Доброго Дня всем!Вот такая тема получилась при оформлении потреб кредита. Описала всё в Претензии к банку. Сегодня несу претензию в банк. Кто в курсе существующих фактов нарушений подскажите может еще в прокуратуру написать
ПРЕТЕНЗИЯ
ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» о навязывании услуги страхования по договору потребительского кредитования.
Общая сумма претензии составляет 25532,00 рублей.
На основании кредитного договора № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года, заключенного между мной – ххх Юлией ххх, именуемой в дальнейшем «Клиент», и ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» , именуемое в дальнейшем «Банк», в лице Директора Дирекции ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» розничного бизнеса Г-КОЙ МАРИНЫ С-НЫ, действующего на основании доверенности 01Р/0296д от 12.08.2013 г, Банк выдал Клиенту потребительский кредит, основные условия которого указаны в разделе 2 кредитного договора № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года.
Согласно разделу 2 п.1кредитного договора «Сумма Кредита и порядок ее изменения» составляет 425,532.00 рублей;
Согласно разделу 2 п.2 кредитного договора «Срок возврата Кредита» – не позднее 16 января 2018года;
Согласно разделу 2 п.4 кредитного договора процентная ставка 25,9% (двадцать пять целых девять десятых процентов) годовых;
Согласно разделу 2 п.6 кредитного договора «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Клиента по Кредитному договору или порядок определения этих платежей» указаны в Графике платежей (Приложение №1 к Кредитному договору).
Согласно разделу 2, п.9 кредитного договора «Обязанность Клиента заключить иные договоры» Клиент обязан заключить с Банком отдельный договор на открытие Счета № 40817810065001524907 в рамках Договора комплексного банковского обслуживания.
Ни о каких иных дополнительных договорах в кредитном договоре № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года не указано.
Согласно разделу 2 п.10 кредитного договора «Цели использования Клиентом потребительского Кредита» на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно разделу 2, п.14 кредитного договора «Услуги, оказываемые Банком Клиенту за отдельную плату и необходимые для заключения Кредитного договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Клиента на оказание таких услуг» НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ.
Однако после активации Клиентом одобренного Банком Кредита по Каналу дистанционного обслуживания – с использованием Интернет-банка и снятия со счета суммы потребительского кредита в размере 425,532.00 рублей посредством Интернет-банка Клиенту позвонил представитель Банка и разъяснил, что в сумму данного кредита была включена сумма страховой премии в размере 25,532.00 рублей договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, которую необходимо вернуть на счет для оформления договора страхования и явиться в отделение банка ДО «Гаванский» по адресу г. Санкт-Петербург, Малый пр. В.О., 54а для подписания договора страхования.
Согласно разделу 2 п.1кредитного договора «Сумма Кредита и порядок ее изменения» составляет 425,532.00 рублей и ни о каких обременениях указанной суммы в кредитном договоре не указано. Сумма кредита поступает в распоряжение Клиента после активирования кредита и имеет право быть использованной в соответствии с разделом 2 п.10 на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, Банк пытается навязать Клиенту услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку при оформлении заявки на получение кредита, при одобрении Кредита и при активации суммы кредита Клиентом по Каналу дистанционного обслуживания – с использованием Интернет-банка работники Банка не сообщили Клиенту ни о каких дополнительных условиях получения Кредита в виде договора об обязательном страховании жизни и здоровья.
В Кредитном договоре отсутствует информация об обязательстве Клиента заключить договор страхования.
Данная сумма была включена в сумму кредита без уведомления и получения согласия Клиента.
В ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
При этом общепризнано, что на отношения банка с заемщиком – физическим лицом, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей».
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Закона о банках следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из вышеизложенного следует, что дополнительные затраты заемщика на получение денежных средств при выдаче кредита нормами гражданского законодательства не предусмотрены.
Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В порядке п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Банк не указал на наличие закона, согласно которому получение потребительского кредита возможно лишь при условии обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Банк не предоставил Клиенту перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования. Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в случае заключения договора страхования жизни и здоровья.
Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, Банк существенно нарушил право Клиента на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на Клиента бремя несения дополнительных расходов по страхованию. Нарушение вышеуказанных требований закона при заключении кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, является основанием признания его условий в части обязанности заёмщика по страхованию жизни и здоровья ничтожными и в силу этого не порождающим каких-либо последствий.
Таким образом, вышеуказанные нормы закона подтверждают тот факт, что включение в расчет полной стоимости кредита Клиента суммы страховой премии о страховании жизни и от несчастных случаев и болезней нарушают права Клиента, как потребителя, ввиду чего Клиент имеет право отказаться от навязываемой услуги договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
Сумма в размере 25,532.00 рублей, требуемая представителями Банка для оплаты страховой премии договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней будет использована Клиентом согласно разделу 2 п.10 кредитного договора «Цели использования Клиентом потребительского Кредита» на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
В случае возврата Клиентом Банку суммы в размере 25,532.00 рублей Клиент праве требовать составления нового кредитного договора с суммой кредита 400,000,00 рублей и перерасчета графика платежей.
Общая сумма претензии составляет 25532,00 рублей.
На основании статьи 22 Закона «О защите прав потребителей» срок для ответа на претензию установлен 10 календарных дней с даты получения уведомления Стороной Кредитного договора.
На основании изложенного, прошу в срок, установленный для ответа на претензию прислать официальное письмо с ответом Банка по данному вопросу.
В случае полного или частичного отказа в удовлетворении претензии в указанный срок Клиент будет вынужден обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и с исковым заявлением в арбитражный суд в установленном порядке.
Приложения:
1. Договор потребительского кредита № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года (копия) - на 4 стр.;
2. График платежей к Кредитному договору № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года на 2 стр.;
3. Информация об условиях оформления кредита «Зарплатный»( PrintScrn) , предоставленная на сайте Банка на 2 стр.;
4. ПРЕТЕНЗИЯ ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» о навязывании услуги страхования по договору потребительского кредитования № _0148-15-000057 от 16 января 2015 год (копия) на 4 стр.
"_27 "_января _2015 г.
Подпись: ____________________¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬______________(_______________)
ПРЕТЕНЗИЯ
ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» о навязывании услуги страхования по договору потребительского кредитования.
Общая сумма претензии составляет 25532,00 рублей.
На основании кредитного договора № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года, заключенного между мной – ххх Юлией ххх, именуемой в дальнейшем «Клиент», и ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» , именуемое в дальнейшем «Банк», в лице Директора Дирекции ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» розничного бизнеса Г-КОЙ МАРИНЫ С-НЫ, действующего на основании доверенности 01Р/0296д от 12.08.2013 г, Банк выдал Клиенту потребительский кредит, основные условия которого указаны в разделе 2 кредитного договора № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года.
Согласно разделу 2 п.1кредитного договора «Сумма Кредита и порядок ее изменения» составляет 425,532.00 рублей;
Согласно разделу 2 п.2 кредитного договора «Срок возврата Кредита» – не позднее 16 января 2018года;
Согласно разделу 2 п.4 кредитного договора процентная ставка 25,9% (двадцать пять целых девять десятых процентов) годовых;
Согласно разделу 2 п.6 кредитного договора «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Клиента по Кредитному договору или порядок определения этих платежей» указаны в Графике платежей (Приложение №1 к Кредитному договору).
Согласно разделу 2, п.9 кредитного договора «Обязанность Клиента заключить иные договоры» Клиент обязан заключить с Банком отдельный договор на открытие Счета № 40817810065001524907 в рамках Договора комплексного банковского обслуживания.
Ни о каких иных дополнительных договорах в кредитном договоре № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года не указано.
Согласно разделу 2 п.10 кредитного договора «Цели использования Клиентом потребительского Кредита» на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно разделу 2, п.14 кредитного договора «Услуги, оказываемые Банком Клиенту за отдельную плату и необходимые для заключения Кредитного договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Клиента на оказание таких услуг» НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ.
Однако после активации Клиентом одобренного Банком Кредита по Каналу дистанционного обслуживания – с использованием Интернет-банка и снятия со счета суммы потребительского кредита в размере 425,532.00 рублей посредством Интернет-банка Клиенту позвонил представитель Банка и разъяснил, что в сумму данного кредита была включена сумма страховой премии в размере 25,532.00 рублей договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, которую необходимо вернуть на счет для оформления договора страхования и явиться в отделение банка ДО «Гаванский» по адресу г. Санкт-Петербург, Малый пр. В.О., 54а для подписания договора страхования.
Согласно разделу 2 п.1кредитного договора «Сумма Кредита и порядок ее изменения» составляет 425,532.00 рублей и ни о каких обременениях указанной суммы в кредитном договоре не указано. Сумма кредита поступает в распоряжение Клиента после активирования кредита и имеет право быть использованной в соответствии с разделом 2 п.10 на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, Банк пытается навязать Клиенту услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку при оформлении заявки на получение кредита, при одобрении Кредита и при активации суммы кредита Клиентом по Каналу дистанционного обслуживания – с использованием Интернет-банка работники Банка не сообщили Клиенту ни о каких дополнительных условиях получения Кредита в виде договора об обязательном страховании жизни и здоровья.
В Кредитном договоре отсутствует информация об обязательстве Клиента заключить договор страхования.
Данная сумма была включена в сумму кредита без уведомления и получения согласия Клиента.
В ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
При этом общепризнано, что на отношения банка с заемщиком – физическим лицом, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей».
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Закона о банках следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из вышеизложенного следует, что дополнительные затраты заемщика на получение денежных средств при выдаче кредита нормами гражданского законодательства не предусмотрены.
Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В порядке п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Банк не указал на наличие закона, согласно которому получение потребительского кредита возможно лишь при условии обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Банк не предоставил Клиенту перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования. Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в случае заключения договора страхования жизни и здоровья.
Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, Банк существенно нарушил право Клиента на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на Клиента бремя несения дополнительных расходов по страхованию. Нарушение вышеуказанных требований закона при заключении кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, является основанием признания его условий в части обязанности заёмщика по страхованию жизни и здоровья ничтожными и в силу этого не порождающим каких-либо последствий.
Таким образом, вышеуказанные нормы закона подтверждают тот факт, что включение в расчет полной стоимости кредита Клиента суммы страховой премии о страховании жизни и от несчастных случаев и болезней нарушают права Клиента, как потребителя, ввиду чего Клиент имеет право отказаться от навязываемой услуги договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
Сумма в размере 25,532.00 рублей, требуемая представителями Банка для оплаты страховой премии договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней будет использована Клиентом согласно разделу 2 п.10 кредитного договора «Цели использования Клиентом потребительского Кредита» на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
В случае возврата Клиентом Банку суммы в размере 25,532.00 рублей Клиент праве требовать составления нового кредитного договора с суммой кредита 400,000,00 рублей и перерасчета графика платежей.
Общая сумма претензии составляет 25532,00 рублей.
На основании статьи 22 Закона «О защите прав потребителей» срок для ответа на претензию установлен 10 календарных дней с даты получения уведомления Стороной Кредитного договора.
На основании изложенного, прошу в срок, установленный для ответа на претензию прислать официальное письмо с ответом Банка по данному вопросу.
В случае полного или частичного отказа в удовлетворении претензии в указанный срок Клиент будет вынужден обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и с исковым заявлением в арбитражный суд в установленном порядке.
Приложения:
1. Договор потребительского кредита № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года (копия) - на 4 стр.;
2. График платежей к Кредитному договору № _0148-15-000057 от 16 января 2015 года на 2 стр.;
3. Информация об условиях оформления кредита «Зарплатный»( PrintScrn) , предоставленная на сайте Банка на 2 стр.;
4. ПРЕТЕНЗИЯ ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» о навязывании услуги страхования по договору потребительского кредитования № _0148-15-000057 от 16 января 2015 год (копия) на 4 стр.
"_27 "_января _2015 г.
Подпись: ____________________¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬____________
Изменено: - 26.01.2015 18:15 (Отмодерировано.)