Возврат страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день. Я заключилас АО «Альфа-Банк» договор потребительского кредитования № F0PDR220S22******613 ОТ 05.07.2022г. Общая сумма кредита составила: 552 000,00 руб., в том числе в сумму кредита автоматически были включены и страховые премии, которые, перечислены в страховую компанию. Срок кредита составил 24 месяцев. При заключении договора потребительского кредита меня уверили, что необходимо заключить договор страхования и только при соблюдении этого условия, мне будет одобрен и выдан указанный выше кредит.        В связи с этим между мной и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»были заключены заявления на участие в программе «Страхования жизни и здоровья»  потребительских кредитов АО «Альфа-Банк» на сумму 3 394,25 руб.  № F0PDR220S22******613 ОТ 05.07.2022г, а также по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы» по договору  № L0302/541/0*****71/1ОТ 05.07.2022г. на сумму 48 328,70 руб. Данные денежные суммы перечислены в страховую компанию.      Считаю, что установление условий об обязательном страховании (хотя в документах идёт обозначение «добровольное страхование» ) за выдачу кредита противоречит действующему российскому законодательству, в частности, закону «О защите прав потребителей», ГК РФ и закону «О банках и банковской деятельности».     Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст.935 ГК РФ).    Кроме этого, 23.08.2022 г. потребительский  кредит, указанный выше, погашен досрочно в полном объеме. 24.08.2022г. был отправлен по почте пакет документов с претензией и заявлениями на расторжение договоров страхования и возврат неиспользованной страховки, 29.08.2022г. документы получены страховой компанией, но дос сих пор денежные средства мне не перечислены. Прошу вас помочь мне решить данный вопрос и вернуть неиспользованную часть страхования  согласно расчета указанного в претензии. Кроме того в  июле 2021 г. вышло письмо Центробанка, в котором он разъяснил, что закон не выделяет риски, служащие целям обеспечения кредита, и риски, не преследующие такую цель. Поэтому сообщает о недопустимости частичного возврата страховок по причине наличия в договоре страхования различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик. Иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей (см.: Информационное письмо Банка России от 13.07.2021 № ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)").  Но почему то страховые компании делят страхование на 2 суммы и возвращают только наименьшую.