Долг по ежемесячным платежам превышает доходы.

Ребята, помогите советом - что делать? мой доход был 22-25000, стал 14000. Имею 2-х несовершеннолетних детей.
Мои кредиты: Хоум кредит - сумма кредита 250000, ежемесячный платёж 7400, подала заявку на оптимизацию, из банка позвонили, сказали, что это можно сделать - ждите смску в течении недели, но уже вторая неделя заканчивается, а смски нет. Но может ещё снизят мне всё-таки платёж.
Сбербанк - сумма кредита 100000, ежемесячный платёж 2900, ещё кредитная карта на 50000, платёж 3500 (остаток снимаю и плачу кредит)
Русский стандарт - 2 кредитки общей суммой 150000. это самая большая ж.... (в сбере кредит как раз брала на погашение этого долга, но потом обстоятельства так сложились, что снова пришлось залезть в эти карты.) Прошлый месяц оплатила минималку по одной карте полностью, а по другой только основную часть долга. В этот месяц сумма минималки больше, чем моя зарплата. Из банка звонили, предложили рефинансирование. Когда я пришла в офис, то они придумали кучу отговорок и рефинансирование не провели.
Ещё Ренессанс - сумма кредита 30000, платёж по 1900 (взяла в декабре 2014 г. под 51%, чтобы минималку по русскому стандарту заплатить - унесла им за месяц почти 30000, а сумма долга сократилась всего на 5000, а когда пришла на рефинансирование заявление написать, то они мне втюхали страховку какую-то и эти последние 5000 сняли за страховку)
Есть ещё кредитная карта из ВТБ на 40000, но её оплачивает муж.
Короче, полная катастрофа! Из имущества -3/4 дома (дом сгорел). 1/3 дома выкуплена была у сестры за мат.капитал, так что оформлен в долевой собственности на всех членов семьи.