Что нужно знать о микрозаймах

В чем их отличие от потребительских кредитов, преимущества и недостатки. Какие условия предоставляют МФО и как выбрать проверенную организацию. Что делать, если накопился долг по микрозайму, и можно ли его полностью списать.

В конце статьи — подборка полезных материалов о микрозаймах.

Что такое микрозаймы 

Микрозаймы — это небольшие краткосрочные займы, которые предоставляются обычно на сумму до нескольких десятков тысяч рублей и на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Они предназначены для людей, которым срочно нужны деньги и которые не могут получить кредит в банке из-за отсутствия кредитной истории или плохой кредитной истории.

Микрозаймы обычно предоставляются на суммы от 1 тыс. до 100 тыс. рублей, хотя некоторые микрофинансовые организации могут предлагать и большие суммы.  Микрозаймы предоставляются без залога и поручителей. Исключение — займы под залог авто. По таким типам микрозаймов самые большие суммы — до 1 млн рублей.

Сроки погашения микрозаймов обычно составляют от нескольких дней до нескольких месяцев. Самый распространенный срок — 30 дней.

Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по традиционным банковским кредитам. По российским законам, они не могут быть выше 0,8% в день, или 292% годовых.

Одним из главных преимуществ микрозаймов является их доступность. Заявку можно подать онлайн, а деньги, как правило, поступают на счет в течение нескольких минут или часов после одобрения.

Правда, заемщикам следует тщательно оценивать свои возможности по их погашению, чтобы избежать финансовых проблем в будущем. Высокие процентные ставки и краткие сроки погашения могут привести к тому, что заемщики попадут в долговую ловушку, если не смогут вовремя вернуть деньги.

Какие бывают микрозаймы

Займы до зарплаты. Краткосрочные займы со сроком от нескольких дней до 30 дней. Как правило, сумма до 30 тыс. рублей. Ставка — 0,8% в день, или 292% годовых.

Длинные займы. Срок от двух месяцев до года с платежами, как правило, раз в две недели или раз в месяц. Ставку устанавливает Банк России на квартал.

Займы под залог авто. Срок от нескольких недель до года. Сумма от 100 тыс. до 1 млн рублей и выше. Ставку устанавливает Банк России на квартал, но она всегда ниже, чем по беззалоговым займам.

Займы для бизнеса. Предоставляют малым и средним предприятиям. Сроки могут быть как краткосрочные, так и долгосрочные. Сумма зависит от потребностей бизнеса.

Разница между микрозаймами и кредитами

Сумма и срок заимствования

Микрозаймы. Обычно выдаются на небольшие суммы — от нескольких тысяч до 100 тыс. рублей. Сроки погашения также короткие, часто от нескольких дней до нескольких месяцев.

Кредиты. Суммы кредитов значительно больше и могут достигать нескольких миллионов рублей, а сроки погашения могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Процентные ставки

Микрозаймы. Для краткосрочных займов всегда постоянны: 0,8% в день, или 292% в год. Для долгих займов достигают 50% годовых и больше.

Кредиты. Процентные ставки ниже по сравнению с микрозаймами, особенно если речь идет о долгосрочных потребительских или ипотечных кредитах. Зависят от рыночных условий и ключевой ставки Центробанка.

Процесс получения

Микрозаймы. Обычно проще и быстрее оформить. Требуют минимального пакета документов и могут быть выданы практически мгновенно онлайн.

Кредиты. Процесс получения более сложный и требует больше времени. Необходимо предоставить больше документов, включая справку о доходах.

Требования к заемщикам

Микрозаймы. Менее строгие требования к заемщикам. Деньги выдают даже тем, у кого плохая кредитная история или недостаточно официальных доходов.

Кредиты. Банки предъявляют строгие требования к заемщикам. Нужна хорошая кредитная история и подтверждение доходов.

Регулирование и надзор

Микрозаймы. Регулируются Центральным банком России, но требования к микрофинансовым организациям менее жесткие по сравнению с банками.

Кредиты. Строго регулируются Центральным банком России, банки обязаны соблюдать множество нормативных требований и стандартов.

Что такое МФО и чем они занимаются

Микрофинансовые организации (МФО и МФК) — это финансовые учреждения, которые предоставляют небольшие займы (микрозаймы) населению и малому бизнесу. В России микрофинансовые организации делятся на два типа:

1. Микрофинансовые компании (МФК) имеют право выдавать займы на большие суммы и могут привлекать средства физических лиц. Уставный капитал МФК должен составлять не менее 70 млн рублей.
2. Микрокредитные компании (МКК) могут выдавать займы на меньшие суммы и не имеют права привлекать средства физических лиц. Уставный капитал МКК менее строг и может составлять 5 млн рублей.

Как выбрать микрозайм

При выборе микрозайма важно учесть несколько ключевых факторов, чтобы избежать неприятностей и найти наиболее подходящее предложение.

Условия получения микрозайма. Узнайте минимальный возраст для получения займа и требуется ли гражданство РФ.

Некоторые МФО требуют подтверждения дохода, другие могут предоставить займ без этой информации. Проверьте, какие требования предъявляются к кредитной истории заемщика. Некоторые МФО работают с заемщиками с плохой кредитной историей.

Процентная ставка. Для займов до зарплаты процентная ставка не должна быть выше 0,8% в день, или 292% годовых. Некоторые МФО предоставляют беспроцентные микрозаймы для первой выдачи, но очень важно вернуть деньги вовремя.

Обязательно узнайте, есть ли дополнительные комиссии за оформление, обслуживание или досрочное погашение займа.

Погашение и просрочки. Убедитесь, что график погашения удобен для вас. Некоторые МФО требуют еженедельных или ежемесячных выплат.

Какие штрафы применяются в случае просрочки платежей. Они могут быть значительными и быстро увеличивать сумму долга.

Узнайте, можно ли продлить срок погашения займа и на каких условиях.

Регистрация. Проверьте, включена ли организация в реестр микрофинансовых организаций, на сайте Центрального банка России.

Отзывы клиентов. Прочитайте отзывы других заемщиков о компании. Это поможет понять, как организация ведет себя по отношению к клиентам.

Договор. Тщательно изучите договор, обратите внимание на все условия, включая процентные ставки, комиссии, график погашения и штрафы за просрочку, какие механизмы предусмотрены для разрешения споров с МФО.

Как не стать жертвой мошенников

1. Проверьте, состоит ли организация в реестре Банка России.
2. Убедитесь, что организация предоставляет полные и точные контактные данные.
3. Остерегайтесь организаций, предлагающих слишком выгодные условия или требующих предоплату.
4. Проверьте URL сайта, чтобы убедиться, что он является официальным. Настоящие МФО никогда не будут запрашивать конфиденциальную информацию по незащищенным каналам.
5. Сохраняйте копии всех документов и скриншоты переписки с МФО.

Преимущества и недостатки микрозаймов