ОСАГО онлайн: купить страховку на машину

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Обязательное страхование необходимо для возмещения ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения или их имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия. Ответственность за покрытие части убытков ложится на страховщика.

Владельцы ОСАГО будут защищены от расходов в следующих ситуациях:

• если вы являетесь виновником — страховщик возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших (ремонт вашего авто страховка не покроет);
• если разбили ваше авто (компенсацию выплатит страховая компания виновника);
• если виновниками ДТП признаны несколько водителей.

Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – 500 тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – 400 тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что ОСАГО не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП (для этого нужно оформить каско). Страховку можно приобрести как на физическом бумажном носителе, так и онлайн в электронном виде.

В России запрещено управлять транспортным средством без действующего полиса. Согласно федеральному закону №40 штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – 500 рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – 500 рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – 500 рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – 800 рублей.

Как рассчитывается стоимость страховки

Цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Базовый тариф устанавливается каждой страховой компанией по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех.

К параметрам, влияющим на стоимость страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил машины;
6. период эксплуатации автомобиля;
7. срок действия договора.

Для справки: наличие прицепа никак не влияет на стоимость ОСАГО. 5 сентября 2020 года были внесены поправки в указание ЦБ, которые исключили коэффициент КПр (ранее этот коэффициент использовался для расчёта стоимости страховки для транспорта с прицепом или без, сегодня он всегда равен единице, поэтому никак не влияет на стоимость полиса). Тем не менее, при оформлении страховки необходимо обязательно указывать, планируете ли вы использовать прицеп или нет, чтобы избежать трудностей в случае необходимости получения компенсации.

Итоговая цена страховки рассчитывается по формуле: Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС, где:

• ТБ — базовый тариф, прописанный в указе ЦБ РФ. Устанавливается страховой компанией и зависит от типа транспортного средства (для легковых авто - от 1646 до 7535 рублей).
• КТ — коэффициент территории, зависит от региона, в котором планируется использование авто. Например, для Москвы показатель равен 1,8.
• КБМ — коэффициент «Бонус-Малус», зависит от стажа количества ДТП, в которых водитель признан виновником. Наилучший возможный показатель — 0,46. Здесь можно узнать свой текущий КБМ.
• КВС — коэффициент «Возраст-Стаж», зависит от возраста и стажа водителя. Чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент и цена полиса.
• КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Зависит от количества водителей, вписанных в полис. Если круг лиц ограничен, то значение КО будет равно единице. Если полис без ограничений, то КО = 2,32 для физических лиц.
• КМ — коэффициент мощности двигателя ТС - чем мощнее транспорт, тем выше значение и дороже страховка.
• КС — коэффициент сезонности, зависит от периода эксплуатации авто. Если вы планируете использовать транспортное средство не весь год, а только в определённое время, то благодаря этому коэффициенту можете снизить стоимость полиса.

Размер базового тарифа (ТБ) в 2024 году:

• Для мотоциклов, мопедов, лёгких квадроциклов (категории А и М): от 324 до 2536 рублей;
• Для легковых авто юр. лиц (категории В и ВЕ): от 852 до 5722 рублей;
• Для легковых авто физ. лиц (категории В и ВЕ): от 1646 до 7535 рублей;
• Для такси (категории В и ВЕ): от 1490 до 15756 рублей;
• Для категорий С и СЕ (до 16 тонн): от 1163 до 9934 рублей;
• Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн): от 1752 до 14957 рублей;
• Для категорий D и DE (до 16 мест): от 1106 до 6823 рублей;
• Для категорий D и DE (больше 16 мест): от 1382 до 8526 рублей;
• Для категорий D и DE (маршруток): от 3053 до 9144 рублей;
• Для троллейбусов (категория Tb): от 1668 до 4997 рублей;
• Для трамваев (категория Tm): от 1041 до 3116 рублей;
• Для тракторов и самоходной техники: от 451 до 3198 рублей.

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Полис приобретается для автовладельца 40 лет, имеющего регистрацию в Москве. Стаж вождения — 22 года. Страховка нужна для авто категории «В». Мощность двигателя — 148 л. с., использовать ТС водитель планирует один. Ни одной аварии не было.

Примерный расчёт стоимости ОСАГО: 7535 х 1,8 х 0,46 х 0,91 х 1,4 х 1 = 6308,1 рублей.

Фактически стоимость ОСАГО в 2024 на легковой автомобиль в среднем составляет от 8000 рублей.

Все необходимые значения коэффициентов можно найти в Приложениях к Указанию ЦБ РФ № 6007-У от 09.01.2022.

Как видите, рассчитать ОСАГО самостоятельно по формуле довольно проблематично. Проще воспользоваться нашим калькулятором и узнать цену на полис за 5 минут. В калькуляторе можно подсчитать стоимость для любого автомобиля.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Для покупки полиса могут потребоваться:

• документ, удостоверяющий личность страхователя;
• ПТС или СТС;
• в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
• действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

Примерная стоимость диагностической карты в 2024 году:

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Можно оформить е-ОСАГО (полис в электронном виде). У такого полиса есть неоспоримые преимущества:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки полис будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Сколько делается страховка на машину

Обычно оформление ОСАГО занимает не более 1 дня. По закону страховая компания обязана заключить договор на оформление и выдать полис в тот же день, когда автолюбитель подал заявление и оплатил полную стоимость (страховую премию). Если заявление заполнено некорректно или вы предоставите неполный пакет документов, то страховщик также обзан сообщить вам об этом в тот же день.

Бумажный полис, полученный лично в офисе страховой, начинает действовать на следующий день после оформления (сразу после занесения данных в базу РСА). Электронный полис начинает действовать позднее - в течение 3-х дней после оформления (это сделано для предотвращения случаев мошенничества со стороны водителей).

Условия страхования автомобиля в 2024 году

Все правила обязательного страхования гражданской ответственности устанавливаются Банком России и указаны в положении №431-П.

Основные условия автострахования следующие:

1. Договор заключается на 1 год (при этом период страхования может быть меньшим, от 3-х месяцев). С марта 2024 года вступает в силу новый закон, позволяющий оформлять краткосрочный полис ОСАГО на срок от 1 дня.
2. Оформить страховку можно на автомобиль любого возраста (как по дате выпуска, так и по пробегу).
3. Полис можно оформить на машину без номеров (то есть до регистрации в ГИБДД). Но в таком таком случае автовладельцу необходимо в течение 3-х дней после регистрации автомобиля сообщить страховой компании номер регистрационного знака.
4. ОСАГО можно оформить в любой страховой компании, которая предоставляет такой вид страхования. И компания не имеет права отказать в оформлении.
5. В полис можно добавить любое количество лиц, которые имеют право управлять транспортным средством, на которое оформляется страховка.
6. Полис страхования может быть как бумажным, так и электронным. Они равнозначны.
7. Автовладелец несёт ответственность за корретность предоставленной информации об автомобиле и водителях при оформлении полиса. Будьте внимательны, так как неверно указанная информация может послужить причиной отказа в страховой выплате после ДТП.

Полезная информация для автомобилистов

• Как формируется цена полиса и можно ли на неё влиять
• Размеры и условия выплат по ОСАГО при ДТП
• Как оценивается стоимость ущерба и рассчитываются выплаты по страховке
• Как и когда можно оспорить размер компенсации
• Как составить досудебную претензию, если вы не согласны с размером выплаты
• Как и в каких случаях нужно делать страховку на машину с иностранным номером
• Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег
• Почему страховые могут отказать в оформлении полиса и что делать в этом случае
• Почему страховщик может аннулировать полис и что делать в этом случае
• Что делать при ДТП: пошаговая инструкция
• Ремонт по ОСАГО: нюансы и подводные камни
• Как правильно оформить европротокол
• Таблица КБМ: как рассчитать скидку
• Как оформить страховку без собственника авто
• Как выбрать лучшую страховую компанию
• Можно ли оформить ОСАГО через «Госуслуги»

Как застраховать автомобиль дешево

Так как страховая компания может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость ОСАГО (то есть размер страховой премии, которую ежегодно платит автовладелец) в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только сможете подобрать самое выгодное предложение по лучшей цене, но и сэкономите время.

Плюсы оформления через наш сайт:

1. Расчёт стоимости сразу во всех крупных страховых компаниях - можно легко сравнить цены и условия, и выбрать подходящий вариант.
2. Для покупки страховки и получения полиса не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку онлайн. Электронный полис придёт на ваш email сразу же, а бумажный сможете получить в течение нескольких дней бесплатно курьерской доставкой.
3. Мы сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями, поэтому гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.