На что обращать внимание в кредитном договоре

Да, на всё. И не поленитесь потребовать все приложения (при наличии), упомянутые в договоре, для изучения, банки частенько дают только договор, а потом сюрпризы возникают

Если в договоре есть неприятные вам положения, то далеко не по всем им надо "бодаться". Например:
Невозможность для банка менять ставку в одностороннем порядке и так прописана в ГК РФ, необязательно требовать прописать это в договоре, но есть масса нюансов, почитайте темы в этом разделе. Например, со страховкой жизни и здоровья может быть один процент, без нее - другой. Или после регистрации права собственности.
Частичное досрочное погашение тоже гарантировано ГК РФ, но условия банка не должны быть хуже, а то потом набегаетесь, чтобы добиться своего.
Условия, при которых банк может потребовать немедленной полной выплаты кредита, прописанные в договоре, не имеют вообще никакого значения, пусть пишут, что хотят, все эти условия жестко перечислены в законе "Об ипотеке" и любая фантазия банка умрет в суде, куда ему же и придется идти, чтобы добиться своего.
То же самое касается многообразия предоставляемых по требованию банка документов, ежегодно или по требованию. Потом можете спокойно слать банк лесом, ничего не будет.
Аналогично с запретом на регистрацию в ипотечной квартире только с согласия банка.

Обратите лучше внимание на штрафы и пени. Конечно, все, когда берут кредит, уверены, что не допустят просрочек, но в жизни бывает всякое. Кроме того, если в договоре штрафные санкции неадекватные, то можете быть уверены, что и банк тоже неадекватный.
Также посмотрите очередность списания - должна соответствовать требованиям ГК.
Если банк требует страхования титула, то проверьте, чтобы было указано, что это только первые три года.
Комиссии смотрите внимательно, ну, и т.д.

Цитата
Donz пишет: Три год со дня приобретения - не панацея.

Никто этого и не говорил. В идеале - вообще найти банк, который не требует страхования титула в силу бессмысленности этого мероприятия.

Цитата
Donz пишет: Из двух моих банков в обоих титул надо было страховать каждый год. Не хочется, конечно, тратить лишнии несколько тысяч, но это явно не ключевая причина, почему банк надо отметать.

Если банк требует страховать титул каждый год - это вполне себе весомая причина, почему его стоит отметать. Рыночная практика - 3 года.
Чтобы понимать, о чем идет речь, надо просто посмотреть страховые тарифы и стоимость в договоре страхования.

Цитата
hh2xz пишет: А почему бессмысленная практика? Потому что нет прецедентов? Насколько мне известно в случае если выгодополучатель - банк, то страховые выплачивают.

Не помню такого. Дадите наводку на соответствующие решения?

Цитата
hh2xz пишет: А что и банкам тоже не выплачивают? Т.е. никому? Гы-гы... страховики дают жару!

Банкам выплачивают, ибо потерять 1 клиента физа - это одно, а целую кормушку в виде банка - это совсем другое дело.

Цитата
kot487 пишет: Если банк требует страховать титул каждый год - это вполне себе весомая причина, почему его стоит отметать. Рыночная практика - 3 года.Чтобы понимать, о чем идет речь, надо просто посмотреть страховые тарифы и стоимость в договоре страхования.

Банк надо выбирать по комплексным критериям. Мне, например, было гораздо важнее, что первый банк был готов быстро одобрить мне ипотеку, пошел на некоторые уступки при оформлении, и дал ставку в рублях 9.7%. А то, что он согласно требованиям АИЖК, хотел пожизненно титул страховать, мне на этом фоне было совершенно безразлично.
Примерно то же самое и со вторым банком.

Цитата
kot487 пишет: Тем не менее, 0,15% от суммы ОД на весь срок - это совсем не мало. И совсем незаконно.

почему первые 3 года законно, а далее нет?