Система страхования вкладов

Система страхования вкладов — это

Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на момент публикации существовала более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность работы банков и доверие со стороны населения. 

Страхование вкладов в России

В России механизм государственных гарантий по вкладам граждан появился в 2004 году после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для осуществления функций по обязательному страхованию вкладов была создана специальная госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

За время действия закона в него вносились поправки, увеличивавшие размер возмещения. Так, в разгар кризиса в конце 2008 года были приняты поправки, повысившие порог стопроцентного возмещения до 700 тыс. рублей. С 2015 года размер страхового возмещения по вкладам физических лиц в банках увеличен до 1,4 млн рублей.

Когда вкладчик может рассчитывать на повышенную компенсацию

Осенью 2020 года вступили в силу поправки к основному закону, которые расширили сумму возмещения до 10 млн рублей по некоторым типам вкладов, поэтому в отдельных случаях можно получить большее возмещение. В поправках указано пять исключений, когда клиент может рассчитывать на повышенную компенсацию, которая может покрывать до 100% суммы вклада в рамках 10 млн рублей. 

В основном они связаны с ситуациями, когда на счету клиента недавно — обычно в пределах трех месяцев — оказалась крупная сумма средств из-за особых жизненных обстоятельств. 

Этими обстоятельствами могут быть: 

• продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей; 
• получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде; 
• получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений; выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба, сюда также относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты); 
• получение государственного гранта в форме денежной субсидии.

Помимо этого, повышенное возмещение можно получить еще и по эскроу-счетам, на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.

Согласно законодательству, вкладчик получает возмещение в течение 14 дней после наступления страхового случая. Компенсация включает первоначальную сумму вклада и начисленные на него проценты за период до отзыва лицензии.