Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Определение кредитной истории

Кредитная история — это информация, которая рассказывает обо всех финансовых обязательствах, принятых на себя гражданином. В первую очередь — о кредитных операциях заемщика, которые он когда-либо совершал в жизни. Она отражает платежное поведение заемщика: насколько вовремя он вносит платежи, допускает ли просрочки, как часто досрочно вносит платежи и гасит кредиты, есть ли у него нефинансовые долги, судебные иски, был ли он когда-то банкротом и т. д.

Кредитная история — это своего рода «финансовое лицо» человека перед различными организациями, заинтересованными в данной информации. Чаще всего ее запрашивают кредитные организации, чтобы решить, способен ли человек обслуживать взятые на себя обязательства, сможет ли качественно и в срок вернуть долг.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ), получить отчет можно только по запросу. При этом каждый гражданин РФ может запросить его бесплатно 2 раза в год. Платно — неограниченное количество раз в любое время.

Обязанность по формированию и передаче кредитной истории в БКИ возложена на кредиторов — банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. Кроме того, записи в кредитную историю могут вносить и другие участники, например, поставщики ЖКУ в случае задолженностей.

Необходимые данные для проверки

• Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо узнать список БКИ, в которых она находится. Это можно сделать через портал «Госуслуги» (необходимо иметь подтвержденную учетную запись).
• Услуга называется «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица». Выбираем данную услугу и заполняем заявку, после чего отправляем ее в обработку (максимальный срок ожидания ответа 1 сутки, но на практике ответ приходит моментально).
• Как только услуга будет оказана, придет уведомление. Далее необходимо зайти в личный кабинет портала «Госуслуги» и ознакомиться со списком бюро, в которых хранится ваша кредитная история, где указаны их названия, адреса и телефоны.
• Далее вы можете обратиться в каждое бюро с запросом на предоставление своей кредитной истории, удобнее всего это сделать онлайн через официальный сайт бюро. Предварительно потребуется зарегистрироваться и подтвердить свою личность через портал «Госуслуги», а для этого нужны паспортные данные.
• После подтверждения учетной записи вы получаете доступ к выбору услуг. Нас интересует «Кредитный отчет». Документ формируется быстро и будет доступен в личном кабинете на сайте БКИ, также его можно скачать и распечатать.

Когда и зачем проверяют кредитную историю 

1. Перед подачей заявления на кредит или займ. Так вы заранее будете знать, нет ли в вашей кредитной истории каких-то негативных факторов — ошибок, мошеннических записей, которые с большой долей вероятности повлияют на решение банка негативно. Отказ ухудшит историю и кредитный рейтинг.
2. В случае потери документов, например паспорта. Этим могут воспользоваться мошенники и подавать заявки в кредитные организации и оформлять без вашего ведома на ваше имя кредиты и займы.
3. Для профилактики. Два раза в года (это бесплатно) необходимо смотреть отчет по своей кредитной истории, чтобы вовремя предупредить негативные последствия. К тому же важно отслеживать, какие организации и как часто запрашивают вашу кредитную историю.

Если мошенники успели оформить на ваше имя займы или кредиты, то это будет отражено именно в выписке. Далее свяжитесь с банком или МФО. На Банки.ру можно найти контакты в каталоге микрофинансовых компаний и кредитных учреждений. 

Как исправить кредитную историю

Исправить имеющиеся записи уже не получится, а вот улучшить качество кредитной истории можно.

Для этого проанализируйте, какие факторы могли негативно повлиять на кредитную историю, и постарайтесь оперативно их устранить. Вот что можно сделать:

• погасить просрочки и закрыть некредитные долги (оплатить штрафы, налоги, счета ЖКУ, алименты и т. д.);
• оспорить данные в кредитной истории (ошибки могут быть как в персональных данных, так и в данных по действующим кредитам; для исправления можно обратиться в банк, который передал ошибочные данные, или написать заявление в БКИ);
• оформить кредитную карту, своевременно и без просрочек погашать задолженность;
• оформить потребительский кредит на товар (POS-кредит) и своевременно, без просрочек и досрочных погашений вносить платежи.

Можно ли повысить кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг — это информационный показатель, который рассчитывает бюро кредитных историй.

Балл выставляется в определенном диапазоне и показывает, с какой долей вероятности человеку дадут кредит на нужных ему условиях. Решение о выдаче кредита принимает банк, а не бюро. Порядок действий и доступные способы улучшения рейтинга индивидуальны и зависят от конкретной ситуации.

Вот общие способы:

• своевременная выплата кредита без просрочек (важно учесть, что неоднократные быстрые досрочные погашения кредитов не испортят кредитную историю, но могут повлиять на итоговое решение банка при подаче заявки);
• закрытие большого количества кредитов, рефинансирование их в один кредит или закрытие ненужных кредитных карт (это поможет избежать закредитованности и покажет банку вашу организованность и ответственный подход к исполнению обязательств);
• взятие нового небольшого кредита или оформление кредитной карты при условии качественного обслуживания долга (своевременное внесение платежей, отсутствие просрочек, погашение задолженности в срок).