Думал закрыть кредит досрочно, но сначала сел считать
Несколько месяцев назад у меня появилась свободная сумма денег. Не огромная, но достаточная, чтобы задуматься о частичном досрочном погашении кредита. Первая мысль была простой: есть деньги — надо уменьшать долг. Казалось, что решение очевидное. Но когда начал считать, ситуация оказалась не такой прямолинейной.
Кредит оформлялся ещё в период, когда ставки были ниже текущих. Сейчас на рынке картина совсем другая. После длительного периода высокой ключевой ставки стоимость новых займов заметно выросла, а доходности по сберегательным продуктам и облигациям какое-то время оставались на привлекательных уровнях. Для ориентира периодически смотрю решения по ставке на сайте ЦБ: https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
Я открыл график платежей и увидел, что большая часть срока уже позади. Соответственно, существенная часть процентов была выплачена ранее. Если бы кредит был свежим, решение о досрочном погашении выглядело бы логичнее. Но в моём случае оставалось менее двух лет.
Ради интереса посчитал несколько вариантов. Если направить деньги на досрочное погашение, экономия на процентах была ощутимой, но не такой большой, как я ожидал. Если же разместить средства под высокий процент на определённый срок, разница уже не выглядела столь однозначной.
В итоге я совершил ошибку, которую, кажется, делают многие. Сначала руководствовался исключительно эмоциями. Сам факт наличия кредита вызывал дискомфорт, поэтому хотелось закрыть его как можно быстрее. Но цифры показали более сложную картину.
На текущий момент я выбрал компромиссный вариант: часть суммы направил на уменьшение долга, а часть оставил в резерве. Для себя решил, что финансовая подушка иногда приносит больше спокойствия, чем максимально быстрое сокращение кредита.
Сейчас на рынке нередко обсуждают только размер ставок, но я заметил другую вещь. Один и тот же совет может по-разному работать для разных людей. Всё зависит от срока кредита, остатка долга, размера накоплений и личного отношения к риску.
Личный итог такой: перед любым досрочным погашением полезно хотя бы один раз спокойно посчитать несколько сценариев. Меня этот расчёт уберёг от решения, которое казалось правильным на эмоциях, но оказалось не самым выгодным в цифрах.
P.S. "Уставший путник! Если ты дошёл до моей страницы и тебе не хватает сил испить из этого финансового источника📜, то просто прочти 💻 вступление и эпилог ➕ оцени инфографику 📈 📊 - я очень старалась😊" С.И.
История №1
P.S. Не ради славы и регалий я начинаю этот пост! С.И.
Дорогие друзья и коллеги!!! От души поздравляю вас с днем России!!! МИРА и Добра вам! 🇷🇺
Хочу поделится с пользователями площадки Диалога , своим опытом по открытию выгодных , на мой взгляд вкладов, в банке ВТБ., на это раз,в данном своем посте. Клиентом этого банка я уже являюсь давно и, переодически, открываю там дебетовые банковские продукты: вклады и НС в статусе ,, новый клиент,, или ,, новые деньги ,,. Отслеживаю выгодные банковские предложения и изменения. На этот раз,открыла свои вклады только вчера , 10 июня 2026г , чтоьы поймать выгоду, поэтому...
Рынок кредитования в России в 2026 году находится в фазе постепенной трансформации, обусловленной смягчением денежно-кредитной политики и ужесточением регулирования. Ключевая ставка Банка России, являющаяся основным ориентиром для стоимости заемных средств, к началу мая 2026 года снизилась до 14,5%. По среднесрочному прогнозу регулятора, в течение года она будет находиться в диапазоне 13–15%, а к концу года может приблизиться к нижней границе этого коридора. В базовом сценарии ЦБ средняя...
Был в отпуске, зашёл в уютный ресторанчик. Заказал ужин — в меню цена 50 евро. Расплатился картой. Махнул рукой на чек, не глядя. Ну 50 евро — это примерно 5000 ₽ по курсу, который я примерно знал.
Вклад открывается на сумму от 10 000 рублей, срок — 181 день. Процентная ставка составляет 13,4% годовых.
У вклада «Абсолютный максимум+» появился новый срок — 151 день со ставкой 12,4% годовых.
Этой весной я неоднократно была в стоматологии. И к моему большому удивлению, своими глазами видела, как некоторые люди оплачивают лечение наличными. Хотя все мы знаем о ценах на данный вид медицинских услуг. И мне казалось, что практически все наслышаны о программах лояльности банков. Поэтому в этом посте я расскажу про свой опыт получения кешбэка на примере похода в стоматологию и постановки пломбы. Надеюсь, кому-то мой опыт будет полезен.
В моей стоматологии, например, оплата только наличными) и в медцентре, куда сейчас ходит муж, тоже только наличными - потратили около 10000, кешбэк 0((( к сожалению, сейчас это распространенная практика. Часто в лаборатории, где я делаю анализы, не проходит платеж по карте, кешбэк 0) Но там где есть возможность получить кешбэк, всегда его получаем. Согласна, что возиться из-за 20 рублей не...
Совет «тратить меньше, чем зарабатываешь» часто звучит слишком просто. Если основные расходы уже расписаны заранее — жильё, коммуналка, продукты, транспорт, лекарства, дети, кредиты, — такая рекомендация воспринимается не как помощь, а как упрёк. Но смысл правила не в том, чтобы отказаться от нормальной жизни. Речь о другом: у бюджета должен появиться хотя бы небольшой положительный зазор. Личный бюджет похож на бюджет компании: важно не только то, сколько денег пришло, но и сколько осталось...
P. S. "Буду краткой - спасибо, что зашли в гости и решили дочитать эту трилогию!"
Я тоже заражён "Халваманией". Спасибо за финансовую трилогию!
Многие берут кредит, глядя только на "низкую ставку" и сумму ежемесячного платежа. А потом удивляются почему переплатили вдвое больше. В июне 2026 года особенно важно перечитать договор трижды и вот на что смотреть в первую очередь.
Многие до сих пор думают, что грейс-период на кредитной карте это просто бесплатные деньги до зарплаты. А потом искренне удивляются, когда банк начисляет проценты. Давайте разберемся на конкретных цифрах и условиях топовых банков, как эта схема работает в плюс, а как - в минус.