия за год — несколько тысяч рублей. При моем небольшом портфеле это уже заметно.

Мои выводы и советы тем, кто выбирает брокера через Банки.ру

1. Определите свою стратегию. Если вы делаете много сделок (дейтрейдинг) — вам важна низкая комиссия за сделку, возможно, фиксированная. Если вы покупаете раз в месяц и держите — процент от сделки выгоднее.
2. Посчитайте комиссию на своих цифрах. Возьмите свою типичную сумму сделки и частоту. Подставьте в тарифы разных брокеров — увидите разницу. На Банки.ру часто есть калькуляторы комиссий.
3. Обратите внимание на плату за обслуживание счета. Для небольшого портфеля это может убить всю доходность. Ищите брокеров с нулевой платой.
4. Проверьте комиссию за хранение. Редкость, но бывает. Особенно для иностранных бумаг. Убедитесь, что её нет.
5. Узнайте минимальную сумму пополнения. Если вы планируете инвестировать по 2000 рублей в месяц, а брокер требует пополнение от 10 000 рублей — это не ваш вариант.
6. Оцените не только тарифы, но и надежность. Молодой брокер с самыми низкими ставками — это риск. Читайте отзывы, проверяйте, давно ли на рынке, есть ли лицензия. Сравнить брокеров и их тарифы можно в каталоге брокерских услуг на Банки.ру.

Главный урок

Выбор брокера — это не менее важно, чем выбор первых акций. Неправильный тариф может незаметно съедать часть вашей доходности год за годом. Я потратил несколько дней на сравнение и в итоге сменил брокера. Экономия за год покрыла все мои затраты на тот самый "первый неудачный год" у старого брокера. Банки.ру помог мне быстро отсеять варианты со скрытыми комиссиями и найти брокера, который реально подходит под мою стратегию "купил и держу". Теперь я плачу справедливую цену за сделки и не переживаю за обслуживание счета.