Рефинансирование ипотеки 

Рефинансирование ипотечного кредита в Ростове-на-Дону представляет собой оформление нового займа для досрочного погашения текущей задолженности перед кредитором, выплаты остатка по сниженным процентам. Рефинансировав ипотечный заем, вы уменьшите размер ежемесячно вносимого платежа, снизите срок уплаты ипотеки.

Сколько можно сэкономить благодаря рефинансированию

Может казаться, что уменьшение ставки на 1-2% не имеет большого значения. Однако в случае с ипотекой даже слабое изменение процентов позволяет сэкономить неплохие деньги.

К примеру, вы оформили ипотеку на 15 лет под 9% годовых для покупки жилья ценой 3 000 000 руб. В таком случае размер ежемесячно вносимого платежа будет равен 30 500 руб.

Спустя 24 мес. у вас появилась возможность оформить ипотечный заем со ставкой 7.4% годовых. Вы можете получить заем на 13 лет, чтобы выплатить оставшийся долг. К тому моменту он будет равен приблизительно 2 800 000 руб. Ежемесячно вносимый платеж уменьшится до 28 000 руб. Тот, кто получил рефинансирование ипотечного кредита в Ростове-на-Дону, сэкономит в сумме примерно 400 000 руб.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Клиенты нередко путают указанные два понятия. Рефинансирование выполняется по желанию заемщика, если он отыскал более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не отражается на кредитной истории.

Реструктуризацию банковская организация выполняет по просьбе клиента, когда последний почему-либо не имеет возможности регулярно платить по займу. Реструктуризация отрицательно отражается на кредитной истории. В дальнейшем, если клиент захочет получить заем, ему потребуется доказать банковской организации, что он платежеспособен.

Когда целесообразно выполнять рефинансирование

Специалисты считают, что новые проценты по займу должны быть минимум на 1.3% меньше старых для целесообразного рефинансирования. Обусловлено это тем, что оформление новой ипотеки повлечет за собой определенные расходы. Понадобится заплатить за оценивание недвижимости (примерно 5000 руб.), государственную пошлину за регистрацию новой ипотеки (1000 руб.). Также потребуется купить страховой полис (примерно 10 000 руб.), заплатить увеличенные проценты, начисленные в период рефинансирования (4000-8000 руб.). Кроме того, заемщик понесет затраты на получение комплекта бумаг (до 10 000 руб.). В зависимости от цены страхования получение нового займа обойдется в сумму до 40 000 руб. Выходит, что расходы на переоформление ипотеки будут окуплены приблизительно через полгода-год.

Особенности рефинансирования

В случае если ипотечный заем кредитор рассчитал на базе аннуитетных платежей после того, как прошло более 50% срока ипотеки, рефинансировать кредит бессмысленно. Рефинансировать заем можно в банковской организации, выдавшей ипотечный кредит. Вероятно, кредитор предложит сниженные проценты. Это избавит вас от необходимости повторно собирать большое количество бумаг. Если ваш текущий кредитор не готов одобрить рефинансирование, обратитесь в иную банковскую организацию.

Законодательно не запрещено выполнять рефинансирование займа несколько раз. Однако банковские организации обычно не дают возможности использовать этот инструмент раньше, чем спустя 6 мес. после оформления займа.

Причины отказа в рефинансировании ипотечного займа

Банковская организация может отказать в рефинансировании в таких же ситуациях, что и при получении обычного ипотечного займа. Выделяют такие причины отказа:

1. Плохая кредитная история. Основное, что учитывают сотрудники банков при рассмотрении заявки, — это кредитная история. Наличие просроченных платежей и неоплаченных долгов может привести к тому, что ваша заявка будет отклонена.
2. Низкий заработок. Принимая решение о возможности предоставления нового займа, банковские организации всегда выполняют анализ заработка и затрат заемщика. Учитывают не только размер зарплаты, но и наличие обычных кредитов, иных финансовых обязательств (к примеру, обязательства по уплате алиментов, содержанию иждивенцев). Если кредитор полагает, что клиент не сможет обслуживать ипотечный заем, то, скорее всего, заемщику откажут. Для того чтобы не допустить необоснованных решений, принесите кредитору как можно больше бумаг с данными о своем заработке.
3. Незаконные перепланировки в жилье. Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, недвижимость переходит в залог к новому кредитору. Она гарантирует банку, что заем будет оплачен. Из-за этого кредитору нужно, чтобы недвижимое имущество не содержало незаконных перепланировок, которые могут сказаться на цене жилища.

Если кредитор дал отказ в рефинансировании, попробуйте уточнить причину этого у банка. Вероятно, вы сможете устранить обозначенные кредитором причины и подать заявку в другую банковскую организацию.

Основные показатели рефинансирования ипотечного кредита в Ростове-на-Дону