Продажа новой Микрокредитной Компании (МКК)

> Краткое описание:
Юр. лицо в форме ООО, внесенное в гос. реестр МФО и правомочное осуществлять микрофинансовую деятельность в виде микрокредитной компании (МКК)

> Цена: 160 000 р. (100% доля)
> Контакты: Марина Викторовна,
jetreta@konnektom.ru, т. 8 (495) 481-22-86

> Сертификаты, лицензии:
Свидетельство МФО Банка России от 25 октября 2017 г.
(в ЦБ сданы отчеты на 31.12.2017 г. по формам в соответствии с Указанием Банка Россмм № 4383-У от 24.05.2017 г.)

Свидетельство СРО МФО Единство
(регистрация в реестре: ноябрь 2017 г., членские взносы оплачены за 4 кв. 2017 и 1 кв. 2018 г.)

> Основной вид деятельности: 64.92. Предоставление займов и прочих видов кредита.
> Расчетный счет: в АО Банк Инноваций и Развития

> Иная информация:
Банк-клиент BID Internet Bank
УКЭЦП руководителя (генерального директора)
Единый личный кабинет на портале Банка России (сдача отчетности в Банк путем заполнения отчетов на on-line формах, получение запросов и предписаний Банка, формирование ответов на полученные запросы / предписания, просмотр и управление историей взаимодействия с Банком)
Абонент Бюро кредитных историй (гос. реестр БКИ) в рамках договора об оказании услуг по приему и хранению кредитных историй
Абонент ЭДО Контур.Экстерн, Контур.Диадок и СБИС
Личный кабинет на сайте СРО Единство
Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга
Личный кабинет на сайте ФНС
Электронная почта бизнес-класса (фирменное доменное имя) на облачном MS ExServer

> Микрофинансовый рынок - единственный сегмент финансовой системы, где регулярно появляются новые игроки.
> Микрофинансовые организации (МФО) выдают займы – это их основной продукт (кредит, вклад – прерогатива банков).
> Фундамент микрофинансирования - скорость (быстрые решения о выдаче займа).

> Деятельность МФО - 3 основные бизнес-линии в общем портфеле займов:
58% - потребительские займы на сумму более 45 000 рублей и сроком более 2-х месяцев.
Средний размер займа (СРЗ): 126 тыс. руб., в I квартале 2018 г. по расчетам Банка России средняя процентная ставка (СПС): от 38% до 266%, предельная процентная ставка (ППС): от 50% до 355%;
22% - займы до зарплаты на сумму не более 45 000 рублей, выдаваемые на срок не более 2-х месяцев.
СРЗ: 10 500 руб., СПС: от 93% до 615%, ППС: от 124% до 819%;
20% - займы юр. лицам и ИП на сумму до 3 млн рублей. СПС: от 34%.

В 2017 г. заемщиками МФО стали более 8.4 млн. человек (по итогам 2016 г. клиентами МФО являлись 5.1 млн. человек), рост количества потребителей услуг за 9 месяцев 2017 г. - 64% (за 2016 г. - 54%). 49% клиентов МФО имеют не менее 2-х активных контрактов.
Пopтфeль микpoзaймoв MФO по итогам 2017 г. - 121 млpд pyблей, +30% зa 2017 г. (+ 25% в 2016 г.).
В декабре 2017 г. МФО выдали > 2,1 млн займов, что стало абсолютным рекордом за последние 10 лет.
Главный тренд 2017 г. - переток клиентов из МФО, выдающих офлайн-займы, в онлайн (МФО развивают сервисы получения денежных средств онлайн, чего банки не могут себе позволить в силу более жесткой рисковой политики).

> МКК работают преимущественно за счет собственного капитала и наименее подвержены регулированию ЦБ - к ним применяются только 2 экономических норматива.

> Статус МКК достаточен для:
МФО, не выдающих займы on-line;
МФО, выдающих on-line займы физ. лицам через ЕСИА и с квалифицированной ЭЦП в юридически значимой ЭДО;
МФО, которые привлекают займы только от юридических лиц и учредителей.

> Профиль клиента МФО (физ. лицо традиционно "небанковского" типа):
Возраст: 58% - молодые люди от 25 до 34 лет, 19% - заемщики от 35 до 44 лет;
Заработная плата: 92% - от 10 000 руб. до 40 000 руб. (в 2017 г. этот зарплатный сегмент охватывал 70% работающего населения), 48% - от 15 000 руб. до 25 000 руб.;
Цели обращения за микрозаймом: cрочная и сильная потребность в денежных средствах вследствие объективных причин: задержка зарплаты - более 40%, неотложные нужды - 60% (обязательные платежи по кредиту, экстренные расходы на оплату лечения, ремонт автомобиля/недвижимости, покупка товаров первой необходимости, возврат долгов, штрафы, аренда жилья, помощь родственникам и т.д.);
Отсутствие сбережений как фактор, определяемый уровнем и стабильностью доходов;
Отсутствие возможности или желания обратиться за кредитом в банк;
Невозможность подтвердить доход официально, средняя или низкая стабильность дохода (сезонность работы);
Уровень процентной ставки для заемщика вторичен.

> Инфраструктура рынка МФО: физ. лица фондируют займами от 1.5 млн. руб. микрофинансовые компании (МФК) (средняя сумма от физ. лица и ИП составляет 6-7 млн руб. на срок от 6 месяцев до 5 лет с доходностью от 14% до 22%), МФК фондируют МКК (в том числе и в рамках франчайзинговых продуктов), МФК и МКК предоставляют займы физ. лицам.
На 16 февраля 2018 г. в реестре МФО - 64 МФК (5I% от общего портфеля микрозаймов и 77% всей прибыли микрофинансовой отрасли, 54 коммерческих МФК, в стадии получения статуса МФК - 9 претендентов, целевое количество на рынке - 100 компаний) и 1 939 МКК в форме ООО (88% списка).
География присутствия ООО МКК: в 80 регионах и 431 населенном пункте, в 42 городах – не менее 10 МКК, не менее 5 МКК – в 79 городах. Вне Москвы один собственник владеет в среднем одной ООО МКК: 1 608 МКК у 1 486 собственников.
Средний размер фондирования учредителем ООО МКК составляет 4.5 млн. руб.
20 МФК в составе групп компаний являются центрами фондирования для аффилированных МКК.

> ООО, создаваемому для осуществления микрофинансовой деятельности, закон отводит 90 дней на приобретение статуса МФО со дня его регистрации в ЕГРЮЛ. В 2017 г. уложиться в норматив смогло менее 53% региональных (не московских) новых МКК.

> Банк России в целях защиты интересов потребителей стремится к тому, чтобы на рынке МФО работали исключительно легальные и жизнеспособные компании, что означает планомерную и избирательную деятельность регулятора по очистке и наполнению реестра МФО, а так же работу по выявлению и элиминированию (в том числе и через уголовное преследование) участников теневого финансового рынка:
- рост количества легальных МФО в форме ООО был остановлен Банком России в 2015 г. на цифре в
3 782 компании, а на 16 февраля 2018 г. в реестр занесены сведения о 1 939 МКК в форме ООО;
- с 2015 г. по 2017 г. ЦБ вывел с микрофинансового рынка соответственно по годам: 43% (1 644 МФО), 52% (1 723 МФО) и 39% (894 МФО) его участников и допустил к операциям новые МКК в количестве не превышающем 58% от числа исключенных из реестра компаний;
- в 2017 г. количество МКК в форме ООО в реестре сокращалось с темпом ≈ 23 МКК/месяц;
- в 2017 г. ежемесячно в среднем: регистрировалось в ЕГРЮЛ ~ 60 МКК, в реестр МФО вносились сведения о 52 юр. лицах из пула претендентов на получение статуса МКК в 500 компаний;
- во 2-м кв. 2017 г в Банке России создан Департамент противодействия недобросовестным практикам для решения задачи дестимулирования недобросовестного поведения и вывода с финансового рынка «черных» кредиторов, ставящих в невыгодные конкурентные условия добросовестных участников;
- с июня 2017 г. Банк России реализует проект по маркированию в Яндексе зеленым кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» сайтов легальных МФО. Штамп означает, что сведения о компании, представленной на сайте, внесены в гос. реестр МФО, надзор за организацией осуществляется напрямую Банком России или через СРО, членом которой она является.

> 29.11.17 ЦБ заявил о завершении расчистки сектора МФО от компаний, которые не в состоянии выполнять базовые требования регулятора.
Это не означает, что МКК не будут больше убывать из реестра, но то, что Банк России в целом определился с их равновесным количеством.
> Ключевым элементом перспективной целевой модели ЦБ объявлена передача в СРО полномочий по проверке отчетности МКК.