Страхование недвижимости

В 2020 году взяли квартиру в ипотеку в недостроенном доме. Ипотеку оформляли в Сбере. В 2021 году дом сдали. Пришёл звонок из Сберстрахования, что надо застраховать недвижимость. Прислали автоплатеж. Мы всё оплатили, но сам полис нам не прислали. В 2022 году всё по той же схеме. В срок оплатили следующий полис, опять автоплатежом. В 2023 году всё по той же схеме. Всё вроде хорошо, но в ноябре 2023 приходит , что вы должны банку неустойку в 38000. Поехали в Армавир Дом Клик. Нашли за что, нашли чек оплаты, составили  обращение. И опять не так. Оказывается в 2021 году был одноразовый полис, к которому нельзя привязывать полис 2022 года. Поэтому деньги были оплачены, а сам полис непонятно куда делся. Причем никто не позвонил, никто не сказал, ни что он не прикрепился, и что полис 2021 одноразовый. Куда же тогда привязался тогда полис 2023 года? С ним говорят всё хорошо.Предлагают написать заявление и забрать свои 3100 за 2022 год, а мы им должны отдать 38000 неустойку. Очень плохое страхование. Буду разбираться дальше. Такое ощущение, что это не работники банка, а обманщики.