Отказ не принимается

Мне как-то даже неудобно такое писать, посему я совершенно не обижусь, если мой комментарий удалят безвозвратно, а меня навечно забанят на этом славном ресурсе по логину, емейлу, IP, плюшкам и ДНК, но мне одному кажется, что в последнее время на банки.ру появилось ну уж слишком дофига материалов про МФО, причем не просто про абстрактные МФО, а про вполне себе конкретную?...

З.Ы. Если говорить немного отстраненно, то я придерживаюсь глубокого убеждения, что существует вполне достаточное количество финансовых инструментов для различных задач разных людей с совершенно разным уровнем дохода и потребностями. На существующем высококонкурентном рынке (особенно POS-кредитов) отказ банка в таком кредите может означать, что клиент _не готов_ к получению кредита, не понимает, что это, и не умеет этим кредитом пользоваться, а лишь загонит себя в угол. Давать такому человеку деньги, тем более под ставку, используемую МФО, для меня сродни насильному вливанию алкоголя в глотку человека, который пытается бросить пить...

З.З.Ы. Это мое абсолютно личное имхо, которое, разумеется, может быть совершенно неправильным и необоснованным...

Это хороший бизнес и, эксперто, я думаю, что кто-то из банков пойдет на это. Клиенту это все будет продано под правильным соусом.

Цитата
роль микрофинансовых организаций в России недооценивают. ))) Анна Дубровская

Это точно... Указанных выше "кредитных психопатов" и их семьи они могут разорить до нитки, а ростовщические ставки просто "притча во языцех" (и не надо говорить про цену займа и т.п.). Эти организации способствуют обнищанию населения и Мухаммад Юнус говорил не про этих ростовщиков в своей книге, а про кредитование под БАНКОВСКИЕ проценты тех, от кого банки отвернулись из-за отсутствия залога, работы НА КОГО-ТО и т.п. причин.

Наши МФО --- простые гнусные ростовщики, наживающиеся, в основном на финансовой безграмотности людей, что бы кто ни говорил

Интересно было бы узнать мнение о сотрудничестве с МФО непосредственных участников рынка POS-кредитования.

Цитата
«Задача банка — максимально полно абсорбировать весь клиентский поток, то есть не оставить, по возможности, ни одного клиента без предложения, — комментирует банкир. — Это, конечно, идеальная картина мира, но именно к ней и стоит стремиться. Продавать несостоявшегося клиента своим конкурентам — значит расписываться в неспособности удовлетворить его потребности».

Странно читать такое от представителя ВТБ24.

Цитата
Кроме того, клиенты, которым мы отказали в выдаче кредита, не являются для нас полностью потерянными. Мы вполне можем им выдать кредит позже, если на момент их обращения отказ был продиктован, например, уже высокой кредитной нагрузкой. Клиент со временем погасит долг и может рассчитывать на новый кредит

Интересный подход. На мой взгляд, факт повторного обращения клиента, которому уже отказали в кредите должен настораживать сам по себе: он свидетельствует, что клиент не смог получить кредит и в других банках.

Цитата
По оценкам экспертов компании, после неудачной попытки получить кредит в банке в «МигКредит» обращаются 15% таких отказников. При этом 70% из обратившихся получают заем в МФО, являясь на деле надежными партнерами, безукоризненно соблюдающими финансовую дисциплину. Более того, чаще всего они переходят в статус лояльных клиентов, обращаясь за микрозаймами несколько раз.

Это говорит прежде всего о том, что в России банки ещё не до конца научились правильно оценивать потенциальных заёмщиков. Им - банкам - есть ещё над чем работать в этом направлении.

Цитата
Интересно было бы узнать мнение о сотрудничестве с МФО непосредственных участников рынка POS-кредитования. Рамиль Шарапов

Многие отказались комментировать. Ну а мнение тех банков, представители которых все-таки решили его высказать, Вы можете видеть в статье. ) В целом пока банки скептически относятся к данной затее. В частности потому что непонятно, как можно реализовать подобное сотрудничество (в том числе с технологической точки зрения).

В описанной схеме взаимодействия вот что смутило.
Мы в свою очередь могли бы провести свой быстрый скоринг полученных данных и при положительном решении сразу же позвонить клиенту с нашим предложением.
Стоит человек перед стойкой банка в магазине, а ему звонят и говорят
"Банк под 60% годовых Вам дать денег не может , возьмите у нас под 600, мы в течении часа подъедем...."

Ну и про само POS. Чуть ли не основной параметр это процент одобрения. Если один и тот же человек будет оформлять кредит, то в зависимости от того выполнен план по одобрению или нет ему могут одобрить или отказать в кредите.

© "Он также говорит, что относительно правовых вопросов в сотрудничестве с банками никакой сложности нет. «Просто информация о предоставлении банком данных клиента третьим лицам (то есть в данном случае сотрудникам нашей компании) должна быть прописана в договоре на получение кредита, — указывает эксперт. "
--------------------------------
Да ну ? Т.е. банк клиенту в кредите отказал, договор заемщик не подписывал (т.е. никакого согласие на передачу данных не давал), а его персональные данные 3-м лицам передали ? Т.е. все эти МФО хотят закон 152-ФЗ (о защите персональных данных) - по-боку ? Грамотные клиенты к ним к этим МФО не идут из-за совершенно диких %, так они теперь хотят под банк замаскироваться ?

Почему бы просто не создать такой дочерний банк, который как и МФО массово и агресивно кредитовал бы второсортных клиентов, что-то наподобие Лето банка, Банк Пойдем, только еще лояльнее в каких то деталях... Ведь если этим занимаются МФО, значит это таки приносит прибыль и не убыточно. Не понимаю зачем вообще нужны все эти МФО в нынешнем их виде, кроме как сами себе для получения сверхприбылей .

Цитата
А зачем его создавать? И так можно второсортным заёмщикам предлагать кредит по более высокой ставке. Не под 60%, а под 120% годовых. А можно и всем кредитующимся в торговых точках предлагать кредит под 120% - тогда заёмщиков можно будет не отсеивать вовсе, откидывать только случаи явного криминала.

А я, скорее, соглашусь с Олегом - это вполне дельная, имхо, идея создать отдельный банк или хотя бы направление, которое будет заниматься такими клиентами. Кредиты под 120% быстро создадут плохое информационное поле вокруг бренда банка, поэтому я не думаю, что хорошей была бы даже идея называть его как-нибудь типа "ОсновноеИмяБанка - Экспресс". Да и клиентские потоки в офисах тоже хорошо бы делить - зачем банку с нормальными предложениями кредиток под, допустим, 23%, знакомить в офисе с ним клиентов, которые выплачивают кредит под 120%

Страхование - это не доп. комиссия, оно в любом случае добровольное. Таких банков несколько , например, Альфа, ОТП и т.д.

Цитата
Santa_M пишет: Страхование - это не доп. комиссия, оно в любом случае добровольное.

Аха, вы говорите прям как юристы банка в суде Пофакту у большинства банков оно "добровольное", тобишь обязательное.