Кредитные карты с 18 лет

Город: Москва
25 кредитных карт
Название, тип карты * Процентная
ставка
Кредитный
лимит, ₽
Льготный период, (дней) Годовое обслуживание, ₽ Cash Back Популярность
Visa Classic,
Mastercard Standard
Альфа-Банк
С доставкой
от 11,99% до 500 000 до 100 590 - 1 490 нет
Mastercard World
Альфа-Банк
С доставкой
от 11,99% до 700 000 до 60 490 нет
Visa Gold,
Mastercard Gold
от 11,99% до 700 000 до 100 2 990 - 3 490 нет
Visa Classic,
Mastercard World
от 21% до 800 000 до 123 0 - 499 нет
от 7% до 450 000 до 50 0 есть
Mastercard World
от 0% до 600 000 до 55 0 нет
Mastercard World
до 39% до 500 000 до 55 0 нет
Visa Signature
Альфа-Банк
С доставкой
от 11,99% до 500 000 до 60 990 - 1 490 нет
Mastercard World,
Мир Классическая
от 0% до 350 000 до 1080 0 нет
Mastercard World
от 0% до 600 000 до 55 0 нет

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Банк Уралсиб
от 11,9% годовых
Посмотреть
Лицензия №30
Локо-Банк
11,9% годовых
Посмотреть
Лицензия №2707
Ситибанк
от 7% годовых
Посмотреть
Лицензия №2557
Оценка: 5 Проверяется
Выражаю благодарность сотруднику контактного центра по имени Анастасия. 19.10.21г. , в первом часу ночи, она очень терпеливо, вежливо, доходчиво и профессионально прояснила ряд... Весь отзыв
Оценка: 5 Проверяется
Случайно активировала бонус в игре Бонус5х10. Так как уровень был достигнуть достаточно высокий, было очень жаль терять возможность в будущем воспользоваться бонусом при выгодной... Весь отзыв

Подробнее

Вместе с наступлением совершеннолетия молодые россияне стремятся почувствовать себя полностью взрослыми, для чего им требуется финансовая самостоятельность и независимость. Кредитная карта с 18 лет представляется тем инструментом, предпочтение которому отдает молодежь. Ее наличие обеспечивает доступ к заемным деньгам в любое удобное время.

Разобраться в том, как использовать кредитные карты с 18 лет, совершенно не сложно, однако к трате кредитного лимита, имеющегося на них, стоит относиться с высокой степенью ответственности.

Представители многих отечественных банковских учреждений считают, что активное использование кредитки с 18 лет является проводником в зрелую жизнь, сопровождающуюся грамотным и эффективным распоряжением собственными средствами, планированием расходов, обслуживанием кредитных обязательств.

Несмотря на существование подобных утверждений, не все отечественные банки готовы предоставлять кредитные карты с 18, отдавая предпочтение заемщикам более старшего возраста.

Особенности выбора и оформления

Тем, кто решил оформить кредитную карту с 18 лет, необходимо позаботиться о выборе банка, готового к сотрудничеству, и программы, в соответствии с условиями которой заемные средства будут предоставлены на наиболее выгодных условиях. Только при тщательном отборе кредитора можно обеспечить:

  • применение оптимальной процентной ставки. Этот показатель напрямую отражается на итоговой сумме переплаты, выплачиваемой банку за использование предоставленных в долг денег. Не всегда предложение с самой низкой ставкой является выгодным, ведь его необходимо рассматривать в совокупности с иными показателями (комиссиями, платой за годовое обслуживание и пр.). Именно потому, предпочтение должно быть отдано оптимальному значению;
  • наличие длительного грейс-периода. Практически все кредитные карты от 18 лет сопровождаются установлением льготного периода, в течение которого использование средств не предполагает начисления процентов. Это означает, что при своевременном возврате денег, заемщику необходимо выплатить лишь полученную им сумму, без уплаты процентов;
  • отсутствие или минимизацию применяемых комиссий. В основном комиссии взимаются по тем операциям, которые предполагают снятие наличных в банкоматах. Чтобы не нести дополнительные затраты, связанные с уплатой таких комиссий, рекомендуется выполнять безналичный расчет за совершаемые покупки. Это позволит не только сэкономить на комиссионном вознаграждении банка, но и получить кешбэк или дополнительные бонусы, если начисление таковых предусмотрено выбранной программой.

Как правило, кредитная карта от 18 лет выдается с незначительным лимитом. Это позволяет банкам снизить свои риски и не допустить возникновения крупной задолженности у молодых заемщиков.

Существует два способа оформления кредиток. Так, за их получением можно обращаться в отделение выбранного банка, где заполняется заявка и подаются документы, требующиеся кредитору.

Сегодня предпочтение отдается второму способу, по которому оформляются кредитные карты онлайн с 18 лет. Такая процедура предполагает:

  • посещение сайта выбранного финансового учреждения;
  • заполнение размещенной на нем онлайн-заявки с указанием запрашиваемой суммы;
  • ожидание согласования, с целью которого с потенциальным заемщиком может связаться специалист банка, намеренный получить подтверждение представленной в анкете информации, а также дополнительные сведения, требующиеся для принятия окончательного решения;
  • одобрение заявки;
  • доставку пластика с одобренным лимитом курьером или его получение в выбранном отделении.

Ряд банков предлагает воспользоваться услугами страхования, которое покроет риски, связанные с возникновением уважительных причин, влекущих невозможность полноценного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Подключение страховки потребует дополнительных затрат, но в то же время увеличит вероятность того, что кредитная карта в 18 лет будет выдана.

Требования к заемщику

Перечень документов, предоставляемых теми, кому нужна кредитная карта с 18 лет онлайн, максимально сокращен. Для большинства банков достаточно лишь подтверждающего наличие российского гражданства паспорта, чтобы процесс оформления был запущен.

Наибольшая вероятность одобрения имеется у тех, кто:

  • прописан в пределах РФ;
  • имеет постоянный доход;
  • получает дополнительную прибыль из иных источников.

Учитывая представленное, а также выбранную будущим заемщиком программу, по которой оформляется кредитная карта с 18, наряду с паспортом может потребоваться предоставление:

  • студенческого билета;
  • военного билета;
  • трудовой книжки или справки 2-НДФЛ.

Требование о подтверждении наличия стабильного дохода установлено большинством кредиторов, выражающих готовность к сотрудничеству с молодежью, относящейся к сегменту заемщиков, характеризующихся повышенным риском.

Лимиты и риски

Отечественные банки используют скоринговые модели для отбора тех клиентов, которым предоставление заемных средств может быть одобрено. Процесс согласования поступивших заявок предполагает оценку обратившегося в первую очередь в части его платежеспособности и благонадежности.

Предоставление кредиток тем, у кого отсутствует регулярный доход, влечет возникновение высоких рисков невозврата, которые в текущей экономической обстановке банки не намерены нести.

Они не могут выдаваться 18-летним неработающим гражданам с тем условием, что покрытие задолженности будут выполнять их родители или третьи лица. Предоставленная безработному кредитка может негативно отразиться на его закредитованности, повлечь возникновение просрочки, информация о которой будет внесена в кредитную историю. Это не позволит ему в будущем пользоваться другими кредитными продуктами, предлагаемыми банками.

Даже тогда, когда молодой клиент имеет статус трудоустроенного, кредиторы стремятся сократить риски, устанавливая незначительный лимит. Практика показывает, что объем предоставляемых сумм в таких случаях ориентировочно составляет 15 тыс. руб. По мнению кредиторов, этого количества денег достаточно 18-летнему для несения непредвиденных трат, а их возврат является посильным. При наличии хорошей платежной дисциплины, первичный лимит может быть увеличен в будущем.

Некоторые кредиторы охотно сотрудничают с молодежью, у которой имеется высокий доход, как результат, кредитные карты с 18 лет онлайн им предоставляются с лимитом до 100 тыс. руб.

Отметим, что вопросы, касающиеся определения кредитных лимитов для 18-летних заемщиков, характеризуются применением индивидуальных подходов, но, как показывает практика, высокой заинтересованности к данному клиентскому сегменту банки не проявляют.

Причины отказа в кредитке

Законодательство не обязывает российские банки к изложению тех причин, в силу которых обратившемуся отказано в предоставлении кредитки. Поэтому узнать точное обоснование отрицательного решения практически невозможно. Однако соответствующие выводы можно сделать и самостоятельно, исходя из ряда факторов.

Проведение банком работы, связанной с отбором лиц, заявки которых будут удовлетворены, выполняется для того, чтобы сократить до минимума риски, связанные с невозвратом предоставляемой суммы. Когда такие риски являются низкими, у кредитора возникает уверенность в том, что заемщик своевременно исполнит свои финансовые обязательства перед ним.

Охарактеризовать клиента позволяют сведения, содержащиеся в кредитной истории, а также данные о его доходе, имеющейся долговой нагрузке, наличии официального места работы, собственности и прочие показатели.

Помимо молодого возраста заемщика, причина отказа в кредитовании может быть связана с:

  • наличием просрочки по ранее полученным займам;
  • допущением нарушения сроков проведения регулярных выплат по имеющимся или уже покрытым финансовым обязательствам;
  • отсутствием постоянного подтвержденного дохода;
  • допущенными ошибками, описками и опечатками при заполнении заявки на кредитную карту.

Чтобы получить информацию о заемщике, банк обращается в БКИ, где содержатся данные обо всех кредитных отношениях, в которых участвовал гражданин. Если в сформированном отчете имеется указание на допущение просрочек, вероятность сотрудничества с таким лицом будет низкой.

Наши эксперты рекомендуют россиянам ответственно относиться к кредитной истории, проверяя информацию, отраженную в ней. В силу действующего законодательства, каждый гражданин вправе дважды в год получить свою кредитную историю бесплатно. При обнаружении в ней несоответствующих сведений необходимо обратиться к Бюро кредитных историй за устранением неточностей.

Избежать отказа по причине неправильного заполнения заявки можно при тщательной проверке внесенных в нее данных. Такие сведения должны соответствовать тем, которые содержатся в документах клиента. В противном случае банк признает их дезинформацией, что является грубым нарушением правил получения кредитов.

Из существующей практики следует, что данные лиц, претендовавших на кредитную карту и получивших отказ в ее предоставлении, продолжают обрабатываться банками, в результате чего спустя какой-то отрезок времени гражданину может поступить сообщение о предодобренном предложении.

Программы для отдельных категорий заемщиков

В зависимости от того, к какой категории заемщиков относится совершеннолетний гражданин, которому нужна кредитная карта 18 лет, определяется набор требований, предлагаемые условия и вероятность одобрения необходимого банковского продукта.

Для студентов

Учащиеся вузов, проходящие стационарное обучение, нуждаются в кредитке для того, чтобы покрывать непредвиденные затраты. Чтобы получить ее, наряду с паспортом им нужно предоставить в банк студенческий билет, подтверждающий соответствующий статус или справку из деканата.

Банки рассматривают в качестве потенциальных заемщиков тех студентов, которые:

  • находятся на дневном обучении и получают стипендию;
  • являются заочниками и совмещают обучение с трудовой деятельностью.

Кредитная карта от 18 лет, оформить онлайн которую можно на сайте кредитора, не относится к числу обеспечиваемых кредитов, что указывает на отсутствие потребности в оформлении поручительства или залога.

Для работающих 18-летних

Совершеннолетний трудоустроенный гражданин является полноценным участником кредитных правоотношений. Наличие постоянного заработка позволяет ему претендовать на займ и гарантировать то, что деньги будут возвращены в срок. О том, что россиянин является работающим, свидетельствует предоставленная им копия трудовой книжки, содержащая запись о приеме на работу, а также справка 2-НДФЛ, за получением которой можно обратиться в бухгалтерию работодателя.

Для безработных

Претендовать на получение кредитки безработные совершеннолетние граждане, не являющиеся студентами и не получающие стипендию, не могут. Это объясняется отсутствием у них дохода, за счет которого будет проводиться обслуживание карты.

Некоторые исключения имеются для тех лиц, которые получают иные виды дохода (от размещенных депозитов, использования третьими лицами принадлежащего им имущества и т. д.).

Существующие предложения

Прежде чем выбрать подходящие условия и подать заявку, необходимо определить, какие банки дают кредитные карты с 18 лет? На отечественном рынке финансовых услуг представлен ряд предложений, воспользоваться которыми могут те, кто совсем недавно стал совершеннолетним и получил полноценные права на участие в кредитных правоотношениях.

«Тинькофф»

Для россиян 18-летнего возраста, имеющих постоянную или временную регистрацию в пределах РФ, доступна карта «Тинькофф Платинум». Ее выдача предполагает открытие именного счета, на котором будет размещен одобренный лимит.

За пользование картой взимается ежегодный платеж, равный 590 руб. Списание этой суммы происходит только при условии использования кредитки или размещения на ней собственных средств.

Годовая процентная ставка подразделяется на две категории:

  • до 29,9 % — при оплате покупок;
  • до 49,9 % — при снятии наличных.

Банком определена сумма ежемесячного минимального платежа, подлежащего внесению на счет, с которого были потрачены деньги. Она составляет 6–8 % от этой суммы.

Длительность грейс-периода — до 55 дней.

«Альфа-Банк»

Отличительная особенность кредиток от «Альфа-Банка» заключается в длительном и возобновляемом лояльном периоде, достигающем 100 дней.

В течение месяца клиент может обналичить через сеть банкоматов до 50 тыс. руб. без взимания комиссии. Максимальная сумма, устанавливаемая по данной карте, может быть равна 500 тыс. руб., но окончательный показатель определяется индивидуально.

Для ее дистанционного оформления достаточно паспорта. Выпущенный пластик доставит курьер по адресу, указанному клиентом.

«ВТБ»

«Карту возможностей» от «ВТБ» с лимитом до 1 млн руб. могут получить работающие российские граждане, имеющие паспорт и регистрацию в том регионе, где отделения банка присутствуют. Основная особенность заключается в наличии подтвержденного месячного дохода, сумма которого превышает 15 тыс. руб.

При расчете картой за покупки размер применяемой процентной ставки составит от 14,9 %, а при снятии наличных — 34,9 % в год.

Если минимальные платежи, равные 3 % от суммы задолженности вносятся своевременно, беспроцентный период может достигнуть 110 дней. Он снижается до первых двух месяцев после выпуска карты в случае, если средства обналичиваются или переводятся на счета других лиц.

«ВТБ» предлагает своим клиентам кешбэк в 1,5 % за любые покупки и до 15 % за те, что сделаны у партнеров программы «Мультибонус».

«Почта Банк»

Обращаясь в «Почта Банк» можно выбрать одну из доступных карт. Так, по программе «ВездеДоход» кредитный лимит может составить до 1,5 млн руб., с бепроцентным периодом до 120 дней и кешбэком, возвращающимся в виде бонусов — до 6 %.

Оплата картой «Зеленый мир» дает дополнительную возможность поучаствовать в восстановлении российских лесов, ведь за каждые потраченные 3 тыс. руб. банк высаживает одно новое дерево.

Лимит находится в пределах 20 тыс. — 1,5 млн руб., а применяемая процентная ставка — 22,9 % в год.

«Сбербанк»

Одобрение заявок, поступивших на предоставление кредитных карт «Сбербанка» возможно только для тех россиян, возраст которых превышает 21 год. Это означает, что 18-летним доступны только дебетовые карты.

Кредитная карта с 18 лет, оформить которую можно в некоторых российских банках, выступает финансовым инструментом, позволяющим получить первый опыт в расходовании заемных средств совершеннолетним. Ее использование должно быть рациональным, а потому предпочтение стоит отдавать тем предложениям, которые сопровождаются начислением кешбэка, предоставлением бонусов и длительного периода лояльности.

Продукты Банки.ру