С кредитом на пенсию - какой путь выбрать?

65+ лет, зарплатный клиент Сбербанка.

Два кредита на 5 лет в Сбере, примерно равные по сумме, один со страховкой, второй с отказом от страховки, суммарно остаток на 1.6млн руб.
Деньги потрачены безвозвратно ( не авто, не техника, продать для возврата даже части суммы нечего)

Ежемесячная выплата порядка 45 тыс.руб.

С работы сейчас сокращают. Новой нет. Остаётся только пенсия около 20тыс .руб.

Кредит, соответственно, выплачивать в прежнем режиме возможности не будет.

Из имущества:
* доля 3\4 квартиры в Подмосковье, кадастровая стоимость всей квартиры 4.5млн.
* доля 1\2 участка в 5 соток в подмосковье, кадастровая всего участка 175 тыс руб.

Вижу два варианта.
1. Просто перестаю платить. Чего ожидать? На сколько могут увеличить долг до передачи через суд в ФССП? Правильно я понимаю, что далее судебные приставы не смогут списывать по исполнительным производствам более 50% пенсии?

2. Сам начинаю свое банкротство, стоимость услуг в 100+тыс озвучивают. Квартиру, как понимаю, при этом трогать не должны.

Из неудобных моментов - я проживаю в квартире родной племянницы, а она в моей (которая доля 3\4 выше указана). Хочется минимизировать доставляемые её проблемы. Ведь коллекторы\приставы изначально пойдут в квартиру к племяннице, где я зарегистрирован.

Что теряю? Какой вариант посоветуете выбрать? Какие важные моменты я упустил?