Форум

Отложенный аннуитет

есть ли такой финансовый продукт в России?
  • 1
#1
14.07.2016 17:25
Кто знает, предлагают ли в России страховые компании / НПФ такой финансовый продукт?
Человек в 60 лет платит определенную сумму и получает право на ежемесячные пожизненные выплаты, начиная, например, с 75 лет. При этом, если человек до 75 лет умирает, то никаких выплат наследникам не производится (это важно, поскольку позволяет удешевить фин. продукт вдвое примерно).

Зачем это нужно? Для следующей пенсионной стратегии. Человек к 60 лет накопил, например, 12 млн. руб. Из них 10 млн. руб. он будет инвестировать и постепенно тратить, чтобы их хватило на 15 лет, а за 2 млн. руб. покупает указанный выше отложенный аннуитет.
 
 
#2
15.07.2016 10:56
Сомнительно, что это будет востребовано. Особенно в нашей стране. Человек накопил к 60 годам 12 млн (это сколько ж лет он, урезал свои расходы, откладывал). Наврятли он, будучи в этом зрелом возрасте (а все мы к 60 станем жутко подозрительными и осторожными), отдаст конторе 2 млн. на 15 лет. Слишком большие риски попрощаться с этими деньгами.
 
 
#3
15.07.2016 12:05
Цитата
Romaster пишет:
Сомнительно, что это будет востребовано.

Ну государство фактически тоже самое предлагает, предлагаю более поздний выход на пенсию в обмен на увеличение пенсии. Например, при выходе на пенсию на 10 лет позже пенсия будет выше в 2,32 раза.
Цитата
Romaster пишет:
Человек накопил к 60 годам 12 млн (это сколько ж лет он, урезал свои расходы, откладывал).

12 млн. не такая и большая сумма для жизни на пенсии. Если тратить по 100 тыс. руб. в месяц (с ежегодным увеличением этой суммы на уровень инфляции), а реальная доходность инвестирования (доходность за вычетом инфляции) будет 0%, то деньги закончатся через 10 лет.
Если суметь получать 3% реальной доходности - то за 12 лет, 5% - 14 лет.
 
 
#4
15.07.2016 12:08
Цитата
Антон пишет:
Например, при выходе на пенсию на 10 лет позже пенсия будет выше в 2,32 раза.
надо попробовать хотя бы до 60 дожить, не говоря уж о 70
 
 
#5
15.07.2016 13:19
Цитата
taj2 пишет:
надо попробовать хотя бы до 60 дожить, не говоря уж о 70 X

Если не дожил, то и риска нет. Риск-то как раз в долгожительстве с финансовой точки зрения.
До 60 дожить согласно российским таблицам смертности хорошие.
Если вам, например, 35 лет, то еще осталось в среднем жить 33.59 (мужчины), 43.21 (женщины).
Но, думаю, на самом деле, побольше на несколько лет, если у вас сейчас нет смертельных заболеваний, вы не алкоголик и избыточного веса тоже нет.
 
 
#6
15.07.2016 13:39
Бывает еще обратная ипотека, что то похожее, но платишь не деньгами а недвижимостью. Посмертно. В свежих новостях упоминается.
 
 
#7
15.07.2016 14:01
Цитата
Антон пишет:
Если не дожил, то и риска нет. Риск-то как раз в долгожительстве с финансовой точки зрения.До 60 дожить согласно российским таблицам смертности хорошие.Если вам, например, 35 лет, то еще осталось в среднем жить 33.59 (мужчины), 43.21 (женщины).Но, думаю, на самом деле, побольше на несколько лет, если у вас сейчас нет смертельных заболеваний, вы не алкоголик и избыточного веса тоже нет.
Когда речь идёт о человеческой жизни планировать что-то на горизонтах 35 лет глупо, точность прогнозов стремиться к 0.

А когда нам 60 помереть можно от простуды или ещё чего, или через год рак вылезет, печень откажет и т.д. Тут у молодых и здоровых инсульты, дтп и что хочешь случается, а у старых вообще - на льду упал и инвалид.
 
 
#8
15.07.2016 14:37
Цитата
taj2 пишет:
Когда речь идёт о человеческой жизни планировать что-то на горизонтах 35 лет глупо, точность прогнозов стремиться к 0.

Причем тут точность прогнозов? Я о риске рассуждаю.
Когда тебе 60 лет есть больший риск дожить до 75 лет. Может не доживешь, тогда сбережений хватит. А может и не повезти - доживешь до 75 лет, а деньги уже все расстратил.
 
 
#9
15.07.2016 16:17
Цитата
spirit_1 пишет:
Бывает еще обратная ипотека, что то похожее, но платишь не деньгами а недвижимостью.

Обратная ипотека это другое.
Здесь же идея грубо в следующем:
1000 человек в возрасте 60 лет дали страховой компании по 2 млн. руб. Страховая эти деньги 15 лет инвестирует. Через 15 лет осталось в живых 500 человек. Страховая им может отдать не по 2 млн. руб. с процентами, а по 4 млн. руб. с процентами за 15 лет каждому.
 
 
#10
15.07.2016 16:44
Цитата
Антон пишет:
Причем тут точность прогнозов? Я о риске рассуждаю.


и
Цитата
Антон пишет:
Когда тебе 60 лет есть больший риск дожить до 75 лет.


не коррелируется. Как вы этот риск посчитали? Почему риск дожить у вас большой? Посмотрите сколько стоит страховка жизни в этом возрасте, да и вообще прогрессивные формулы расчета страховок.
Чем больше возраст, тем больше дисперсии (неопределенности). Человек сегодня здоров. Завтра овощь на диване после инсульта.

Цитата
Антон пишет:
1000 человек в возрасте 60 лет дали страховой компании по 2 млн. руб. Страховая эти деньги 15 лет инвестирует. Через 15 лет осталось в живых 500 человек. Страховая им может отдать не по 2 млн. руб. с процентами, а по 4 млн. руб. с процентами за 15 лет каждому.


Вы в страховой работаете? с таким подходом она может вообще ничего никуда не инвестировать - большая часть вымрет. Даже по вашей статистике средний возраст мужчин 68.59, а реальный я думаю гораздо ниже в нашей стране
 
 
#11
15.07.2016 17:13
Цитата
taj2 пишет:
не коррелируется. Как вы этот риск посчитали? Почему риск дожить у васбольшой?

Ожидаемая продолжительность жизни 60-летнего мужчины 15.86 лет по данным Росстата. Т.е., 50% примерно шансы дожить до 75 лет.
Цитата
taj2 пишет:
Даже по вашей статистике средний возраст мужчин 68.59, а реальный я думаю гораздо ниже в нашей стране X

68.59 - это для 35-летних мужчин. Для 60-летних мужчин - 75.86.
А, например, 80-летний мужчина в среднем проживет еще 6.64 года. Для новорожденного ожидаемая продолжительность жизни - 65.29.
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Ценные бумаги и коллективные инвестиции

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентовКурс золота

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОСтатьиНовостиФинансовый словарьАлкокалькуляторДКПКадастровая выписка
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатойMoney Panda MX

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование