Ипотека с плохой КИ в Голубом

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история считается плохой, если заемщик допускал серьезные просрочки по платежам либо были судебные дела о взыскании с него задолженности в пользу банков, государственных структур, коммерческих организаций или физических лиц. Частые обращения в МФО также считаются настораживающим признаком. Тем не менее получить ипотеку для таких клиентов вполне реально — поскольку ипотечное жилье остается в залоге до погашения долга, банки таким образом снижают свои риски.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы повысить вероятность выдачи ипотечного кредита, рекомендуется:

• погасить имеющиеся задолженности или снизить их сумму;
• подтвердить доход документально — если у вас есть дополнительные источники поступлений, например, сдача имущества в аренду или самозанятость плюсом к основной работе, можно предоставить вместе с 2-НДФЛ договор с арендатором и выписку об уплате налога на профессиональный доход;
• улучшить кредитную историю. Исправить ошибки в КИ — иногда рейтинг снижается из-за неверно внесенных данных; 
• найти поручителей или предоставить дополнительный залог — другую недвижимость, транспортное средство или т. д.

Что может влиять на одобрение банка?

Снижают вероятность получения ипотечного кредита:

• уже имеющаяся долговая нагрузка — займы, потребительские и другие кредиты;
• нестабильный заработок — частая смена места работы, отсутствие документального подтверждения дохода и т. д.;
• отсутствие другого ценного имущества.

Повышают шансы оформить ипотеку с плохой КИ:

• Стабильная работа с высокой «белой» зарплатой, на которой вы работаете достаточно долго (от 6 месяцев, но у разных банков требования отличаются);
• Наличие залога или поручителей;
• Низкая долговая нагрузка — кредитов нет или на небольшую сумму;
• Наличие первоначального взноса — если вы сумели накопить средства, это говорит о способности грамотно распоряжаться деньгами и финансовой дисциплинированности, даже если ранее вы допускали просрочки.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если низкий рейтинг связан с ошибками, необходимо направить запросы в соответствующие банки или МФО, чтобы они сообщили БКИ корректную информацию. Если же действительно допускались просрочки и другие компрометирующие факты, это сложнее. Учитывая, что данные в КИ хранятся 7 лет, возможно, целесообразно отложить обращение за ипотекой на несколько месяцев, чтобы данные были удалены по истечении срока хранения. Иногда можно оформить в банке кредитную карту или небольшой потребительский кредит и аккуратно и своевременно выполнить обязательства — благодаря этому средний балл станет выше.

Какие банки дают ипотеку с плохой КИ?

Список можно посмотреть на нашем сайте — в него входят большинство банковских структур, работающих в стране. Однако алгоритмы оценки заемщиков и условия предоставления ипотеки в них могут отличаться. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы сравнить предложения и только после этого оформлять заявку.

Дадут ли ипотеку с непогашенными кредитами?

Зависит от того, какая часть вашего дохода ежемесячно уходит на погашение задолженности. Если она незначительна и вместе с предполагаемым платежом по ипотеке будет менее определенного правилами банка предела, банк может одобрить сделку. Если же довольно ощутима, лучше сначала погасить имеющиеся кредиты или хотя бы уменьшить размер ежемесячного платежа — и только потом обращаться за ипотекой.

Какие есть лайфхаки для того, чтобы взять ипотеку с испорченной КИ?

Основное, что нужно сделать — убедить банк, что его риски минимальны. Для этого можно:

• подтвердить свой доход;
• привлечь поручителей или созаемщиков с высоким подтвержденным доходом;
• предоставить дополнительный залог;
• запросить свою кредитную историю и по возможности убрать оттуда негативные факты (устранить технические ошибки, дождаться срока удаления данных и т. д.);
• взять небольшой кредит и погасить его, чтобы в КИ появился положительный факт о вашей кредитоспособности и увеличился балл оценки.

Основные показатели ипотечного кредита для людей с плохой КИ в Голубом