ВТБ страхование не возвращает остаток страховки после досрочного погашения

Брала автокредит на 3 года, закрыла за 1. Страховку конечно же навязали, типа без страховки автозаёмщика в кредите вам отказывают. Теперь -то я знаю, что это чистой воды развод! В итоге написала обращение в ВТБ-Страхование, предоставила все документы.  Выдержка из обращения: "По условиям полиса страхования№ ... от 29 сентября 2017 г., страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила ... рублей. Для договора страхования, (сроком не менее 61 месяца), страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей и равняется 110% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая выплата страховщиком фактически не производится. Исходя из того, что 26 сентября 2018 г. было досрочно произведено полное погашение задолженности по кредитному договору и с учётом названных условий договора страхования от 29 сентября 2017 г. привело к сокращению страховой суммы до нуля.             .... Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 985 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от 29 декабря 2014 г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии  пропорционально времени, в течение которого действовало страхование."  И попросила вернуть часть страховой премии за последующие 2 года. ОТВЕТ: "...Таким образом, оснований полагать, что Договор страхования был Вам навязан, т.е. заключен против Вашей воли, не имеется. ... Поскольку после досрочного погашения кредита вероятность наступления страхового события не отпала,  и существование риска не прекратилось, то Договор страхования продолжает действовать. ...." КАК ОН продолжает действовать если я уже не автозаёмщик кредита №..... . ??? Осталось загадкой! Пишу жалобу в Роспотребнадзор и параллельно иск в суд! P.S. Два вида страховок без которых Вам не дадут кредит: КАСКО для автокредита и страховка при покупке квартиры в ипотеку. От всех остальных обязательно отказываемся! Они всё врут! Кредитным специалистам за каждую страховку доплачиваю! Не ведитесь! Будьте разумными!