Невозврат страховой премии после досрочного погашения кредита!!!

Всем добрый день!!! Хочу рассказать свою проблему. 4 августа 2015 года взял потребительский кредит на 5 лет 300 тысяч рублей в доп.офисе №6691/0385 по адресу г. Сызрань, ул. Советская 32. Кредитный специалист заявила, надо сделать страховку или кредит не одобрят. Пришлось согласится. Сумма составила 45 259 рублей за 60 месяцев плюс 1900 руб за пластиковую карту, да еще 750 руб вторая страховка на 12 месяцев от потери работы, вообще круто. 23 ноября 2015 года я погасил кредит и сразу обратился о возврате мне части страховой премии за не использованное время. Сотрудник банка сообщила, что деньги поступят в течение 10 дней на карту. Прошло 12 дней, прихожу в банк, а там мне в наглой форме заявляют; мол никаких денег вам не вернут! Я спрашиваю; почему? В ответ: а у нас распоряжение от 6 апреля 2015 года. На запрос показать это распоряжение? Забегали, в итоге суют заявление заполните и будет вам ответ, вообщем началась полная бредятина. Ладно пропущу подробности. Хочу узнать что же тогда означает п. 4.3 в условиях страхования жизни прекращение участия в программе страхования, где четко прописано; если физическое лицо подало заявление (заявление подавал 11.12.2015г) на отключение от программы страхования после того, как в отношении данного физ. Лица был заключен договор страхования, сумму денежных средств, возвращается за вычетом 13%.