Отказ в возврате страховки

Мной был взят кредит (номер договора 6****0) в 20 октября 2022 года и погашен досрочно в 11 сентября 2024 года. 12 сентября 2024 года, на следующий день после закрытия кредита, я обратился в офис ПАО Сбербанк для расторжения договора страхования заемщика потребительского кредита( ЖЗО*****133). Заявление было принято, но ответа так и не поступило. Дополнительно 23.09 подал заявление в ЛК Сбербанка о расторжении договора. 25.09 поступил ответ (  s.sber.ru/SSQhz ), что для расторжения договора необходимо было обратиться в течение 14 дней. При обращении в ЛК к оператору и на ГЛ, предоставлен ответ, что страховки, заключенные до 2023 г( ссылки на этот закон не предоставлены ) , при досрочном погашении не подлежат возврату. При ссылках на поправки к закону О потребительском кредите от 2020года, согласно которым любой клиент может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита., поступил ответ, что у Сбербанка нет такой информации При досрочном погашении кредита заемщик имеет право расторгнуть любой из договоров страхования по любому риску и получить возврат части премии, пропорциональной оставшемуся сроку действия договора. Чтобы вернуть деньги за страховку при погашении кредита, нужно обратиться в страховую компанию в течение семи дней с момента полного возврата долга. Предварительно необходимо получить справку из банка о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт. В заявлении на возврат необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств. Также зачастую необходимо предъявить копию кредитного договора. Что мной и было сделано. Прошу вас разобраться в данной ситуации.  Так же поступает отказ в расторжении договора страхования, хотя :  Ст. 32 О ЗПП: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент. Ст. 16, п. 2 О ЗПП: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита. Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.