Международный финансовый факторинг

Международный факторинг — это разновидность факторинга, применяемая при экспортно-импортных операциях.

Факторинг позволяет:

• закрыть кассовый разрыв между отгрузкой и оплатой;
• получить финансирование без залога;
• переложить риск неоплаты на финансового партнера.

В отличие от кредита, где заемщик берет деньги под процент, в факторинге компания получает средства под уступку права требования. Это делает инструмент гибким, а финансирование — возобновляемым с ростом продаж.

Участники сделки и их роли

В классической двухфакторной модели участвуют:

• Экспортер (поставщик) — продает товар с отсрочкой;
• Импортер (покупатель) — получает отсрочку по оплате;
• Экспорт-фактор — финансирует экспортера, выкупая требования;
• Импорт-фактор — гарантирует оплату и проверяет платежеспособность импортера.

Обе стороны обычно состоят в международной ассоциации FCI (Factor Chain International), которая стандартизирует сделки и регулирует отношения между факторами. Более 80% всех международных факторинговых транзакций проводятся в рамках FCI .

Экспортный факторинг

Как работает экспортный факторинг

Экспортный факторинг ориентирован на российских поставщиков, которые продают товары за рубеж с отсрочкой платежа.
Схема выглядит следующим образом:

1. Экспортер поставляет продукцию иностранному покупателю с отсрочкой.
2. Уступает право денежного требования экспорт-фактору.
3. Экспорт-фактор выплачивает до 90% от суммы поставки в качестве финансирования.
4. После получения оплаты от импортера, фактор переводит оставшиеся 10% за вычетом комиссии .

Существует прямая модель (взаимодействие экспортера напрямую с фактором) и двухфакторная модель, когда импорт-фактор из страны покупателя подтверждает оплату. В последнем случае риски неплатежа практически исключаются, а сделки проходят по международным правилам GRIF (General Rules for International Factoring).

Преимущества для экспортера

• Финансирование до 90% суммы поставки без залога;
• Защита от риска неоплаты (безрегрессная модель);
• Управление дебиторской задолженностью;
• Возможность расчетов в разных валютах;
• Повышение конкурентоспособности за счет предложения покупателям отсрочки.

Импортный факторинг

Как работает импортный факторинг

Импортный факторинг предназначен для покупателей, закупающих товары или услуги за рубежом с отсрочкой платежа.
Это особенно удобно для компаний, которые хотят увеличить объем закупок без привлечения кредитов.

Типовая схема:

1. Импортер заключает контракт с иностранным поставщиком.
2. Экспорт-фактор финансирует поставщика, получая от него право требования.
3. Импорт-фактор (в России, например Промсвязьбанк) выдает экспорт-фактору гарантию платежа за импортера .
4. По окончании отсрочки импортер оплачивает товар.
5. В случае неоплаты банк-гарант производит расчет в течение 90 дней.

Такая структура снимает риски для всех сторон: поставщик получает оплату сразу, а покупатель — отсрочку до 180 дней без увеличения долговой нагрузки.

Преимущества для импортера

• Получение товарного кредита на 3–6 месяцев;
• Без кредитной нагрузки и без залога;
• Возможность рассчитываться в рублях и валюте;
• Упрощение сотрудничества с новыми поставщиками;
• Повышение доверия к российским покупателям за рубежом;
• Отсутствие необходимости в аккредитивах и банковских гарантиях .

Сравнение экспортного и импортного факторинга

Кейсы и реальные сценарии

Кейс 1. Импорт товаров из Китая

Российская торговая компания закупала электронику с предоплатой, что ограничивало объем закупок. После перехода на импортный факторинг через банк из сети FCI, она получила отсрочку 120 дней и увеличила оборот на 35%, не привлекая кредит.

Кейс 2. Экспорт ИТ-услуг в ЕС

ИТ-компания из Москвы начала оказывать услуги клиентам в Германии и Польше. Благодаря экспортному факторингу, она получала оплату в день выставления инвойса, избегая валютных рисков и задержек платежей.

Кейс 3. МСП выходит на экспорт

Производитель мебели из Нижнего Новгорода впервые заключил контракт с партнером в Чехии. С помощью факторинга банк взял на себя риски покупателя, а компания получила финансирование уже после первой поставки.

Кейс 4. Ритейл и поставщик

Крупная сеть супермаркетов и российский поставщик использовали двухфакторную схему, при которой экспортер получил оплату сразу, а ритейлер — отсрочку на 90 дней.

Почему стоит искать факторинг на Банки.ру

Банки.ру —финансовый маркетплейс, где можно сравнить условия международного факторинга от разных банков, выбрать оптимальное решение и подать заявку онлайн.

Преимущества:

• Удобный поиск и фильтры по сумме, срокам, валюте;
• Прозрачные комиссии и сравнение ставок;
• Возможность консультации и онлайн-заявки;
• Экономия времени на подбор партнеров.

Часто задаваемые вопросы

1. Факторинг с регрессом или без: как предпринимателю выбрать и не потерять деньги
2. Что такое факторинг и какому бизнесу он подходит
3. Банк для предпринимателей: спрос на отсроченные платежи, факторинг и кредиты
4. Кассовый разрыв: как бизнесу рассчитаться с долгами, если нет денег
5. Как воспользоваться преимуществами электронного факторинга?
6. Почему именно факторинг спасает бизнес в кризис