Добрый день, господа.
В течение дня с банком возникла конфликтная ситуация. Суть ее такова:
У меня и супруги есть ипотечный кредитный договор, в котором мы несем солидарную ответственность по его исполнению, есть несколько уведомлений по перекупке нашей закладной в пользу следующего ее держателя. В последнем уведомлении есть четкая формулировка назначения платежа, по которой необходимо отправлять средства в счет погашения долга "платеж по закладной ХХХХХХХХХ ФИО Супруги. НДС не облагается". Я ежемесячно перевожу со своего счета на счет владельца закладной фиксированную сумму платежа.
Вчера из банка пришел запрос на заполнение анкеты выгодоприобретателя по 115 ФЗ. В течении нескольких часов я связался с банком и попытался им объяснить, что в данной ситуации моя супруга не является выгодоприобретателем, предоставил им листы кредитного договора, уведомления о переходе права на нашу закладную. Банк ничего дополнительно не затребовал, а написал потрясающую, по моему мнению, вещь:
Согласно ст. 3 ФЗ № 115 «Выгодоприобетатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом».
Вы действуете к выгоде ФИО Супруги., поскольку погашаете в том числе и ее долг. Таким образом, ФИО Супруги также является выгодоприобретателем.
В следующей переписке я указал, что мы находимся в браке, все денежные средства и имущество, нажитое в браке являются совместной собственностью ст. 33, 34 СК РФ , ст 256 ГК РФ. Т.е. Идет погашение совместными денежными средствами общего долга. Понятие, используемое банком "в том числе и ее долг" вообще некорректно и противозаконно.
Сам банк подтверждает получение и анализ переданных мной документов:
Запрашиваем информацию, так как в данный операции есть 3 лица, участвующие в переводе: банк, вы и ваша супруга (на основании предоставленных документов), банк на основании ст. 3 115-ФЗ запрашивает информацию. Так как погашается сумма долга в том числе вашей супруги, то она также является выгодоприобретателем.
В последнем письме Банк ссылается на пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ: «Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах»;
Я в течении нескольких часов отреагировал на их запрос и сразу предоставил документально подтвержденную информацию об отсутствии в данном денежном переводе выгодоприобретателя, но, они похоже как паровоз, пока рельсы не кончатся остановиться не в состоянии. Заполнять данную анкету тоже не хочется, так, как ее заполнение может повлечь требование к уплате НДФЛ со стороны ФНС, и придется еще и там бегать и доказывать, что все честно и в рамках закона.
Самое неприятное это то, что анкета не дает возможности расписать ситуацию, а тупо сразу требует указать несуществующего выгодоприобретателя.
Вот и нужен совет, как поступать далее, сам вижу несколько вариантов:
1. Заполнить анкету, и ждать привета на пару сотен тысяч от ФНС (НДФЛ + штрафы) и доказывать что-то там.
2. Не ждать завтрашней блокировки счета, а прямо с утра послать досудебную претензию и жалобу в ЦБ РФ. И прямо в пт. подавать исковое заявление. Ничего экстра страшного в самом процессе я не вижу, участвовал несколько раз, но, естественно, не с банками.
3. Может я не прав в своих рассуждениях (хотя два юриста в области гражданского права со мной согласны) и я не совсем понимаю то, что происходит и преувеличиваю значимость данной анкеты.
Рассудите, пожалуйста.
В течение дня с банком возникла конфликтная ситуация. Суть ее такова:
У меня и супруги есть ипотечный кредитный договор, в котором мы несем солидарную ответственность по его исполнению, есть несколько уведомлений по перекупке нашей закладной в пользу следующего ее держателя. В последнем уведомлении есть четкая формулировка назначения платежа, по которой необходимо отправлять средства в счет погашения долга "платеж по закладной ХХХХХХХХХ ФИО Супруги. НДС не облагается". Я ежемесячно перевожу со своего счета на счет владельца закладной фиксированную сумму платежа.
Вчера из банка пришел запрос на заполнение анкеты выгодоприобретателя по 115 ФЗ. В течении нескольких часов я связался с банком и попытался им объяснить, что в данной ситуации моя супруга не является выгодоприобретателем, предоставил им листы кредитного договора, уведомления о переходе права на нашу закладную. Банк ничего дополнительно не затребовал, а написал потрясающую, по моему мнению, вещь:
Согласно ст. 3 ФЗ № 115 «Выгодоприобетатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом».
Вы действуете к выгоде ФИО Супруги., поскольку погашаете в том числе и ее долг. Таким образом, ФИО Супруги также является выгодоприобретателем.
В следующей переписке я указал, что мы находимся в браке, все денежные средства и имущество, нажитое в браке являются совместной собственностью ст. 33, 34 СК РФ , ст 256 ГК РФ. Т.е. Идет погашение совместными денежными средствами общего долга. Понятие, используемое банком "в том числе и ее долг" вообще некорректно и противозаконно.
Сам банк подтверждает получение и анализ переданных мной документов:
Запрашиваем информацию, так как в данный операции есть 3 лица, участвующие в переводе: банк, вы и ваша супруга (на основании предоставленных документов), банк на основании ст. 3 115-ФЗ запрашивает информацию. Так как погашается сумма долга в том числе вашей супруги, то она также является выгодоприобретателем.
В последнем письме Банк ссылается на пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ: «Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах»;
Я в течении нескольких часов отреагировал на их запрос и сразу предоставил документально подтвержденную информацию об отсутствии в данном денежном переводе выгодоприобретателя, но, они похоже как паровоз, пока рельсы не кончатся остановиться не в состоянии. Заполнять данную анкету тоже не хочется, так, как ее заполнение может повлечь требование к уплате НДФЛ со стороны ФНС, и придется еще и там бегать и доказывать, что все честно и в рамках закона.
Самое неприятное это то, что анкета не дает возможности расписать ситуацию, а тупо сразу требует указать несуществующего выгодоприобретателя.
Вот и нужен совет, как поступать далее, сам вижу несколько вариантов:
1. Заполнить анкету, и ждать привета на пару сотен тысяч от ФНС (НДФЛ + штрафы) и доказывать что-то там.
2. Не ждать завтрашней блокировки счета, а прямо с утра послать досудебную претензию и жалобу в ЦБ РФ. И прямо в пт. подавать исковое заявление. Ничего экстра страшного в самом процессе я не вижу, участвовал несколько раз, но, естественно, не с банками.
3. Может я не прав в своих рассуждениях (хотя два юриста в области гражданского права со мной согласны) и я не совсем понимаю то, что происходит и преувеличиваю значимость данной анкеты.
Рассудите, пожалуйста.
