Здравствуйте, коллеги!
Предположим,
что есть семья, где у двоих из трех ее членов, есть НДФЛ (один пока еще неработающий студент-НДФЛа нет), открыты у всех ИИС, есть банковские вклады.
Как разумно распределить свои активы, чтобы снизить налоговую нагрузку на семейный бюджет со следующего года?
Я предполагаю, что необходимо уменьшить долю депозитов у работающих членов семьи и попробовать нивелировать налог на доход от вкладов за счет налогового вычета с ИИС типа А ( 52 тыс. руб.)
А неработающему студенту открыть брокерский счет, на котором саккумулировать денежные средства семьи, тем самым снизив налоговую нагрузку на тех кее членов, которые уже имеют НДФЛ. Далее в январе 2021 купить облигации, НДФЛ от купонов попробовать возместить, предъявив налоговой вычет по ИИС типа А, выведя денежные средства с брокерского года и загнав их на ИИС в декабре 2021г.
Т.е. для примера:
-01.01.2021 покупаем облигации на обыкновенном брокерском счете на 5 700 000 руб. под 7% годовых
НДФЛ за 2021г. составит около 52 тыс. руб.
-30.12.2021 гасим часть облигаций и переводим денежные средства с брокерского счета на банковский счет
-31.12.2021 переводим на ИИС типа А каждому члену семьи по 400 000 для получения налогового вычета в 52 тыс. руб.
Прошу не придираться к датам и суммам, они даны для наглядности.
Таким образом, получаем альтернативу банковскому депозиту и немного экономим на налоге. Что думаете?
Какие есть еще стратегии?
Предположим,
что есть семья, где у двоих из трех ее членов, есть НДФЛ (один пока еще неработающий студент-НДФЛа нет), открыты у всех ИИС, есть банковские вклады.
Как разумно распределить свои активы, чтобы снизить налоговую нагрузку на семейный бюджет со следующего года?

Я предполагаю, что необходимо уменьшить долю депозитов у работающих членов семьи и попробовать нивелировать налог на доход от вкладов за счет налогового вычета с ИИС типа А ( 52 тыс. руб.)
А неработающему студенту открыть брокерский счет, на котором саккумулировать денежные средства семьи, тем самым снизив налоговую нагрузку на тех кее членов, которые уже имеют НДФЛ. Далее в январе 2021 купить облигации, НДФЛ от купонов попробовать возместить, предъявив налоговой вычет по ИИС типа А, выведя денежные средства с брокерского года и загнав их на ИИС в декабре 2021г.
Т.е. для примера:
-01.01.2021 покупаем облигации на обыкновенном брокерском счете на 5 700 000 руб. под 7% годовых
НДФЛ за 2021г. составит около 52 тыс. руб.
-30.12.2021 гасим часть облигаций и переводим денежные средства с брокерского счета на банковский счет
-31.12.2021 переводим на ИИС типа А каждому члену семьи по 400 000 для получения налогового вычета в 52 тыс. руб.
Прошу не придираться к датам и суммам, они даны для наглядности.
Таким образом, получаем альтернативу банковскому депозиту и немного экономим на налоге. Что думаете?
Какие есть еще стратегии?
Улыбайся чаще и чаща улыбнется тебе!