Страхование в нашей стране - чистый обман

Решил в самоизоляции от появления дополнительного свободного времени заняться рефинансированием ипотечного кредита. Согласовал в ВТБ. Они в приоритетном порядке предлагают Согаз. У меня и в текущем банке - они же. Ну, думаю, всё окей. Но, опять же от нечего делать, решил ответственно подойти к заполнению их опросника. Да и начитался о том, что страховые у нас любят просто получать бабло ни за что, а отвечать - тоже ни за что. Отступление: года два назад у меня начали периодически случаться повышения давления, что я мог в принципе не заметить и махнуть рукой (ну подумаешь - не очень хорошо себя чувствую, когда перенервничаю на очередной планерке), но так как у меня довольно большие стратегические планы, то лет с 35 я решил не отмахиваться и вкладываться в свое здоровье. У меня дорогая страховка ДМС, прохожу полнейшие чекапы, дорогие препараты и проч. Именно поэтому в опроснике я отразил всё честно и полностью, включая свою транзиторную гипертензию первой стадии. Транзиторную - важно, это означает, что эта фигня случается редко и периодически, на фоне каких-либо других явлений в организме и в принципе излечивается за пару лет. В моем случае и о чем говорят врачи - это мочекаменная болезнь. был камешек в мочеточнике, его удалили год назад, о чем так же честно было заполнено в опроснике. Согаз несколько дней думал и не отвечал, хотя ранее за час оформлял страховку. Мне даже пришлось им напомнить о себе через банк. После этого они мне прислали письмо с просьбой заполнить дополнительный опросник (так и называется Анкета "Давление"). Заполнил. Они попросили, чтобы еще один опросник заполнил мой лечащий врач, но позволили заполнить самостоятельно! Мне не составило труда выгрузить из моей медицинской электронной карты заключения, которые я им и отправил. Там была примерно та же информация, которая им была нужна(анализы, ЭКГ, диагноз). В результате мне присылают отказ, не может эта компания застраховать мне здоровье. Что у нас в итоге? А в итоге у нас следующее: в нашей стране страховые компании, которые почти никак не зарегулированы, просто собирают купоны ЦБ РФ, которому конечно же не очень интересно начать эту сферу регулировать, поскольку там же и другие страховые продукты, включая государственные, тот же ФОМС, например. Эти ребята готовы страховать только полностью здорового человека. Тогда здоровому человеку Страховые компании, собирая купоны, ни за что не хотят отвечать и не нести никакие риски вообще. Еще раз: _Страховая_ компания не хочет брать на себя _риски_. Тупой вопрос: а за что тогда платить и в чем заключается суть страхового продукта?) ЗЫ. В итоге при расчетах - для моего небольшого остатка по ипотечному кредиту вообще пофиг - что страховка, которая является просто благотворительностью в пользу страховых компаний, что плюс 1% ставки кредит - одинаково. Ну или нужно было, как обычно в банках советуют - заполнять везде "здоров". Но тогда зачем страховка?)