Форум

Ипотека - помогите поступить правильно

  • 1
#1
25.11.2015 12:44
Всем привет! Гуру ипотеки и сделок с недвижимостью помогите советом.

Имеем:
- желание взять ипотеку на вторичку (возможно получится под 13.5% годовых + страховка)
- Подходящую квартиру в МСК за (допустим) 10 млн руб.
- Белую зп для налоговых вычетов
- Наличие пополняемых депозитов с невыбранными лимитами под 16% на 2016-2017 года
- Сертификат на материнский капитал

Базовый сценарий который был изначально:
Покупаю квартиру только я (без супруги - у нее уже собств., налог на недвижимость экономим в будущем) - вношу 2 млн руб. первый взнос, беру 8 млн руб ипотеки. Потом когда закрываются депозиты в 2016-2017 по-тихоньку гашу ипотеку досрочно.

Вопросы:
1. могу ли я как единственный покупатель использовать мат капитал, в котором сейчас стоит имя жены?
2. если используется мат капитал - то собственность в квартире регистрируется на всех членов семьи? или это только после полного погашения ипотеки?
3. правильно ли я понимаю что мне выгоднее не гасить ипотеку досрочно, а пополнять депозиты под 16% (пока они есть)? [морально смущают огромные суммы итоговой переплаты, которые вылезают в калькуляторах]
4. досрочное погашение ипотеки невыгодно пока не наберу 3 млн руб в процентах для вычета?
5. если платеж аннуитетный - я правильно понимаю что сумма процентов которую банк покажет на справке каждый год для налоговой будет сокращаться?

Заранее спасибо!
 
 
#2
25.11.2015 17:05
1. Можете.
2. При подаче документов в ПФ РФ будет оформляться обязательство оформить квартиру в долевую собственность членов семьи в течение 6 месяцев после полного погашения кредита.
3,4 Поищите ответы на форуме, многократно здесь обсуждалось. Отдельные темы есть.
5. Да, доля процентов в аннуитетном платеже постепенно уменьшается, доля основного долга увеличивается. Для примера можете забить исходные данные в калькулятор по аннуитетной схеме, будет наглядно видно.
 
 
#3
25.11.2015 17:06
Didomi,
1. Жену обязательно потребуют в созаемщики, но право собственности можно будет оформить так, что 100% будет принадлежать вам. Как это точно называется, уже не помню.
3. Да, правильно. Посчитайте проценты, которые набегут на суммы, которые вы будете докладывать. Они перебьют переплату.
4. Если быть точнее, то досрочное погашение невыгодно, пока ( процентная ставка кредита * 0.87 ) < процентная ставка по депозиту и пока не выбрали 3 миллиона. То есть, надо просто учитывать 13% вычет для подсчета арбитража процентов.
5. Да, правильно. Но в первые годы при такой сумме это будет очень незначительное снижение.
Таблица комиссий и конвертаций при трансграничных платежах
FAQ. Ипотека и рефинансирование
 
 
#4
26.11.2015 12:28
Оформите квартиру в совместную собственность и не партесь.

По поводу не выгодности сразу оплачивать пока 3 млн по процентам не набежит это прям смех вызывает. Как вы думаете что лучше заплатить проценты за ипотеку и потом с них вернуть обратно 13% или не делать так чтоб были проценты за ипотеку и соответственно не возвращать с них 13%. Может сумбурно написал - смысл такой что лучше гасит и гасить, а не выжидать пока накапает 3 млн по процентам
Изменено: AlexPlohish- 26.11.2015 12:32
 
 
#5
26.11.2015 12:47
Цитата
AlexPlohish пишет:
По поводу не выгодности сразу оплачивать пока 3 млн по процентам не набежит это прям смех вызывает. Как вы думаете что лучше заплатить проценты за ипотеку и потом с них вернуть обратно 13% или не делать так чтоб были проценты за ипотеку и соответственно не возвращать с них 13%.

Для наглядности, что лучше отдать кому-то 1 миллион, чтобы получить обратно 130 тыс., то есть отдать 870 тыс. или вообще никому ничего не отдавать(ну это в идеале)
Изменено: dackur- 26.11.2015 12:50
Ценности человека не должны меняться в зависимости от его доходов
 
 
#6
26.11.2015 16:16
Цитата
AlexPlohish пишет:
Оформите квартиру в совместную собственность и не партесь.

Насколько я понимаю, на это не согласится ипотечный банк, т.к. квартира у него в залоге.
 
 
#7
03.12.2015 10:59
Цитата
dackur пишет:
Для наглядности, что лучше отдать кому-то 1 миллион, чтобы получить обратно 130 тыс., то есть отдать 870 тыс. или вообще никому ничего не отдавать(ну это в идеале) X

Если честно говоря не понял, если это стеб, то я с вами согласен - лучше взять/украсть и ничего не отдавать.
Если есть выбор - заплатить как можно больше сейчас и получить меньше % с возврата налога или потом, но получить больше вычет с возврата налога, то тут однозначно - платите раньше. Если у вас конечно нет других приоритетов, что вам деньги в кармане приносят больше прибыли или нужны на всякий пожарный (это я не беру во внимание).
Простой пример:
1. Закрыл ипотеку заплатив при этом 2 млн. процентов и получил обратно 260 тыс. возврата
2. Заплатил потолок 3 млн. процентов и получил обратно 390 тыс. возврата.

Посчитайте сколько в итоге заплатили в первом и во втором случае
 
 
#8
03.12.2015 11:01
Цитата
YuriyT пишет:
Насколько я понимаю, на это не согласится ипотечный банк, т.к. квартира у него в залоге X

Он только собирается купить квартиру и спрашивает, если я оформлю на себя, а мат. капитал жены - будут ли проблемы/вопросы с банком. Мой ответ - оформляйте в совместную. Вычет в полном объеме может получить любой из супругов причем право другого на вычет не пропадает.
 
 
#9
03.12.2015 11:53
Цитата
AlexPlohish пишет:
Он только собирается купить квартиру и спрашивает, если я оформлю на себя, а мат. капитал жены - будут ли проблемы/вопросы с банком. Мой ответ - оформляйте в совместную. Вычет в полном объеме может получить любой из супругов причем право другого на вычет не пропадает.

На себя и жену, да можно. А вот если еще и на детей сразу, то думаю, банк будет против. Поэтому все-равно обязательство придется писать. Тогда совместную имеет смысл только, если ради вычета.
А проблем с получением МК не будет даже если только на себя покупать, написав обязательство.
 
 
#10
03.12.2015 13:36
Цитата
AlexPlohish пишет:
Простой пример:1. Закрыл ипотеку заплатив при этом 2 млн. процентов и получил обратно 260 тыс. возврата2. Заплатил потолок 3 млн. процентов и получил обратно 390 тыс. возврата.Посчитайте сколько в итоге заплатили в первом и во втором случае

Никакого стеба, я про это и говорил, что ради 390 тысяч не стоит растягивать удоволсьтвие, переплатите больше
Ценности человека не должны меняться в зависимости от его доходов
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Ипотека

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентовКурс золота

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОСтатьиНовостиФинансовый словарьАлкокалькуляторДКПКадастровая выписка
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатойMoney Panda MX

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование