Закон о банкротстве физических лиц
Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Банкротство физических лиц, также как юридических, регламентирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002. Разбираемся с нюансами проведения этой процедуры для граждан.
Как объявить себя банкротом?
Начать процедуру банкротства гражданин РФ может при выполнении следующих условий:
• Наличие совокупных долгов (по ипотечным, потребительским кредитам, автокредитам, займам, налогам и сборам, коммунальным платежам, штрафам и т.д.) в размере свыше 50 тыс. рублей;
• Наличие просроченной задолженности сроком от 3 месяцев;
• Отсутствие перспектив погашения долгов.
При сумме задолженности до 500 тыс. рублей банкротство может осуществляться во внесудебном порядке, по желанию заемщика. В противном случае обязательным является обращение в арбитражный суд в течение 30 дней с того момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут. В случае нарушения такой обязанности физическое лицо могут привлечь к административной ответственности и отказать в освобождении от финансовых обязательств через банкротство.
Инициатором банкротства может выступать как должник, так и конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ФНС).
Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет через суд и один раз в 10 лет через внесудебную процедуру.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ был принят 27 сентября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Изначально его действие распространялось только на юридических лиц и ИП. Порядок банкротства физических лиц был зафиксирован в 2015 году – тогда в законе появилась глава X «Банкротство гражданина».
Заявление о банкротстве ФЛ
Для подачи заявления о банкротстве через суд физические лица должны:
• составить список кредиторов;
• определить размер задолженности по каждому из них;
• составить опись имущества;
• зафиксировать список доходов с указанием источников;
• составить перечень открытых банковских счетов;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
После сбора этих документов заполняется заявление установленной формы. Его текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов и основания для рассмотрения заявления. В дальнейшем оно вместе с описью документов и оплаченной госпошлиной подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Предоставить документы можно лично, по почте или через портал госуслуг.
При внесудебном банкротстве заявление заполняется в МФЦ по месту жительства или пребывания гражданина.
Следует иметь в виду, что фиктивное банкротство карается административной и уголовной ответственностью.
Какое физическое лицо может быть признано банкротом
Физическое лицо будет признано банкротом, если в течение полугода после начала процедуры внесудебного банкротства:
• его финансовое положение не улучшилось;
• у него не появилась собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
• не возникли обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.
При признании гражданина банкротом в ходе судебного разбирательства также принимается во внимание его неспособность удовлетворить требования кредиторов, но итогом могут стать подписание мирового соглашения с условиями возврата долгов, реструктуризация долга и продажа имущества. В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу.
Что происходит с имуществом физического лица при банкротстве?
При банкротстве физических лиц их имущество может быть продано на аукционе для погашения долгов перед кредиторами. Однако существуют определенные категории имущества, которые не могут быть отобраны у должника, такие как одежда, обувь, личные вещи, инструменты и техника, необходимые для работы или учебы. Кроме того, должник может сохранить жилье по договору аренды или ипотеки при условии своевременной оплаты.
Изменения в закон о банкротстве физлиц
До 1 сентября 2020 года закон предусматривал только судебный порядок банкротства физических лиц. После этой даты у граждан появилось также право на упрощённое банкротство посредством внесудебной процедуры, которую регулирует параграф 5 действующей редакции закона. В отличие от судебного банкротства процедура внесудебного банкротства является бесплатной.
При этом она возможна только при одновременном выполнении следующих условий:
1. В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
2. После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на Госуслугах.
При этом пока идёт внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Это право есть у кредиторов в следующих случаях, если:
• кредитор не указан в списке к заявлению о внесудебном банкротстве;
• задолженность указана, но занижена;
• обнаружено имущество или имущественные права должника;
• суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
• должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнётся судебное, внесудебная процедура прекращается.
Как применяется закон о банкротстве?
Инициация процедуры банкротства физического лица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов по долгам, и по ее окончании они списываются. После этого коллекторы прекращают работу, а судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Сколько длится банкротство физического лица по закону?
Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Закон не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица —он будет варьироваться в зависимости от конкретной ситуации.
Срок реализации внесудебного банкротства составляет шесть месяцев.
