Военная ипотека

Что такое военная ипотека и НИС

Военная ипотека доступна только участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Она действует для военнослужащих по контракту. Семейное положение, дети и собственное жилье сами по себе не мешают участию.

Обычно для этого нужна выслуга не меньше трех лет. Исключение — участники боевых действий: им не нужно ждать три года, достаточно быть включенными в реестр НИС. 

После включения в НИС военнослужащему открывают именной накопительный счет. Государство ежегодно перечисляет на него взнос из федерального бюджета. В 2026 году это 411 184,9 рубля в год. Размер взноса одинаков для всех и не зависит от звания, должности и выслуги. Накопления состоят не только из бюджетных взносов, но и из инвестиционного дохода.

Деньги с именного счета можно использовать только для покупки жилья. Их можно направить на первоначальный взнос, а если суммы не хватает, оформить военную ипотеку. Тогда государство перечисляет деньги в счет ежемесячных платежей. Если платеж больше суммы по НИС, разницу военнослужащий доплачивает сам. Если меньше, остаток могут направить на досрочное погашение.

Размер кредита банк рассчитывает индивидуально. Он зависит от ставки, срока и времени до предельного срока службы. Квартиру дороже лимита программы купить можно, но разницу придется оплатить своими деньгами. В 2026 году лимит составляет 2 100 000 рублей при первоначальном взносе менее 30,1% и 2 050 000 рублей при первоначальном взносе от 30,1% стоимости жилья.

Программу сопровождает «Росвоенипотека»: через нее оформляют свидетельство, договор целевого жилищного займа и отслеживают состояние счета.

Кто имеет право на военную ипотеку

Категории участников НИС перечислены в статье 9 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ. Ниже — основные случаи.

Часть военнослужащих включают в НИС автоматически. Например:

• офицеры, окончившие военные образовательные организации и заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;
• офицеры, призванные из запаса или поступившие на службу из запаса добровольно, если первый контракт заключен после 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года, после трех лет службы по контракту;
• военнослужащие, которые не имели офицерского звания, но получили первое офицерское звание после 1 января 2008 года в связи с назначением на офицерскую должность;
• сержанты, старшины, солдаты и матросы, поступившие на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 года, — после трех лет общей продолжительности контрактной службы.

Другие категории вступают в НИС по рапорту. Например:

• сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт не ранее 1 января 2005 года, если они поступили на службу до 1 января 2020 года;
• прапорщики и мичманы, которые заключили первый контракт до 1 января 2005 года и к этой дате не выслужили три года;
• выпускники военных вузов, которые получили первое офицерское звание после 1 января 2005 года, но первый контракт заключили до 1 января 2005 года;
• военнослужащие, получившие первое офицерское звание в период с 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, если для них законом предусмотрен заявительный порядок включения.

Условия военной ипотеки в 2026 году

Условия кредита зависят от банка. Обычно параметры такие:

• заемщик должен быть участником НИС больше трех лет;
• возраст военнослужащих от 22 до 45–50 лет;
• минимальный первоначальный взнос — от 30%;
• срок кредита — обычно составляет до 25 лет;
• последний платеж по кредиту должен быть внесен до достижения предельного возраста, который допускает банк по своей программе.

Требования к приобретаемому жилью

Купить жилье по военной ипотеке можно в любом регионе России, независимо от места службы. Но объект должен соответствовать требованиям банка и программы. Например, новостройка должна быть аккредитована банком-партнером. Список объектов есть на сайте «Росвоенипотеки».

Обычно по программе доступны такие варианты:

• квартира на вторичном рынке;
• квартира в новостройке;
• жилой дом с земельным участком;

Единых требований ко всем объектам нет, окончательное решение принимает банк. Обычно объект должен иметь статус жилого помещения, пройти оценку и проверку.

Как оформить военную ипотеку: пошаговый алгоритм

Военная ипотека начинается с участия в НИС. Если включение автоматическое, нужно дождаться внесения в реестр. Если добровольное, нужно подать рапорт. После этого участнику открывают именной счет, на который государство перечисляет ежегодный взнос.

Дальше нужно получить свидетельство на целевой жилищный займ. Оно действует девять месяцев. За это время нужно выбрать банк, подать заявку и подобрать объект. Купить жилье можно в любом регионе России.

После получения свидетельства порядок обычно такой:

• подать заявку в банк, который работает с военной ипотекой;
• дождаться одобрения и уточнить индивидуальные условия кредита;
• подобрать объект недвижимости, который подходит под требования банка и программы;
• передать в банк документы по заемщику и объекту;
• после согласования сделки подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа;
• зарегистрировать право собственности и ипотеку в Росреестре;
• передать документы в «Росвоенипотеку», чтобы учреждение начало перечислять деньги в счет погашения кредита по графику.

«Росвоенипотека» оформляет свидетельство, сопровождает договор целевого жилищного займа и после регистрации сделки перечисляет деньги по графику. Банк проверяет заемщика и объект, принимает решение по заявке и проводит сделку.

Документы для оформления

Точный комплект зависит от банка и объекта покупки. Часто банки запрашивают:

• паспорт;
• свидетельство участника НИС или сведения по нему;
• свидетельство о браке, если заемщик состоит в браке;
• свидетельства о рождении детей, если они есть;
• дополнительные документы, если используются другие меры поддержки, например материнский капитал;
• документы на объект недвижимости, который выбрал заемщик.

Для «Росвоенипотеки» после сделки пакет включает:

• договор целевого жилищного займа;
• заверенную банком копию кредитного договора;
• график погашения ипотечного кредита;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированном праве и обременении;
• по новостройке — документы о регистрации залога прав требования;
• по дому с участком — документы и на жилой дом, и на земельный участок.

Подать документы в банк можно онлайн, по электронной почте или лично. После одобрения заявки банк проверяет объект и готовит сделку. Затем документы направляют на регистрацию. После комплект передают в «Росвоенипотеку», и она начинает перечислять деньги по кредиту.

Военную ипотеку оформляют только банки, которые работают с НИС. Условия у них различаются, поэтому сначала стоит сделать предварительный расчет, а потом сравнить предложения и требования к объекту и выбрать программу, которая подходит под ваш бюджет и цели покупки.

Военная ипотека

Заполняйте одну анкету и выбирайте из предложений банков

Рассчитать ипотеку

Что будет с квартирой при увольнении со службы

Это зависит от выслуги и основания увольнения.

Если военнослужащий увольняется до возникновения права на накопления, государство перестает платить по ипотеке. Деньги, перечисленные «Росвоенипотекой», придется вернуть в срок до десяти лет. Остаток долга банку бывший военнослужащий платит сам.

Если военнослужащий прослужил не менее десяти лет и увольняется по льготным основаниям, возвращать государству уже выплаченные по НИС деньги не нужно, но если ипотека еще не закрыта, дальше платить банку придется самостоятельно по действующему графику.

Если общая продолжительность службы от десяти до 20 лет, а увольнение произошло по льготным основаниям, участнику НИС могут выплатить дополнительные деньги. Их можно направить на погашение части кредита или всего долга.

Если выслуга составляет 20 лет и более, деньги государству возвращать не нужно. Если ипотека уже оформлена, квартира остается у военнослужащего. Когда накопления еще не использованы, их можно получить с именного счета и направить на жилье.

Квартиру при увольнении автоматически не изымают. Но обременение не снимается само собой. Залог в пользу государства прекращается после полного возврата долга по целевому жилищному займу. Залог в пользу банка — после полного погашения ипотечного кредита.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Военная ипотека помогает купить жилье за счет государства, но у программы есть ограничения. Главный риск возникает при увольнении: тогда правила выплат меняются.

Преимущества программы:

• государство платит по ипотеке за счет взносов по НИС, а не из зарплаты военнослужащего;
• жилье можно купить в любом регионе России, а не только по месту службы;
• можно использовать материнский капитал, например, на первоначальный взнос или погашение долга;

Недостатки:

• если уволиться до возникновения права на накопления, государство перестанет платить по ипотеке, а перечисленные бюджетные деньги придется вернуть;
• квартира находится в двойном обременении: в залоге у банка и у государства;
• сумма господдержки одинаковая для всех участников НИС и не зависит от стоимости жилья в конкретном регионе, поэтому в крупных городах часто нужны свои деньги;
• оформить военную ипотеку можно только в банках, которые работают с программой НИС;
• имущественный налоговый вычет дают только на ту часть расходов, которую военнослужащий оплатил своими деньгами, а не за счет бюджета. 

Если условия военной ипотеки не подходят, можно рассмотреть обычные ипотечные программы. У банков есть и другие варианты, в том числе льготные.

Ипотека с господдержкой

Заполняйте одну анкету и выбирайте из предложений банков

Рассчитать ипотеку

Военная ипотека: главное

• Военная ипотека доступна только участникам НИС из числа контрактников.
• Государство перечисляет деньги на именной счет участника НИС и оплачивает ипотеку, пока он служит.
• В 2026 году взнос по НИС составляет 411 184,9 рубля в год.
• Обычно накопления можно использовать через три года участия в НИС. Участникам боевых действий ждать не нужно.
• Жилье можно купить в любом регионе России, если объект подходит под требования банка и программы.
• Если уволиться без льготных оснований, деньги государства придется вернуть, а остаток ипотеки — платить самостоятельно.
• Право на накопления сохраняется при выслуге от десяти лет и льготном основании увольнения либо при выслуге 20 лет и более.

Кредиты под залог недвижимости

Сумма больше, а ставка ниже, чем по потребительскому кредиту

Подберите кредит