Разбор Банки.ру «Универсальная» кредитка от АТБ

«Универсальная» кредитная карта появилась в линейке продуктов АТБ в мае 2020 года, заменив собой остальные кредитки банка. С тех пор АТБ несколько раз улучшал условия по карте, благодаря чему она до сих пор остается востребованной и периодически попадает во всякие подборки и рейтинги. В чем же секрет ее успеха?

«Универсальная»* сочетает в себе сразу несколько полезных опций, причем таких, какие обычно не встречаются в одной комбинации: длинный грейс-период, включающий снятие наличных и переводы, кэшбэк за покупки и бесплатное обслуживание.

О карте: тарифы и условия

Полная стоимость кредита — 48,113–54,500%.

Тип карты — «"Мир" Классическая» / Visa Gold / UnionPay.

Выпуск и обслуживание — бесплатно (кроме карты UnionPay).

Кредитный лимит — от 50 000 до 500 000 рублей.

Процентная ставка — от 49,9% до 54,5% годовых.

Кэшбэк — до 7% в категориях.

Стоимость обслуживания

Выпуск, обслуживание и перевыпуск «Универсальной» кредитки — бесплатные без каких-либо условий. Исключение составляют карты на базе платежной системы UnionPay — за выпуск такой карты придется заплатить единоразовую комиссию 3000 рублей.

К основной карте можно открыть любое количество карт и два платежных стикера. Выпуск и обслуживание карт тоже бесплатные (кроме UnionPay), а вот выпуск стикера стоит 500 рублей. 

Снятие наличных

Без комиссии с карты можно снимать только собственные средства на территории РФ. За снятие наличных за счет кредитного лимита взимается комиссия 5,9% от суммы операции + 590 рублей. 

Всего с «Универсальной» можно снимать до 150 000 рублей в сутки и до 1 млн рублей в месяц.

Переводы

Бесплатно переводить с карты можно только собственные деньги. За перевод средств из кредитного лимита АТБ берет комиссию 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

СМС-информирование

СМС-уведомления о расходных операциях по карте бесплатные, но за полный СМС-пакет, включающий уведомления по всем операциям, нужно платить 99 рублей в месяц.

Другие комиссии

Запрос баланса карты в банкоматах АТБ бесплатный, в банкоматах других банков — первый раз бесплатно, дальше 45 рублей за операцию.

Кроме того, по карте предусмотрена комиссия за квази-кэш-операции, оплату азартных игр и операции с МСС-кодами 4829, 6012, 6051, 6534 и 6538 — 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Как работает льготный период по карте

По «Универсальной» предусмотрен беспроцентный период до 120 дней, причем для каждого клиента продолжительность грейса устанавливается индивидуально. Первый льготный период открывается после совершения первой расходной операции по карте и длится в течение срока, предусмотренного договором. В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи — 3% от израсходованной суммы кредитного лимита плюс начисленные комиссии, если таковые были. Погасить всю сумму задолженности нужно до окончания грейса. Если этого не сделать, банк начислит на все операции проценты по ставке от 49,9% до 54,5% годовых (устанавливается индивидуально).

Новый льготный период начнется с первой расходной операции по карте после полного погашения задолженности.

Грейс-период по «Универсальной» действует не только на покупки, но и на снятие наличных. Подобных предложений на рынке немного, и, как правило, беспроцентный период по таким кредиткам короче.

Бонусная программа

За покупки по «Универсальной» предусмотрен кэшбэк до 7% в категориях по выбору клиента. Банк ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца определяет перечень категорий с кэшбэком, из которых клиент может выбрать три любимые. До момента выбора категорий кэшбэк за покупки не начисляется. 

Лимит кэшбэка на месяц — 5000 баллов. Бонусные баллы зачисляются на бонусный счет владельца карты до 10-го числа каждого месяца, после чего их можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рублю. Срок действия баллов — шесть месяцев, поэтому важно не забывать своевременно обменивать их на деньги. Обмен баллов доступен в мобильном приложении в разделе «Кэшбэк и бонусы».

Бонусные баллы не начисляются за снятие наличных, переводы, покупки по QR-коду через СБП, а также за ряд других операций-исключений, которые указаны в договоре.

Другие популярные кредитные карты с кэшбэком:

«Платинум с оформлением на Банки.ру» от Т-Банка

«Карта возможностей» от ВТБ

Кредитная карта от Альфа-Банка

Кредитная карта с кешбэком от Банка Уралсиб

«СберКарта» от Сбербанка

Для поиска карты с кэшбэком воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Как получить карту

По правилам банка карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на момент окончания договора, но так как минимальный срок кредитования составляет два года, верхняя возрастная планка автоматически сдвигается к 68 годам.

Потенциальный заемщик должен проживать в регионе присутствия банка либо иметь положительную кредитную историю в АТБ или других банках.

Для наемных работников стаж на последнем месте должен составлять не менее трех месяцев, для индивидуальных предпринимателей — не менее полугода с момента регистрации ИП. Для пенсионеров требования по стажу отсутствуют.

Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется только паспорт, но если претендовать на большую сумму — потребуется подтвердить доход справкой с работы или по форме банка, выпиской из Пенсионного фонда либо налоговой декларацией.

Несмотря на лояльные требования к заемщикам, с получением карты могут возникнуть проблемы, так как география банка ограниченна. Подавляющее большинство отделений АТБ сосредоточено в Сибири и на Дальнем Востоке, три отделения работают в Москве и два — в Екатеринбурге. Готовую карту можно забрать в офисе банка, также в ряде городов реализована курьерская доставка карты.

Плюсы и минусы «Универсальной» кредитки от АТБ

Популярные вопросы про «Универсальную» кредитку от АТБ

Со скольких лет можно получить «Универсальную» кредитку от АТБ?

Карту может оформить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на момент окончания договора.

Где снять деньги без комиссии с «Универсальной» карты от АТБ?

С «Универсальной» карты можно снимать деньги в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных: собственные средства — без комиссии, из кредитного лимита — с комиссией 5,9% от суммы операции + 590 рублей. 

Где можно рассчитываться картой АТБ?

«Универсальной» картой можно расплачиваться в любых магазинах на территории России, а также за границей в тех странах, где работают карты «Мир». Также картой можно расплачиваться в российском сегменте интернета. Некоторые иностранные сайты тоже принимают карты «Мир», но список таких ресурсов небольшой.

Условия по акции и тарифам актуальны на 08.07.2025.