Страховой риск

Что такое страховой риск

Страховой риск — это вероятность возникновения события, в результате которого страхователю или застрахованному объекту будет нанесен ущерб, вызывающий финансовые потери. Под страховым риском также понимают неопределенное событие или условие, наступление которого активирует обязательства страховщика по выплате страхового возмещения в соответствии с условиями страхового полиса.

Характеристика и критерии страхового риска

Не любое неожиданное событие, в результате которого нанесен ущерб, можно признать страховым риском. Основные критерии, которые его определяют:

Иллюстрация: Банки.ру

• Случайность. Никто не может спрогнозировать, когда и где произойдет событие.
• Вероятность. Событие может произойти, а может и не произойти.
• Не должно быть единичным. Вероятность наступления события зависит от анализа статистических данных и закономерностей, на основе которых возникают аналогичные риски.
• Отсутствие катастрофических последствий. К страховым рискам не относятся техногенные катаклизмы, путчи, мятежи, войны.

Основная особенность страхового риска — его возникновение не может зависеть от волеизъявления владельца полиса или других выгодоприобретателей. События, которые гипотетически сулят страхователю денежный выигрыш, считаются спекулятивными и не относятся к категории страховых (например, лотерея, игра в казино, пари).

Классификация страховых угроз

1. Экологические риски — возникают в результате негативного воздействия на окружающую среду.
2. Транспортные риски — рассматриваются при страховании транспортных средств и грузов.
3. Политические риски — проистекают из нарушений норм международного права.
4. Особые риски — учитывают при перевозке высокоценных товаров.
5. Технические риски — связаны с непредвиденными поломками и сбоями в работе оборудования.
6. Риски гражданской ответственности — возникают в случаях, когда необходимо покрыть ущерб, причиненный третьим лицам.