Возврат части страховой премии при полном досрочном погашении кредита

20.01.2021 получил ответ от страховой компании на мое обращение №C-4982828. В ответе была приведена формула расчета суммы возврата, в основе которой была не полная сумма страховой премии. Объяснения по поводу состава полной суммы страховой премии не приводились. Причина использования меньшей суммы в расчётах также не указана.

Здравствуйте! Взяли в работу Ваш вопрос, о результатах проверки сообщим. С заботой о Вас, команда Росгосстраха

Здравствуйте! Сотрудники горячей линии, действительно не владеют информацией по расчету возврата. В ответ на Ваше обращение на электронный адрес направляли подробные разъяснения. Сумму возврата рассчитали в соответствии с п. 5.3.3 полиса и законом (483-ФЗ от 27.12.2019 г.): при досрочном погашении кредита и расторжении после 14 дней с момента заключения договора страховую премию возвращаем только по рискам, страхование которых в рамках Договора осуществляется в целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредита (Смерть / Инвалидность I,II группы в результате несчастного случая и болезни с территорией страхования РФ), за минусом дней, когда полис действовал. Уточним, что в Вашем полисе по этим рискам часть страховой премии составила 79 739 руб., полис был заключен на 7 лет, действовал 22 дня. С заботой о Вас, команда Росгосстраха

Здравствуйте! Я заключил договор страхования с целью обеспечения исполнения моих обязательств по договору потребительского кредита. Страховая сумма — единая по всем рискам, напрямую зависит от размера моей задолженности перед банком на дату наступления возможного страхового случая и уменьшается в течение срока страхования по мере погашения кредита в соответствии с Приложением №1 к полису . Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезней. Это говорит о том, что все риски, указанные в договоре, независимо от территории страхования, застрахованы с целью обеспечения исполнения моих обязательств по договору потребительского кредита. Таким образом, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020), расчет суммы возврата при полном досрочном погашении кредита должен быть сделан исходя из всей страховой премии —  307 976,00 рублей, поэтому прошу сделать перерасчет в соответствии с нормой вышеупомянутого Федерального закона.

Здравствуйте! Дело в том, что договор заключили с территорией страхования - весь мир, а для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту необходимо страхование на территории России. Поэтому согласно пункту 5.3.3 полиса возвращаем часть страховой премии по тем рискам, которые необходимо для обеспечения кредита. С заботой о Вас, команда Росгосстраха

[quote][b]Росгосстрах[/b] пишет:Здравствуйте! Дело в том, что договор заключили с территорией страхования - весь мир, а для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту необходимо страхование на территории России. Поэтому согласно пункту 5.3.3 полиса возвращаем часть страховой премии по тем рискам, которые необходимо для обеспечения кредита. С заботой о Вас, команда Росгосстраха[/quote] Здравствуйте. Договор страхования заключался в связи с кредитным договором. Я являюсь потребителем банковской услуги - кредита и услуги страхования, которую предоставила СК "Росгосстрах". При этом СК "Росгосстрах" разработала и утвердила условия страхования по программе "Защита кредита ПР", в соответствии с которой я был застрахован на сумму 307976-00 руб. Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена. Как и не установлено, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту необходимо страхование на территории России, как Вы писали ранее.По условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения. Следовательно досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.Таким образом, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020), расчет суммы возврата при полном досрочном погашении кредита должен быть сделан исходя из всей страховой премии —  307 976,00 рублей, поэтому прошу сделать перерасчет в соответствии с нормой вышеупомянутого Федерального закона.

Здравствуйте! Сумму возврата рассчитали верно, согласно условиям договора, которые разъяснили в предыдущих ответах.  Поясним, что досрочное погашение кредита не означает досрочное завершение договора страхования. В этом случае возможность наступления страхового случая не прекращается, если он наступит, выплата всё равно будет. С заботой о Вас, команда Росгосстраха

Первоначально отзыв размещался без оценки. В связи с пожеланием автора проставляем оценку "1". К сожалению, оценку принять не можем, так как в рейтинге не оценивается расчет выплаты страхового возмещения.