Закон не писан

antonoval, к сожалению, в вашем отзыве не очень много информации, чтобы понять, что в принципе можно предпринять. что касается обязательного периода охлаждения: он введен для договоров страхования, заключенных начиная с 1 июня 2016 года. если вы заключали договор до этого времени, то не стоит полагаться на эту директиву ЦБ. также обязательный период охлаждения будет качественно работать только по индивидуальной схеме заключения договоров страхования (т.е. когда сам клиент является страхователем по условиям договора). при коллективной схеме страхования (когда страхователем является, скажем, банк, и он за некоторую сумму, называемую "платой за подключение", подключает к страховке своих клиентов-физических лиц) применять период охлаждения вряд ли получится, т.к. де-юре клиент платит не страховую премию в страховую компанию, а некоторую "плату за услугу подключения" своему банку-кредитору. если бы были хоть какие-то детали по дате заключения договора, по сторонам договора (в первую очередь, кто является страхователем), по тому, какую именно сумму вы запрашивали у страховой компании (всю сумму премии или только часть за неиспользованный период страхования), то можно было бы попытаться порекомендовать дальнейшую схему общения со страховщиком. и, опять же, повторяю прописную истину: отсутствие [u]добровольного[/u] страхования ну никак не может быть поводом для отказа в выдаче кредита. да, есть определенные программы кредитования с пониженными ставками, которые доступны только при наличии страховки. но это другая история. не нужно путать особые (выгодные) условия кредитования при условии страхования, и принципиальную готовность банка выдать / не выдать кредит конкретному заемщику.