120 дней без процентов и бесплатное обслуживание: как работает кредитная «СберКарта» от Сбербанка
Кредитная «СберКарта» от Сбербанка сочетает в себе основные достоинства кредиток: бесплатное обслуживание, длинный грейс-период и кэшбэк за покупки. Разберем эти и другие преимущества карты подробней и не забудем про недостатки.
Кредитная «СберКарта»: тарифы и лимиты
- Кредитный лимит – до 1 млн рублей.
- Выпуск и обслуживание – бесплатные.
- Беспроцентный период – до 120 дней.
- Полная стоимость кредита – 37,8%.
- Ставка – 37,8%.
Стоимость обслуживания
«СберКарта» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. А вот выпустить дополнительную карточку не получится — банк разрешает клиенту иметь только одну «СберКарту».
СМС-информирование
Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны.
Снятие наличных
Снимать наличные с карты можно, но нужно учитывать следующие моменты:
- В первые 30 дней с даты подписания договора снимать наличные с карты можно бесплатно. Далее банк начнет брать комиссию за снятие собственных и заемных денег — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
- Комиссия входит в суточный лимит. У «СберКарты» он составляет 500 тыс. рублей. Если обналичить весь дневной лимит, с учетом комиссии 15 000 рублей на руки удастся получить 485 тыс. рублей.
- Комиссия входит в кредитный лимит. Если снимать всю сумму с кредитки с лимитом 100 тыс. рублей, с учетом комиссии 3 000 рублей на руки удастся получить только 97 000 рублей.
- Снятие наличных не подпадает под действие льготного периода. Если снять с карты наличные, на сумму операции сразу начнут начисляться проценты по ставке 37,8% годовых (по ранее выпущенным картам ставка может отличаться).
Переводы
В первые 30 дней с даты подписания договора переводы с карты бесплатные. Дальше комиссия за перевод собственных и заемных денег составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. На переводы льготный период не распространяется.
Как работает льготный период
Беспроцентный период у «СберКарты» составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный грейс для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже не 120, а 90 дней. Соответственно, грейс для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.
По «СберКарте» для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь декабрь расплачиваетесь кредиткой, вам дается еще три месяца после декабря на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В январе вы делаете новые покупки, для них стартует свой грейс-период, в феврале — свой и так далее.
Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с грейсом в один день здесь просто технически невозможен.
Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы сделали много покупок по карте, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный грейс, вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового грейса не дадут.
На какие операции распространяется беспроцентный период:
- на покупки в офлайн и онлайн-магазинах.
- на оплату услуг ЖКХ, связи и других услуг в «Сбербанк Онлайн» и банкоматах.
- на платежи через банкоматы и терминалы.
Процентные ставки
Процентная ставка по «СберКарте» фиксированная: 37,8% на все операции, в том числе на снятие наличных.
В этом смысле «СберКарта» выгодно отличается от многих кредиток, по которым конкретная ставка устанавливается только после одобрения заявки. Кроме того, в других банках ставка на обналичку и переводы часто составляет 50% годовых и даже выше.
Бонусная программа
В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки по «СберКарте» начисляются бонусы «Спасибо» — от 0,5% до 20% от суммы покупки за каждые потраченные 100 рублей.
Бонусы начисляются в зависимости от уровня привилегий (зависит от доли и количества безналичных операций, а также количества пополнения вкладов):
- 30% за покупки у партнеров с уровнем «Спасибо».
- 0,5% от банка + 30% за покупки у партнеров с уровнем «Большое спасибо».
- 0,5% от банка + 2 категории с повышенным кэшбэком до 20% + 30% за покупки у партнеров с уровнем «Огромное спасибо».
- 0,5% от банка + 4 категории с повышенным кэшбэком до 20% + 30% за покупки у партнеров с уровнем «Больше, чем спасибо». С этим уровнем также доступен обмен баллов на рубли.
Дополнительно:
- при сумме покупок от 20 000 рублей в месяц или при остатке на карточном счете от 40 000 рублей в месяц банк начисляет 5% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны».
- при сумме покупок от 75 000 рублей в месяц или при остатке на карточном счете от 150 000 рублей в месяц начисляется 10% в категории «АЗС» и 5% в категориях «Такси» и «Кафе и рестораны»
Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнеров программы или обменивать их на рубли в приложении «Сбербанк Онлайн» (доступно для клиентов с уровнем «Больше, чем спасибо»).
Как получить
Подать заявку на «СберКарту» может любой гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.
Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:
Плюсы и минусы кредитной «СберКарты» от Сбербанка
Плюсы
- Карта бесплатная без дополнительных условий.
- Единая процентная ставка на все виды операций.
- «Честный» грейс-период до 120 дней.
- Кэшбэк за покупки.
- Бесплатное информирование об операциях по карте.
Минусы
- Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.
Условия актуальны на 12.01.2024.
