Форум

Оплата клиентов на личную карту

#1
29.09.2019 21:28
Работаю курьером в курьерской компании. Принимаю от клиентов оплату за товары наличным и безналичным расчётом. Вечером отчитываюсь перед кассиром сколько наличных сколько безналичных оплат. У кассира есть информация сколько я наличным принял и сколько безналичным принял.
Имею на руках терминал для безналичной оплаты клиентами. Который подключен к расчётному счёту курьерской службы. Так же на смартфоне установлено приложение в котором закрываю заявки и принимаю оплату через терминал и карты и бесконтактные платежи клиентов.

Является ли нарушением закона или сферы банковских операций если я принимаю оплату от клиентов на свою личную карту. Путём перевода с карты на карту. А потом своей картой оплачиваю покупки клиентов через терминал.
Т.е у них нет карты говорят Давай я переводом оплачу тебе на карту.
Я принимаю перевод себе на карту. Отдаю им посылку. они расписываются в получении. Я через терминал оплачиваю их посылку. Они посылку получили они довольны. Я оплатил своей картой деньги получателя поступили на счёт курьерской компании. Компания перевела деньги отправителю.
 
 
#2
29.09.2019 21:54
Цитата
Ivan2393 пишет:
Т.е у них нет карты говорят Давай я переводом оплачу тебе на карту.
Я принимаю перевод себе на карту. Отдаю им посылку.

Так, для общего развития - а какие переводы на карту (без карты отправителя) проходят гарантированно за 1-2 минуты? Вы ж не будете ждать несколько часов, чтоб отдать посылку.
 
 
#3
29.09.2019 22:01
Цитата
Евгений Ш пишет:
Так, для общего развития - а какие переводы на карту (без карты отправителя) проходят гарантированно за 1-2 минуты? Вы ж не будете ждать несколько часов, чтоб отдать посылку.


Через приложения например сбера проходят быстро. По номеру телефона мне переводят
Изменено: Ivan2393- 29.09.2019 22:03
 
 
#4
29.09.2019 22:45
Цитата
Ivan2393 пишет:
Является ли нарушением закона или сферы банковских операций если я принимаю оплату от клиентов на свою личную карту.

Является нарушением. Карты физлиц не предназначены для коммерческих операций - этот пункт есть в условиях обслуживания карты каждого банка.
И у клиента остается липовый чек - с реквизитами твоей карты, а не его, т.е. он не сможет доказать что была покупка товара.
 
 
#5
29.09.2019 23:28
Цитата
Ivan2393 пишет:
Т.е у них нет карты говорят

Цитата
Ivan2393 пишет:
Через приложения например сбера проходят быстро.

Так карты у этих клиентов всё же есть, но вам интереснее заплатить своей?
 
 
#6
29.09.2019 23:28
Цитата
OhJaaJan пишет:
Является нарушением. Карты физлиц не предназначены для коммерческих операций -

А где коммерческая операция?
 
 
#7
29.09.2019 23:29
Цитата
Евгений Ш пишет:
Так карты у этих клиентов всё же есть, но вам интереснее заплатить своей?

Ой я с собой карту не взяла или долго искать или ещё какая причина.
 
Сказали «Спасибо»: 1
 
#8
29.09.2019 23:39
Цитата
Ivan2393 пишет:
А где коммерческая операция?

А какой еще операцией является оплата товара покупателем продавцу?
Или вы имеете в виду формальные признаки, а не существо дела?

Формально банк видит только переводы частных лиц частному лицу, а затем от этого лица - юрлицу.
Но банку нетрудно сложить 2 и 2, ему не требуется никаких доказательств, чтобы отключить бонусную программу (если таковая имеется) а также заблокировать дистанционный доступ к счету. Право банка сделать это в любой момент без объяснения причин.
 
 
#9
29.09.2019 23:45
Цитата
Alex133 пишет:
А какой еще операцией является оплата товара покупателем продавцу?
Или вы имеете в виду формальные признаки, а не существо дела?

Формально банк видит только переводы частных лиц частному лицу, а затем от этого лица - юрлицу.
Но банку нетрудно сложить 2 и 2, ему не требуется никаких доказательств, чтобы отключить бонусную программу (если таковая имеется) а также заблокировать дистанционный доступ к счету. Право банка сделать это в любой момент без объяснения причин.

ну а когда клиент сам оплачивает своей картой это тож комерческая операция?
 
 
#10
30.09.2019 00:03
Разумеется коммерческая. Только для продавца, а не для потребителя.
Продавец имеется в виду не в смысле ГК, а в смысле ЗоЗПП.
Изменено: Alex133- 30.09.2019 00:05
 
 
#11
30.09.2019 04:56
Цитата
Ivan2393 пишет:
Является ли нарушением закона или сферы банковских операций если я принимаю оплату от клиентов на свою личную карту

Да.
Вашу карту заблочат, Вы попадете в черный список.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#12
30.09.2019 05:00
Цитата
Ivan2393 пишет:
А где коммерческая операция?

Ваша карта не предназначена для ведения коммерческой деятельности /прием платежей от Ваших клиентов, транзит денег на счет фирмы/. Это прямо прописано в Вашем договоре клиент-банк.
Ваши операции весьма подозрительны с точки зрения мониторинга по 115ФЗ - транзит.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#13
30.09.2019 07:18
Цитата
камо пишет:
Да.
Вашу карту заблочат, Вы попадете в черный список.

Если банк имеет хоть какой то гешефт с его карты то будут "закрывать глаза"
Но по сегодняшним законом, да, это не законно.

ДОП
Щемить будут выборочно и не всех. Одно время пытались, но потом тормознули сей процесс.
Банки настроили программу, которая будет "выявлять" такие сделки, что бы быть чистым перед ЦБ.
Программа настроена и работает. И во всю работает ИИ smile:) Так что если что с нас гладки взятки smile;)
Но это конечно всего лишь мои фантазии.
 
 
#14
30.09.2019 09:58
Цитата
BeeS пишет:
Если банк имеет хоть какой то гешефт с его карты то будут "закрывать глаза"
Но по сегодняшним законом, да, это не законно.

ДОП
Щемить будут выборочно и не всех. Одно время пытались, но потом тормознули сей процесс.
Банки настроили программу, которая будет "выявлять" такие сделки, что бы быть чистым перед ЦБ.
Программа настроена и работает. И во всю работает ИИ Рисунок
Так что если что с нас гладки взятки Рисунок

Но это конечно всего лишь мои фантазии.

Карта-это всего лишь средство платежа.
Подозрительные операции-это когда приличное количество денег переводят непонятно за что.
Здесь видно и покупателя и продавца.
Контроль тут идет не по платежам, а по тому скрываете ли вы продажи от налогооблажения. Если нет, то, мне кажется, особо беспокоиться нечего.
 
 
#15
30.09.2019 10:41
Цитата
ppk16r пишет:
Здесь видно и покупателя и продавца.

Ну банки не зря же запрещают коммерческую деятельность по личным картам. По ним обычно условия более выгодные для клиента и менее выгодные для банка.
Банку плевать на уплату налога клиентом, это не его проблемы, а на свой процент по ведению расчетного счета - отнюдь не наплевать.
Особенно, если по карте есть бонусная программа - это для банка чистые убытки, допускаемые для привлечения клиентов, но банк не будет мириться с использованием такой программы хитрым коммерсантом.
 
 
#16
30.09.2019 10:55
Цитата
Alex133 пишет:
Ну банки не зря же запрещают коммерческую деятельность по личным картам. По ним обычно условия более выгодные для клиента и менее выгодные для банка.

Кто определяет коммерческая деятельность это или нет?
Человеку дано право получать деньги от заказчиков, в том числе наличными.
Вот он собрал их в кучу и для удобства положил на свою карту и перевел в офис, который может быть и в другом городе. Кто запрещает так поступать?
И где тут коммерческая деятельность. Он ничего не продает. Только собирает деньги и переводит продавцу.
 
 
#17
30.09.2019 10:58
Цитата
ppk16r пишет:
Контроль тут идет не по платежам, а по тому скрываете ли вы продажи от налогооблажения.

Дело в том, что ТС хотел провернуть своей картой физлица схему своего личного маленького гешефта.... Это прихлопнут сразу и в любом банке.
Курьер берет деньги клиента-покупателя/нал/ себе, либо принимает на свою карту перевод с карты клиента, а доставленный товар оплачивает своей картой.
Изменено: камо- 30.09.2019 10:59
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#18
30.09.2019 11:01
Цитата
ppk16r пишет:
положил на свою карту и перевел в офис, который может быть и в другом городе. Кто запрещает так поступать?

Вы неправильно поняли схему предлагаемую ТС.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#19
30.09.2019 11:03
Цитата
ppk16r пишет:
И где тут коммерческая деятельность. Он ничего не продает. Только собирает деньги и переводит продавцу.

Посредничество и оплата покупки третьего лица со своей карты.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#20
30.09.2019 11:06
В данном случае настоящий потребитель/покупатель товара/ получает левый чек оплаты с карты посредника/курьера и НЕвозможность провести чарджбэк по Правилам МПС в случае проблемы с товаром.....
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#21
30.09.2019 11:08
Цитата
ppk16r пишет:
Кто определяет коммерческая деятельность это или нет?
Банк. Если не согласны с решением банка - добро пожаловать в суд, где уже Вы будете доказывать, что это не коммерческая деятельность.
Я другой такой страны не знаю, где так...
Как подобрать карту для покупок в определённом магазине или по MCC
 
 
#22
30.09.2019 11:22
Цитата
камо пишет:
Посредничество и оплата покупки третьего лица со своей карты.

Он является сотрудником, как я понял, по сути продавцом.
Цитата
камо пишет:
Вы неправильно поняли схему предлагаемую ТС.

Цитата
Ivan2393 пишет:
Работаю курьером в курьерской компании. Принимаю от клиентов оплату за товары наличным и безналичным расчётом. Вечером отчитываюсь перед кассиром сколько наличных сколько безналичных оплат. У кассира есть информация сколько я наличным принял и сколько безналичным принял.

Так что он не оплачивает товар, а сдает деньги за проданной фирмой товар. А каким образом-это они сами на фирме решат.
Соответственно со своей карты он никакой товар не оплачивает, а просто делает перевод полученных от клиентов денег.
Изменено: ppk16r- 30.09.2019 11:23
 
 
#23
30.09.2019 11:25
ppk16r, когда банк всё же заблокирует карту, это придётся объяснять сначало банку, а потом судье. Не думаю, что сможете их убедить.
Я другой такой страны не знаю, где так...
Как подобрать карту для покупок в определённом магазине или по MCC
 
 
#24
30.09.2019 11:29
Цитата
plover пишет:
ppk16r, когда банк всё же заблокирует карту, это придётся объяснять сначало банку, а потом судье. Не думаю, что сможете их убедить.

Не делайте из Банков монстров. Чтобы заблокировать нужны основания.
Если банк даже и заблокирует на время карту (в чем я лично сомневаюсь), то никто не запрещает делать перевод со счета. Банк берет деньги за перевод средств.
Карта-это средство платежа!!! А деньги переводятся со счета.
 
 
#25
30.09.2019 11:42
Цитата
ppk16r пишет:
Чтобы заблокировать нужны основания.

и их найдут smile:D
Цитата
ppk16r пишет:
А деньги переводятся со счета.

и счёт заблокируют
Изменено: EngineerR- 30.09.2019 11:43
 
 
Форумы » Разное » Свободное обсуждение

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентовКурс золота

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОСтатьиНовостиФинансовый словарьАлкокалькуляторДКПКадастровая выписка
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП автоУзнать кадастровый номер

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Открыть расчетный счет онлайнРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнесаРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО В СовкомбанкеБанковские гарантииКредиты для бизнесаСервис проверки контрагентовСправочник организаций по ОКВЭД

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатойMoney Panda MX

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование