Семейная ипотека с государственной поддержкой  в Москве

Кто может оформить семейную ипотеку в 2026 году: условия получения

Получить семейную ипотеку под 6% может любой гражданин России, если у него есть несовершеннолетние дети:

• 1 ребенок до 6 лет;
• Двое или более детей до 18 лет;
• Ребенок с инвалидностью до 18 лет.

Возраст детей определяется на дату заключения кредитного договора. Льгота распространяется на семьи, в которых есть усыновленные (удочеренные) дети. Главное, чтобы они соответствовали возрасту под условия программы.

С 2026 года только один из родителей ребенка может оформить льготную семейную ипотеку. Если пара находится в зарегистрированном браке, то один из супругов становится созаемщиком.

Если пара не в браке, то право оформление семейной ипотеки под 6% у того родителя, который живет с детьми, возраст которых соответствует льготной программе. Важно, чтобы у потенциального заемщика и у детей совпадал адрес постоянной регистрации.

Условия семейной ипотеки под 6% в 2026 году: срок, первоначальный взнос и сумма

Важно! Обратите внимание, что процентная ставка не равна полной стоимости кредита (ПСК). Из-за обязательной страховки и других платежей в пользу банка ПСК выше 6%.

До 1 июня 2026 года Банк России и оператор льготной ипотеки «ДОМ.РФ» должны разработать дифференцированную ставку — оканчательная процентная ставка по семейной ипотеке будет зависеть от количества детей. Пока семейная ипотека выдается под 6% по прежним условиям.

Какую недвижимость можно купить по семейной ипотеке

По семейной ипотеке можно купить недвижимость как на вторичном, так и на первичном рынке. Однако условия покупки разные. Для жителей крупных городов в первую очередь нужно рассчитывать на новое жилье, так как льготная программа решает две задачи — поддерживает и семьи, и рынок строительства.

Требования к недвижимости и оформлению сделки описаны в Положении правительства. Вот на что можно оформить семейную ипотеку под 6%:

• Квартиру или дом у застройщика по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи. Важно! Покупать жилье по семейной ипотеке по договору уступки прав по ДДУ нельзя.
• Квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда или у Фонда развития территорий по договору купли-продажи.
• Квартиру у Московского фонда реновации жилой застройки по договору купли-продажи. Сюда также включаются случаи, когда право собственности на квартиру у Фонда реновациliи возникло в результате передачи из государственной или муниципальной собственности, от застройщика или приобретено по ДДУ (для семей с детьми до 6 лет включительно или с детьми с инвалидностью).
• На строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счета эксроу для оплаты (в ипотеку можно включить покупку земельного участка).
• Вторичное жилье в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов (только для семей с детьми с инвалидностью).
• Квартиры на вторичном рынке в городах, где нет строящихся многоквартирных домов или их количество менее 2 (только для семей с детьми в возрасте до 6 лет включительно).

Возможность купить жилье на вторичном рынке по семейной ипотеке появилась лишь в 2025 году. Условия покупки вторички для семей с детьми до 6 лет (включительно) такие:

• Жилье должно быть расположено в границах населенных пунктов, имеющих статус города, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух. Это правило не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и их областей.
• Дом должен быть не старше 20 лет без аварийного статуса.
• Недвижимость в первый раз продается по семейной ипотеке.
• Жилье не принадлежит членам семьи, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам.

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей в возрасте до 6 лет или детей с инвалидностью, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года.

Какие документы нужны, чтобы оформить семейную ипотеку под 6%

В каждом банке свои требования к пакету документов для оформления семейной ипотеки. Основные документы такие:

В любом случае нужно быть готовым к тому, что оформление семейной ипотеки — дело не быстрое. Если банк не сможет подтвердить какие-либо сведения из базы межведомственного взаимодействия, заемщика попросят самостоятельно донести документы.

Эти документы понадобятся на момент подачи заявки. После одобрения ипотеки и выбора жилья для покупки нужно будет принести уже другие документы по списку от банка, особенно если недвижимость приобретается на вторичном рынке. Как правило, при покупке новостройки застройщики самостоятельно передают в банк все необходимые сведения.

Какие банки выдают семейную ипотеку в 2026 году

Семейную ипотеку оформляют более 60 банков — как крупные федеральные банки, так и региональные. На Банки.ру представлены более 30 предложений — подайте заявку и получите одобрение за 1–5 дней.

Можно ли использовать семейную ипотеку под 6%, чтобы рефинансировать действующую ипотеку

Семейную ипотеку под 6% годовых можно использовать, чтобы рефинансировать действующий ипотечный кредит. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал условиям программы — воспитывал ребенка до 6 лет или ребенка с инвалидностью.

Однако есть ограничения по прежней сделке. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По семейной ипотеке нельзя рефинансировать кредит на строительство дома и на приобретение вторичного жилья.

Что делать, если суммы по семейной ипотеке не хватает: комбинированная ипотека

Если денег на покупку жилья по семейной ипотеке не хватает, можно на оставшуюся часть оформить еще одну ипотеку, но уже на рыночных условиях. Это называется комбинированной ипотекой. По дополнительному кредиту есть ограничение по сумме:

1. 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
2. 15 млн рублей для всех российских регионов.

Дополнительных условий для оформления дополнительной ипотеки нет. Главное, соответствовать доходу, чтобы выплачивать ежемесячный платеж. Как правило, высокие шансы на одобрение комбинированной ипотеки есть у заемщиков, у которых после оформления обеих ипотек показатель долговой нагрузки (сумма выплат по всем кредитам) будет 40–50% от дохода в месяц.

Сколько раз можно оформить семейную ипотеку под 6%

Оформить льготную ипотеку можно только один раз, но для семейной ипотеки есть исключения. Оформить ее можно, если семейную или другую льготную ипотеку уже брали после 23 декабря 2023 года. При этом есть два условия:

• Предыдущая ипотека с господдержкой погашена. Если после 23 декабря 2023 года заемщик уже оформил льготную ипотеку, то семейную можно оформить только после погашения предыдущего ипотечного кредита.
• В семье родился ребенок — первый или еще один. Если в семье нет ребенка, рожденного после 23 декабря 2023 года, семейную ипотеку оформить не получится.

После погашения семейной ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, купить еще жилье по этой программе нельзя.

Можно ли использовать материнский капитал и нужно ли выделять доли детям по семейной ипотеке

По программе льготной семейной ипотеке заемщик может использовать материнский капитал. Есть два способа — включить сумму маткапитала в первоначальный взнос либо после оформления сделки внести деньги в досрочное погашение.

Если заемщик использует маткапитал, то нужно обязательно выделить доли детям в новой недвижимости. Это требование федерального закона (ст. 10 256-ФЗ). Также доли нужно выделить, если семья продала недвижимость, где у ребенка уже была доля, и приобрела новое жилье. Согласие банка-залогодержателя не потребуется.

В остальных случаях необязательно выделять доли детям, даже если недвижимость куплена по семейной ипотеке под 6%.

До какого года действует семейная ипотека под 6%

Федеральная программа семейной ипотеки действует до 31 декабря 2030 года. Однако это не значит, что взяв ипотеку, к примеру, в 2028 году, заемщик платит кредит под 6% только в оставшиеся 2 года. Льготная процентная ставка действует на весь срок ипотечного договора.

Обратите внимание, что условия семейной ипотеки регулярно пересматриваются. В течение 2026 года ожидается введение дифференцированной ставки, когда процентная ставка будет зависеть от количества детей.

Как получить семейную ипотеку в 2026 году: пошаговая инструкция