Насколько рискованно физлицу переводить по межбанку между своими счетами в разных банках?

Цитата
Kuriru пишет: Однако все вышесказанное не гарантирует, что меня или Вас завтра не попросят принести справочку, а что это за деньги и откуда они у вас взялись? Особенно, если придется забирать налом и этого нала нужно будет забрать достаточно много.

Если переводить по межбанку свои денежные средства из одного банка в другой, то проблем быть не должно. А вот если снимать наличными денежные средства, переведённые безналично из другого банка, то у банка может внезапно возникнуть подозрение в легализации средств. То есть если в будущем может потребоваться снять крупную сумму наличными, то и вносить средства лучше в наличной форме. А для ответа на вопрос о происхождении средств можно предъявить старые закрытые договоры банковских вкладов, которые надо хранить в том числе для этих целей.

Цитата
ArcticFoxxtrot пишет: Пример, кончился вклад в банке А - перевод в банк Б открытие вклада там (в банке Б). Опыта с транзитом, а также с переводом и последующей обналичкой у меня нет.

В том-то и дело - при цепочке безналичных переводов из одного в банка в другой и т.д. всё работает прекрасно. А что делать, если потребуются крупная сумма наличных? Получится так, что в банк поступила крупная сумма в безналичной форме, а затем клиент захотел снять эту сумму наличными.
Поэтому, думаю, что надёжнее будет положить на вклад наличными, а далее всегда можно их снять в наличной же форме или сделать перевод какой-то суммы в другой банк.

Всем большое спасибо!

Цитата
Kuriru пишет: Именно так я и делаю уже 4-й год подряд, перегоняя безналом деньги из банка в банк, когда в одном банке вклады заканчиваются, а другой банк предлагает лучшие условия для размещения вкладов.

Интересно, как банк идет на это ? Счет под вклад, на котором будут лежать деньги, открывается Вам в момент подписания договора. Дата начала, от которой считается и дата окончания договора, определяется датой поступления на этот счет денежных средств.

Получается: невозможно перевести деньги на счет вклада потому, что нет счета. Счет под вклад открыть невозможно потому, что нет договора. Договор не может быть подписан потому, что нет даты начала. Даты нет потому, что на счете нет денег. Круг замкнулся.

Цитата
Простофиля пишет: Получается: невозможно перевести деньги на счет вклада потому, что нет счета. Счет под вклад открыть невозможно потому, что нет договора. Договор не может быть подписан потому, что нет даты начала. Даты нет потому, что на счете нет денег. Круг замкнулся.

Для этого в банке сначала открывается текущий счет, заключается договор ДБО и оформляется доступ к интернет-банку. Иногда приходится открывать какой-нибудь маленький вклад, чтобы получить к нему карту, если доступ к интернет-банку дают только по карте. Все остальное в большинстве банков делается дистанционно, и переводы, и открытие вкладов. По онлайн-вкладам банки часто даже предлагают повышенные ставки. А договор потом можно получить в отделении, когда будет удобно.

Цитата
Простофиля пишет: это, если дадут. Мне покойный МДМ договор не дал.

Сейчас во многих банках применяют так называемый договор-оферту. И тогда выдают на руки не договор, а заявление о присоединении, с указанием конкретных условий вклада. В совокупности с платежным поручением или мемориальным ордером этого достаточно, чтобы подтвердить факт дистанционного открытия вклада и перечисления денег на счет вклада. Ну, и выписку по счету вклада можно получить.

Цитата
Evera пишет: И тогда выдают на руки не договор, а заявление о присоединении, с указанием конкретных условий вклада

да это-то понятно, в каждом конкретном случае есть конкретные решения. Но в целом при открытии вклада в ИБ у Клиента в остается лишь приходник и выписка по счету. Ну а дальше нужно почитать судебную практику: мне встречались случаи, когда этого было недостаточно для учета в АСВ. Деталей, ессно, не помню, но для себя сделал выводы.

Впрочем, никого не агитирую, каждый принимает решения сам и несет за них ответственность.

Crash_Bandicoot,
Кредитка Сбера - проценты Тинькова.

Цитата
Evera пишет: Вот как раз приходника-то и нету при открытии вклада в ИБ. Приходный кассовый ордер оформляется только при внесении наличных в кассу. При оформлении вклада онлайн у клиента есть только договор или заявление о присоединении,

У меня приходник был, поскольку вклад я открывал в ИБ, а деньги на счет вносил наликом. А договора/заявления у меня как раз не было. А выписка была в виде распечатки в ИБ, ессно без мокрой печати. Банк МДМ, 2012-2014 гг

Поэтому я тех пор вклады в ИБ и не открываю, мне купонов ОФЗ, дивидендов и обычных вкладов хватает.

Десятки раз гонял суммы между своими собственными счетами: и по 200, и по 300, и по 500 тысяч.
Последний раз перевел из Тинькова 1 миллион на карту Открытия, а на следующий день пошел и этот миллион снял. Никаких проблем не возникло, как и во всех предыдущих случаях. За исключением того, что в кассе Открытия оказалось только 300, пришлось остальные 700 из банкоматов выгребать.

Я думаю, что проблемы потенциально возможны, если переводишь не себе, а какому-то третьему лицу. Хотя, бывало, переводил 500 тысяч из Тинькова в Сбер другому человеку -- тоже никаких проблем не возникло ни на моей, ни на той стороне. Переводил на ВТБ тысяч 300 несколько раз, тоже другим лицам. Тоже никаких проблем.

В общем и целом считаю, что проблема надуманна, а тем более, если самому себе перегоняешь деньги. При переводах себе всегда указываю в назначении платежа "Перевод собственных средств".