Сегодня банки предлагают разные виды вкладов: с пополнением или без него, с частичным снятием или полным, с капитализацией или без. Вкладчику остается лишь выбрать выгодный для себя вариант. Но как не запутаться среди такого множества? Если с первыми двумя все более или менее ясно, то с третьим понятием знакомы далеко не все граждане. Будем разбираться вместе с Банки.ру.
Что такое капитализация вклада?
Данный термин подкреплен математической формулой, именно поэтому не все сразу улавливают его суть. Капитализация — начисление процентов не только на вашу изначальную сумму, но и на все проценты, ранее начисленные. Рассмотрим на примере. У вас есть 10 тысяч рублей, и вы положили их под 5% годовых на общих основаниях. То есть через год вы снимете уже не 10 тысяч, а 10,5 тысяч рублей. Через год добавится еще 500 рублей и так далее.
При условии ежегодной капитализации через 12 месяцев вы снимете также 10,5 тысяч, а вот через два года — 11,025 рублей и так далее.
Капитализацию смело можно сравнить со снежным комом: чем больше вкладываемая вами сумма и дольше срок хранения, тем выше будет в результате ваш доход.
На прибыль также оказывает влияние и периодичность начисления процентов. Рассмотрим подробно этот пункт далее.
Периодичность начисления дохода
Капитализация, кроме ежегодной, бывает также:
- ежемесячной;
- ежедневной;
- ежеквартальной.
В принципе, вашу будущую сумму можно рассчитать по формуле:
Будущая сумма = изначальная сумма х (1+% ставка) срок.
Данная формула применима к любой периодичности. Теперь, зная эту формулу, вы можете рассчитать свою прибыль сами.
Выяснить свою выгоду вы можете также с помощью онлайн-калькулятора, который есть сейчас почти на всех финансовых сайтах. Это очень удобно и быстро. Калькулятор не просто умножает проценты на сумму вклада, он еще рассчитает вашу прибыль по банковской формуле.
Знайте, что калькулятор покажет вам примерную сумму, так как учреждение может взимать с вас средства за обслуживание, смс-рассылку и др.
Когда отдать предпочтение капитализации?
Стоит точно выбрать этот вариант в случаях, когда:
- до конца срока вам точно не понадобятся средства;
- изначальная сумма ниже 1,4 млн рублей — гарантированной суммы, которую можно получить по страховке в случае банкротства банка;
- предполагается продолжительный срок хранения.
Предварительно стоит изучить все нюансы этого вида вклада и решить для себя, стоит ли, как говорится, «шкурка выделки» или нет.
Многие специалисты капитализацию предлагают уже не в виде отдельного продукта, а просто как бонус к допвкладу.
Открываем вклад: пошаговая инструкция
Сделать это просто. Главное — правильно выбрать банк. Прописка и географическая доступность сегодня не являются препонами, чтобы открыть депозит, например, в Москве. Делается это онлайн в пару кликов. Вам же следует изучить рейтинг учреждения, отзывы и его финансовое положение. На Банки.ру представлен широкий перечень организаций, среди них вы точно найдете свою.
Следующим шагом будет выбор вклада. Здесь сравнивайте предложения по ставкам, срокам, валюте.
Когда тариф и банк выбраны, можно приступать к открытию вклада. Перед этим шагом потребуется заключить договор с банком (возможно, онлайн). Внимательно читайте все условия и ищите «подводные камни».
Всегда объективно оценивайте свои возможности. Если капитал вам не понадобится в ближайшие пару лет, заключайте долгосрочный договор. Нет уверенности в этом — подстраховывайтесь возможностью досрочного снятия денег без потери процентов.
