Вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита не получится

Навязали страховку в этой компании при оформлении автокредита. Программа страхования называется "Защита платежей". Кредит оформлялся в Сетелем банке в июне 2022 года на 7 лет. В условиях договора кредитования указано, что в случае отказа Заемщика от обязательств по страхованию, кредитор вправе увеличить ставку по кредиту. Кредит я выплатила за 1 год. В Полисных условиях (Приложение к Договору страхования заемщика кредита) написано: "11.2. Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке: 11.2.2. По инициативе (требованию) Страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. 11.3. В случае досрочного прекращения действия Договора на основании п. 11.1.3. настоящих Полисных условий Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/ прекращения Договора. 11.4. В остальных случаях расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается." То есть на первый взгляд, в случае досрочного погашения кредита я могу вернуть деньги, уплаченные за страховку. 26 апреля 2023 года я подала заявление на расторжение Договора страхования и возврат средств. В результате договор страхования был расторгнут, а деньги Ренессанс Жизнь возвращать отказался, так как оказывается выгодоприобретателем по этому договору страхования являются наследники или сам застрахованный, а не банк, а процентная ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки, хотя в моем кредитном договоре как раз написано, что банк имеет право увеличить  процентную ставку при отказе от договора страхования. В результате я просто подарила страховой компании 250 тысяч! Будьте осторожны при оформлении страховки в Ренессанс Жизнь, вернуть свои деньги не получится.