Отказ в прекращении участия в программе страхования жизни, здоровья и потери работы заемщика

08 августа 2016 года между мной и банком был заключён договор о потребительском кредитовании №40324975 на [b]общую сумму 454000 рублей[/b]. При получении кредита мною была уплачена единовременная компенсация [b]страховых премий в размере 54358,2[/b] рублей. Таким образом, вместо необходимых мне средств в размере 400000 рублей, кредит был увеличен до общей суммы указанной выше. 01 декабря 2016 года мною был осуществлён последний платёж (кредит, с учётом входящей в него страховки, погашен [b][i]полностью и досрочно[/i][/b]). Во время получения кредита мне были выданы "Условия участия в программе Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "21"марта 2016 года". 01 декабря 2016 г. около 19 часов вечера я обратился в то же отделение СБ с целью выхода из программы страхования и возврата уплаченной мною Платы за подключение к программе страхования к кредитному договору № 40324975 от 08.08.2016г. Мое заявление (в виде заполненного бланка и приложения к нему - заявление «от руки» в произвольной форме) было зарегистрировано в отделении №9038/0856 в г. Москва как обращение № 1612014089401700 от 01.12.16 г. 15.11.2016 я получил сообщение на указанную в моём обращении электронную почту с ответом: [i]Ваше обращение 004001-2016-001005 от 03.12.2016 рассмотрено. Настоящим сообщаем что, необходимая информация о порядке оказания услуги и ее прекращении размещена в свободном доступе на официальном сайте Банка в сети Интернет. Возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течение 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы, что предусмотрено условиями страхования (Пункт 4 Настоящих условий). Информируем Вас, что при досрочном погашении обязательств перед Банком в полном объеме сумма платы за подключение к Программе страхования не возвращается. При этом клиент остается застрахованным по Программе до конца срока ее действия.[/i] Во-первых, почему не приводится прямая ссылка ссылаемый документ и я должен перекопать сайт Сбербанка в поиске необходимой информации? Во-вторых, указан пункт 4 Настоящих условий, [b]в выданных мне условиях участия[/b] - это пункт [b]Прочие Условия страхования, [/b]а [b]прекращение участия в программе[/b] [b]пункт 5[/b]. Отвечу сам на свои вопросы. 1. Информация на сайте сбербанка - Подразумевается эта страница https://sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance На которой, перейдя на вкладку Документы есть условия страхования в формате .pdf внизу страницы, а также написано следующее: [i]Внимание! Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков [b]являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования[/b] / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования. [/i]Т.е. банк сам указывает, что я должен пользоваться выданными мне условиями. 2. Выданные мне условия «Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» в [b]п.5 «Gрекращение участия клиента в программе страхования[/b]» обозначено следующее: «[b]П.5.1.[/b] Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления представленного в подразделение банка при личном обращении…. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 1) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; 2) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2. настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат  физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.  [b]П.5.2.[/b] Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного  лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата.».  В соответствии с пунктом 5.2. Я вправе расторгнуть договор с уплатой 13% налогов от оставшейся суммы за непользование программой с 1 декабря 2016, фактической даты подачи заявления об отказе дальнейшего обслуживания по программе страхования. Дополнительно сообщаю, что подобный запрос уже рассматривался банком на этом сайте и рассмотрен в пользу клиента. https://www.banki.ru/insurance/responses/company/response/2555/ При отказе и здесь, обращусь в суд.