СК Кардиф отказывает в выплате неиспользованного остатка

При покупке а\м Рено в 2020 году по кредитному договору с  РН Банк было навязано обязательное страхование жизни и здоровья,  в противном случае условия по кредиту изменялись. В рамках этих договоров, при несчастном случае моя страховая премия покрывала бы расходы только по кредитному договору. Даже было подписано приложение, что вся премия перечисляется в РН банк. Кредит был погашен через 3 года, написали заявление на возврат неиспользованной суммы, писали 2 раза. Второй раз мною была направлена предсудебная претензия. Оба раза приходил отказ, ссылаясь на то, что от страховки можно было отказаться в течении 14 дней. Причем всегда отказ приходит в течении 15 минут в ЛК и в течении дня на почту, такое чувство, что все рассылки отправляются автоматически, даже не вникая в условия договора. После 1го обращения прошло уже месяц. Так вот, мне непонятно, кредит закрыт, соответственно в таком страховании более я не нуждаюсь, тк страховая премия, не дай бог, что случится получит только банк. На основании чего СК Кардиф отказывает в возврате остатка неиспользованной суммы?! Заявление направлено на рассмотрение Финансовому уполномоченному. Ждем решения проблемы, тк до СК Кардиф действительно не дозвониться практически. Единственное, что срабатывает обойти бота "подан иск в суд", но при этом менеджеры всегда отвечают, что ответ отправлен вам на почту и он один и тот же, меняется только пара фраз. Рекомендую отказываетесь при подписании кредитного договора заключение страхования именно с этой СК Кардиф, как правило у банка есть выбор нескольких страховых из которых можно выбрать. Заметьте на последние негативные комментарии СК даже перестала давать свои ответы.