ИСЖ, стратегия здравоохранения

В январе 2017 года поддался на уговоры сотрудников банка "Русский стандарт" стать участником программы ИСЖ "Формула жизни"(стратегия здравоохранение). Расписана была высокая доходность, превышающая доходность депозита в банке. Договор подписывался в филиале банка. Через день после подписания появились сомнения в правильности принятого решения. Сотрудника банка ничем помочь не могли, в том числе ответить на возникшие вопросы. При обращении в страховую компанию стали проясняться упущенные ранее подробности страхования, такие как: время на расторжение договора давалось 2 дня (с лета 2018 года 14 дней), сотрудники страховой компании неохотно предоставляли информацию и высылали образец заявления на расторжение договора и возврат денег; расторжение договора после вступления его в силу несет в себе непомерные штрафные санкции, дешевле не расторгать. Договор подписан на 3 года. На данный момент прошло 2,5 года, доходность указанная в личном кабинете равно 2,15%. Стал разбираться, что это за цифра и с чем её едят. Нашел формулу расчета инвестиционного дохода: ИД= СП * КУ* (Курс_1 / Курс_0) * (БА_1 –БА_0)/ БА_0 , где  ИД – инвестиционный доход (в случае отрицательного значения принимается равным нулю); СП – страховая премия, уплаченная Страхователем по Договору страхования; КУ – коэффициент участия; БА_1 – стоимость (величина) базового актива на дату окончания расчетного периода; БА_0 – стоимость (величина) базового актива на дату начала расчетного периода; Курс_1 – установленный Центральным банком Российской Федерации курс валюты инвестирования на дату окончания расчетного периода; Курс_0 – установленный Центральным банком Российской Федерации курс валюты инвестирования на дату начала расчетного периода. В целом все понятно, но любопытна эта часть: (БА_1 –БА_0)/ БА_0 В качестве базового актива (БА), как я понял, используется индекс SXDP. В личном кабинете он, но это не важно. Согласно указанной части формулы доходность при незначительном изменении БА будет стремиться к нулю при любом коэффициенте участия (КУ). Чтобы было понятнее, немного цифр: СП = 1 000 000 (для простоты расчета) КУ = 47% (0,47) Курс_1 = 65,23 Курс_0 = 59,90 БА_1 = 778,29 БА_0 = 706,73 Итого ИД = 51 861,20 за 2,5 года, что составляет 2,15% годовых от вложенных 1 млн.руб. КУ = 47%, доллар и индекс поднялись на 10%, а ИД = 2,5% годовых. Когда сотрудники банка объясняли условия программы все выглядело не так. Сотрудники страховой компании внятно объяснить как рассчитывается доходность не могут и по-прежнему говорят про доходность по итогам 3-х лет в 40% (на основании уже закрытых в 2018 договорах). Выводы: 1. Сотрудники банка намеренно завлекают клиентов "призрачной" высокой доходностью, плохо разбираются в продуктах банка и недостаточно компетентны. 2. Сотрудники страховой компании "родственники" сотрудникам банка. 3. ИСЖ не приносит ожидаемой доходности, т.к. история изменения доллара и индекса показывает незначительные колебания (только если рубль не рухнет). Вписываться в данную программу крайне не рекомендую. Заморозите деньги на длительный срок, не заработав сколь-нибудь значимую сумму. 4. Будьте бдительны, от вас нужны только деньги. Могу ошибаться, никто в обратном не убедил.