Сбербанк Факторинг
Факторинговая платформа
Факторинг — это финансовая услуга для пополнения оборотного капитала поставщиков, подрядчиков и производителей, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа. Поставщик получает деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг.
Факторинг – трехсторонняя сделка. В ней участвуют следующие стороны:
1) Поставщик – юридическое лицо, поставляющее товар или оказывающее услугу на условиях отсрочки платежа;
2) Покупатель – юридическое лицо, приобретающее товар или услугу на условиях отсрочки платежа.
3) Фактор – ключевое лицо в сделке. Чаще всего это банк либо специализированная компания, предоставляющая поставщику денежные средства в размере до 90% стоимости поставленных товаров или оказанных услуг и получающая за это комиссионное вознаграждение.
Огромное количество товарных накладных для факторинга обрабатываются вручную, через электронную почту, бумажный документооборот и даже с помощью телефонных звонков. При этом возможны ошибки в расчётах.
Поэтому для автоматизации деятельности факторинговых организаций были созданы факторинговые платформы.
Факторинговая платформа предоставляет всем сторонам факторинга средства для отслеживания всей цепочки операций с финансовыми транзакциями, сохраняя при этом конфиденциальность всех данных, т.е. в любой момент времени у каждого участника имеется локальная база всех операций: у поставщиков — данные об отгрузке, у ретейлера — данные о принятом товаре, у банков — сведения о расчетах.
В основе платформы лежат, выполняющие сверку информации о поставках, смарт-контракты Ethereum. В смарт-контракт записывается: хеш поставки, все суммы в валюте документа для данного хеша, даты проводки, соответствующие суммам.И если хэши созданных сторонами бухгалтерских документов с деталями сделки совпали, поставка товара будет подтверждена, а банк сможет расплатиться с поставщиком.
Использование смарт-контрактов позволяет вдвое повысить доступность факторинговых сервисов для компаний на развивающихся рынках.
Условия предоставления Сбербанк факторинга
СберФакторинг – один из крупнейших российских Факторов, входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, участвует в развитии финансовых услуг для малого и среднего предпринимательства.
Условия факторинга в Сбербанке:
– Размер финансирования 95-100% от общей цены поставляемого товара;
– Минимальный первоначальный лимит по финансированию – 5 млн. руб.;
– Возможна отсрочка платежа (до 200 календарных дней), ее срок определяется тарифом;
– Стоимость услуг – рассчитывается индивидуально;
– Срок окончания договора не устанавливаются;
– Заявка и пакет документов предоставляется через интернет. Сбербанк Факторинг работает в онлайн режиме;
– Срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.
Преимущества факторинга от Сбербанка
СберФакторинг предлагает различные виды факторинга как для поставщиков, так и для покупателей. Он позволяет максимально быстро получить деньги за поставленные товары и оказанные услуги при предоставлении отсрочки платежа и без предоставления залогового обеспечения. Рассмотрение заявки происходит в течение 3 дней, но чаще всего ответ дают в течение рабочего дня.
Так же к плюсам СберФакторинга можно отнести:
- возможность отсрочки по платежам;
- персональный подход к структурированию сделок;
- высокая компетенция по вопросам управления дебиторской задолженностью;
- отсутствие скрытых комиссий;
- отличная репутация.
Условия финансирования факторинга
Чтобы запросить финансирование в рамках факторинга от «Сбербанка» компании-поставщики должны удовлетворять всего двум базовым условиям:
1)стаж работы на рынке предпринимательских услуг не менее 1 года;
2)включить в договор с клиентом пункт об отсрочке платежа.
Если оба требования будут выполнены, то банк рассмотрит заявку, проведет анализ финансового состояния ее инициатора и вынесет решение.
Список документов для подачи
Для подачи заявки на финансирование необходимо предоставить следующие документы:
– учредительные документы,
– бухгалтерская отчётность,
– копии договоров на поставку товаров,
– заполненная анкета.
Заключить договор можно, не посещая офис банка или компании. СберФакторинг всё взаимодействие с клиентами осуществляет дистанционно через цифровую факторинговую платформу.
