Три волшебные страховки от Альфа-Банка

Я смотрю нас таких много. Брал кредиты в разных банках и ни с кем проблем не было - закрыл кредит - забрал деньги по неиспользованной части страховки. И только Альфа меня "порадовала" условиями спрятанными под мелким шрифтом. В январе 22 года брал у них кредит под бизнес. Условия стандартные - всё как у всех. Сотрудник банка, как само собой разумеющееся, оформил мне страховку, со словами "на ежемесячном платеже это никак не скажется, а процентная ставка пониже и вы защищены от рисков - нет смысла не брать" и выдал мне три бланка по страховкам: один с ценой равной трети запрашиваемого кредита (цена полиса прибавляется к стоимости кредита и не сказывается на получаемой на руки сумме) и два маленьких на пару тысяч. На моё удивление сотрудник ответил: "такие правила, мы должны оформлять все эти полисы". Зная про проблемы со страховками, я специально уточнил, а что будет при досрочном погашении кредита? На что получил краткий и точный ответ: "у нас с этим без проблем, пишете заявление - получаете деньги". Что ж - стандартно, сомневаться не в чем. Каждый полис - это две бумажки с "выдержками из правил страхования". И к каждому полису дается стандартизированная памятка, с условиями по расторжению договора. Первая бумажка, которая попадёт к вам в руки, будет нормальной. Там будет рассказано про 14 дней "периода охлаждения", досрочном погашении, про сроки возврата денег, про то, что остальные условия можно прочесть в договоре и упоминание о том, что в остальных случаях (каких?) страховая премия не возвращается. К двум другим договорам будет приложена внешне такая же бумажка, в которой будет написано всё тоже самое, кроме одной мелочи: из неё убран пункт о досрочном погашении. Вот она МАГИЯ - теперь суть этой памятки в ОТКАЗЕ от денег при досрочном погашении. Ловкость рук и отвлечение внимания. 07.10.22 я досрочно закрыл кредит (перекредитование в том же Альфа-банке). Побегав по инстанциям узнал, что искомое заявление на возврат средств можно оформить только в центральном офисе на Шаболовской. Спрашиваю у сотрудницы: у меня три страховки - это три бланка заполнять. Мгновенный ответ, даже не глядя в мои договора: "а возврат будет только по одной страховке (на 5 тысяч), по остальным возврат не предусмотрен"))). Из дальнейших расспросов узнаю, что только этот маленький страховой договор связан процентной ставкой с кредитным договором, а остальные - это я по собственному желанию оформил. Видать мне так сильно хотелось оформить эти страховки, что я даже в банк сходил и сумму этих полисов к своему кредитному договору самостоятельно прибавил. А как же поправка к закону от 20 года о досрочном погашении, - уточняю я, - что юристы скажут?. На что получаю несколько грубоватое: "а ваши юристы договора вообще читают?". Вот так прямолинейно разыгрывается эта схема на всех уровнях, начиная с сотрудников банка и заканчивая страховой компанией, которая "никак с банком не связана". Поосторожней с их "досрочным погашением". Один момент меня смущает: как НЕОБХОДИМАЯ для кредитного договора с пониженной ставкой страховка по выходу из банка превращается в отдельный, обособленный, никак не связанный с кредитом страховой полис. Пока что написал два заявления на возврат страховок - посмотрю чем это закончится. Кстати, сотрудница страховой не хотела давать "лишний" бланк и сказала вписать все номера кредитных договоров в одно заявление - "всё равно их не удовлетворят". Каким-то чудом нашёл лишний бланк на стойке и заполнил на "дорогую" страховку отдельное заявление - обошлось без лишней ругани.