Взыскание задолженности по кредиту (пошаговая процедура)

Приветствую всех!

Хочу попросить совета у бывалых заемщиков по потребительским кредитам, прошелших весь путь от просрочки до исполнительного листа.

Моя ситуация типовая:

1. имею 3 непогашенных непросроченных потреба
В настоящее время общая сумма оставшейся к выплате основного долга по всем трем кредитам – чуть более 800 тыс. руб., а с процентами – около 1200 тыс. руб. В течение 2,5 лет ни одного просроченного платежа не было.

2. зарплату сократили на 40%
Зарплаты сейчас впритык хватает на выплату всех кредитов по графику. Ни о каком досрочном погашении сейчас речи быть не может.

3. через два месяца зарплату срежут еще на 20%
Все работники уже получили соответствующие уведомления.

Итак, через 2 месяца я буду не в состоянии погашать все свои потребы строго по графику и просрочки неизбежны. Более того, если допустить просрочку, то начисленные пени и штрафы съедят последующие взносы, что делает дальнейшие погашения абсолютно бессмысленными – так всю жизнь можно погашать одни только пени и штрафы.

Звонил во все три банка. Общение с клерками по телефону – это просто потеря времени! Сложилось такое впечатление, что меня просто не слышат! Задаешь конкретный вопрос – отвечают трафаретными фразами...

Направил письмо с уведомлением о вручении во все банки-кредиторы с изложением грядущих проблем и с просьбой о реструктуризации задолженности – от одного банка отказ получил сразу, два остальных (Альфа и КредитЕвропа) согласились "помочь":

Альфа: в отделении сотрудник с улыбкой на лице заявил, что у них действует супер-программа реструктуризации, но только для тех заемщиков, которых сократили с работы еще аж до сентября 2008 года! На мой вопрос "а что же делать заемщикам, которых сократили с работы или порезали зарплату после сентября 2008 года?" последовал ответ "погашать в соответствии с договором". Занавес.

КредитЕвропа: предложили новый кредит. В итоге выплаты растягиваются на 5 лет, ставка взлетает почти до 40% в рублях, возможность частичного досрочного погашения отсутствует. Типовой договор дать отказались (почему? есть что скрывать?). 100%-ная кабала, но я сразу отказываться не стал и взял несколько дней на раздумья. Через 2 дня получаю от них противоположное по смыслу письмо с фразой: "в соответствии с условиями кредитования....все риски любых изменений финансовой конъюнктуры заемщик принимает на себя". Типа как хочешь, так и выкручивайся. Точка.

Я ни разу не допустил ни одной просрочки, но после такого ко мне отношения желание что-либо погашать снизилось до нуля. Неужели им деньги не нужны?

Полазив по форуму, я понял, что впереди меня ждет следующее (пожалуйста, поправьте меня, если я ошибаюсь или что-то упустил в этой схеме):

1. сперва начнутся звонки из банков-кредиторов
Домой, на работу, днем и ночью.

2. от всех трех банков по почте придет требование о полном досрочном погашении всей суммы задолженности (основной долг+проценты за весь период+пени/штрафы)
Типа “мы пытались решить проблему в досудебном порядке”

3. в конечном итоге три проигрышных для меня суда с каждым из банков
Договор есть договор и свои обязательства нужно выполнять...и ни кризисные явления, ни даже смерч с ураганом не могут служить основанием для отказа от исполнения принятых на себя обязательств. На суде можно попытаться снизить размер начисленных штрафов по статье 333 ГК РФ, но если суды будут по месту регистрации банка, то это 100%-ный проигрыш вне зависимости от обстоятельств, т.к. судьи там на прикорме.

4. судебные приставы
Опись и арест имущества, затем его продажа приставами за сущие копейки “своим” людям.

Из имущества у меня бытовая техника, мебель, комп и – что больше всего напрягает – 50%-ная доля в приватизированной квартире (единственное жилье, там же всю жизнь зарегистрирован). Если я правильно понимаю, то эту долю судебные приставы могут преспокойно арестовать и затем продать на “открытых” торгах за 132 тыс.руб. 54 коп.

В квартире еще имущество моей девушки: ноутбук, гора женских шмоток и косметика. Почитав истории на этом форуме, я понял, с мозгами в ФССП страшнейший дефицит, поэтому могут забрать лифчик, губную помаду и вечернее платье – это ведь все мое, если находится по месту регистрации!

Короче, имущество надо спасать, причем сразу ВСЕ. Надумал вот что:

- арендовать квартиру и перевезти в нее все движимое имущество
Приставы ведь припрутся в квартиру по месту регистрации? Сдавать ее опасно, ибо могут описать имущество других людей.

- подарить свою долю квартиры маме
Тут у меня масса вопросов. Какова последовательность действий? Договор дарения, нотариус, регистрация прав собственности? Не возникает ли тут налога на доходы?

5. исполнительный лист на работу
Из “чистой” зарплаты будут вычитать максимум 50% до полного погашения задолженности, зафиксированной в решении суда. Здесь сразу вопрос: у меня ведь будет 3 суда и, следовательно, 3 исполнительных листа. В какой очередности будет погашаться задолженность по трем кредитам?


Так и будем жить на съемной квартире до момента принятия Закона о банкротстве физлиц, хотя надежды на его принятие мало, ибо банковское лобби в Думе не допустит его принятия...ИМХО

Время на все это у меня пока еще есть, поэтому буду крайне признателен всем, кто критически оценит мою ситуацию и что-нибудь посоветует. Заранее всем благодарен за ответы на вопросы и любые конструктивные комментарии!